Auto-entrepreneur : comment choisir sa banque en ligne ?
Depuis l’adoption de la Loi PACTE, entrée en vigueur le 23 mai 2019, l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié pour certaines micro-entreprises a été levée. Dorénavant, l’obligation ne concerne que les micro-entreprises qui encaissent plus de 10.000 € de recettes par an, pendant au moins deux années civiles consécutives.
Malgré ce caractère facultatif, il reste fortement recommandé de disposer d'un compte dédié à l'activité d'auto-entrepreneur et ce, pour faciliter la tenue de comptabilité de votre activité et parer à tout contrôle fiscal éventuel.
Dans cet article, nous allons présenter tous les aspects à considérer pour choisir sa banque en ligne en tant qu’auto-entrepreneur.
Quels critères considérer pour choisir une banque en ligne pour un auto-entrepreneur ?
Les conditions d’ouverture d’un compte
L’ouverture d’un compte professionnel dans une banque en ligne requiert en général une dizaine de minutes. Il ne vous est demandé qu'une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif d’immatriculation ou d’activité.
Certaines banques exigent une domiciliation des revenus, des versements à réaliser mensuellement sur le compte ou encore un revenu minimal à respecter. Il conviendra d’en tenir compte dans votre choix, selon vos revenus.
Si la banque en ligne que vous avez choisie pour votre activité impose une de ces conditions, assurez-vous d’y répondre. Toutefois, si cela ne vous convient pas, rien ne vous empêche de trouver une autre banque en ligne avec moins de contraintes.
En général, la gratuité de la carte bancaire constitue le plus gros argument des banques en ligne. Il conviendra tout de même de vous assurer que cette gratuité ne soit pas soumise à des conditions et que ces dernières s’accordent à votre plan et à vos projets.
Les fonctionnalités proposées
La facilité d’utilisation des banques en ligne fait leur force, mais leur attrait est aussi favorisé par les diverses fonctionnalités qu’offre leur plateforme. Avec une interface pratique, ces banques proposent divers services permettant de faciliter la gestion de vos finances.
Le socle commun de toutes ces applications consiste à offrir des services à la carte. Après avoir franchi un « SAS de sécurité » avec un déverrouillage à reconnaissance digitale ou faciale (bientôt vocale), un simple coup d’œil suffit pour consulter ses dernières opérations, connaître le solde de son compte en temps réel (alerte immédiate après chaque débit ou crédit) ou faire des virements entre ses comptes. Il est aussi possible de visualiser un historique de ses dépenses par catégorie ou sur une période choisie.
Vous pouvez bénéficier :
- D’une gestion de vos plafonds de paiement et de retrait,
- D’une catégorisation de vos dépenses,
- D’un outil de gestion du budget,
- D’un blocage de la carte en cas de vol ou de perte,
- D’un pilotage des émissions de virements,
- D’une gestion de vos différents comptes.
Il ne faut pas perdre de vue que chaque banque en ligne peut proposer des fonctionnalités qui lui sont propres dans le but évident de se démarquer de la concurrence et répondre aux besoins de ses clients pros.
Selon vos exigences et vos attentes en matière de gestion financière et suivant les spécificités de votre activité, vous êtes en mesure d’élire la banque virtuelle qui vous offre les fonctionnalités les plus pertinentes. Leur publicité « Le banquier c’est vous » n’a jamais été aussi réelle.
Le service client
Il convient pour guider votre choix de vous intéresser au service client de votre banque en ligne. Pour cela vous devez en vérifier la qualité, la réactivité, le professionnalisme et sa capacité à répondre aux différents questionnements de ses clients.
Les sites de comparateur de banques comme Capitaine Banque, Compte Pro ou encore Panoramabanques donnent les différents classements et avis sur ce sujet et peuvent vous aider à diriger votre choix.
Le plus gros atout des banques en ligne est incontestablement leur disponibilité, de 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi et jusqu'à 18h00 le samedi, un conseiller est à votre écoute. Il conviendra de vous renseigner sur la gratuité des prestations par téléphone, certaines sont payantes.
Les tarifs
En utilisant une banque en ligne, l’entrepreneur peut réaliser des économies d’environ 50 % par rapport à une banque classique.
Les banques en ligne sont réputées proposer des services gratuits, mais bon nombre d’opérations ou demandes particulières sont facturées. Vérifiez bien leur tarif.
Les dépenses étant moindres grâce à une gestion totalement en ligne des services, les prélèvements sont fortement allégés pour le client.
La majorité d’entre elles ne facturent ni la tenue d’un compte actif, ni celle d’un compte inactif, ce qui permet de faire des économies considérables, puisque même en ce qui concerne les frais liés aux découverts bancaires par exemple, les banques en ligne restent nettement plus intéressantes que les banques physiques.
Les produits d’épargne
De règle générale, l’ancienneté de la banque en ligne détermine la multiplicité de son offre de placements. Néanmoins, Il y aura toujours moins de choix que chez les banques traditionnelles.
Elles proposent un seul produit par famille de placement :
- un livret d’épargne,
- un contrat d’assurance vie,
- un crédit immobilier,
- un prêt à la consommation.
La plupart de ces banques ne proposent pas toutes le Plan épargne logement (PEL), le Livret d’épargne populaire (LEP) ou encore les produits destinés aux jeunes (Livret jeune, prêt étudiant).
A signaler que la souscription du contrat d’assurance vie se révèle de bonne qualité. Les frais d’entrée, frais sur versement et ceux d’arbitrage ne sont pas facturés et les frais de gestion sont les moins coûteux que dans une banque traditionnelle.
S’agissant du crédit immobilier, il est notamment proposé chez Axa Banque, Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct et Hello Bank. Désormais, il est possible d’effectuer une simulation en ligne, de formuler une demande et d’obtenir une réponse de principe en quelques heures, le tout sans avoir besoin de domicilier ses revenus ou de détenir un compte courant.
Le processus de souscription de ce prêt s’est considérablement simplifié et amélioré. Tout est digitalisé et s’effectue en ligne avec des documents signés à scanner ou photographier.
La grande majorité des banques en ligne proposent des prêts personnels à des taux compétitifs. En revanche, elles sont moins nombreuses à distribuer des crédits renouvelables (Axa Banque, Boursorama Banque, Hello Bank, ING Direct, Monabanq).
10 Banques en ligne pour les auto-entrepreneurs
Shine : la banque communautaire
Shine est une banque mobile dédiée aux professionnels. Elle permet d’automatiser ou de faciliter plusieurs tâches administratives, comme les prévisions de charges, la création de factures, les relances automatiques ou encore les rappels d’échéances liées au paiement des cotisations pour les auto-entrepreneurs.
Cette banque en ligne offre également la possibilité de souscrire à des assurances exclusives et de rejoindre une communauté comptant plus de 7.000 entrepreneur·e·s pour élargir son réseau.
Pour les micro-entreprises, il existe l’offre Basic à 7,90€ et l’offre Shine Plus à 14,90€ avec 1 mois offert sans engagement.
Monabanq pro : la banque en ligne qui propose du coaching
A l’origine consacrée uniquement aux particuliers,notamment aux jeunes. La banque en ligne Monabanq a développé une offre dédiée exclusivement aux auto-entrepreneurs.
Cette banque en ligne propose des services innovants comme un coaching offert ou la possibilité de déposer des espèces et des chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC.
L’offre dédiée aux micro-entreprises est à hauteur de 9€ par mois.
N26 : l’option la plus économique
N26 Business est une néobanque allemande permettant d'ouvrir un compte courant depuis son smartphone dans 17 pays, dont la France.
N26 propose aux auto-entrepreneurs de créer un compte pro gratuitement et accessible sans condition de revenus.
Il existe d’autres offres, comme l’offre Business You proposant des assurances voyage pour les déplacements professionnels ou la possibilité d’effectuer des paiements et retraits en devises étrangères, sans commissions et de manière illimitée.
L’offre standard est gratuite, les offres premium sont à partir de 4,90€ par mois.
Revolut : la solution multi-devises
L’offre business de Revolut permet de profiter de virements internationaux au taux de change interbancaire réel. De plus, les paiements à l’étranger n’occasionnent aucun frais supplémentaire. Cette banque digitale convient donc parfaitement aux micro-entreprises réalisant de nombreuses transactions à l’étranger.
Revolut propose plusieurs services supplémentaires comme la possibilité d’intégrer des logiciels comme Xero, Slack, Zapier.
L’offre standard de Revolut est gratuite tandis que son offre Professional n’est qu’à 5 € par mois.
Qonto : la banque française au service des indépendants
Qonto est une néobanque française. Elle s’adresse aussi bien aux micro-entrepreneurs qu’aux PME et au créateurs d’entreprises.
Pour votre activité, Qonto vous propose un lot de fonctionnalités intégrées pour vous faciliter la gestion, comme un outil de comptabilité intégré ou de gestion des dépenses.
Pour les auto-entrepreneurs, l’offre de départ est à 11 €.
Anytime : la solution la plus pratique
Anytime propose de faciliter la vie des indépendants en centralisant leur gestion financière personnelle et professionnelle dans un seul espace.
Le compte pro permet de payer dans 30 devises (200 pays). Il est également possible de recevoir un terminal de paiement permettant d’accepter les cartes bancaires de vos clients.
Cette néo banque séduit notamment par sa gamme de services en proposant 3 cartes MasterCard, 50 cartes virtuelles business, un logiciel comptable intégré et la possibilité d’échanger avec un conseiller.
L’offre standard de Anytime pour les auto-entreprises est à 9,50€.
Hello Business : le service pro d’Hello Bank
Hello Business s’adresse à tous professionnels et notamment les auto-entrepreneurs.
Contrairement aux autres banques en ligne, celle-ci propose l’encaissement simplifié des chèques avec un simple scan avec son téléphone. Il est également possible de déposer des espèces dans les distributeurs BNP Paribas.
Hello Business ne propose pas d'offres dédiées exclusivement aux auto-entrepreneurs mais seulement une offre pro à hauteur de 10,90€ avec quelques avantages.
Blank : la banque pro en ligne du Crédit Agricole
Blank est une banque en ligne française qui propose des services d’assistanat juridique, fiscal et comptable par téléphone 5j/7 en plus de toutes les fonctionnalités de base, nécessaires à la gestion de votre activité.
Son offre pour les auto-entrepreneurs est à 6 € par mois et comprend 3 mois offerts sans engagement.
Boursorama Pro : la banque en ligne de la Société Générale
Boursorama banque est une banque en ligne très populaire chez les particuliers en France. Désormais la banque en ligne propose une offre pro réservée aux micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels : Boursorama Pro.
Cette offre pro permet aux professionnels de profiter de plusieurs avantages comme des solutions d'épargne, des assurances ou encore un découvert autorisé personnalisable.
Le tarif pour ouvrir un compte bancaire est de 9€ par mois. Il est possible de rejoindre Boursorama Pro en se faisant parrainer afin de bénéficier de la somme de 80€.
L’offre Axa dédiée aux auto-entrepreneurs
Le célèbre groupe d’assurances a choisi de diversifier son offre Axa Banque pour proposer un service de banque en ligne dédiée spécialement aux auto-entrepreneurs.
L’ouverture d’un compte permet de profiter de certains avantages pour toute souscription aux services d’assurance Axa et de recevoir un terminal de paiement portatif sans frais supplémentaires.
L’offre standard pour auto-entrepreneur est gratuite si vous choisissez d’avoir une carte bancaire, autrement, les cotisations sont à hauteur de 4 € par mois.
Il existe un large choix de banques en ligne, pouvant correspondre à n’importe quelle activité. Pour choisir la banque en ligne de votre auto-entreprise, étudiez les conditions d’ouverture, les fonctionnalités proposées, le service client et les tarifs et assurez-vous qu’ils correspondent à vos besoins et vos revenus.
Utilisez un site de comparateur en ligne comme MeilleurTaux, Panoramabanques, LesFurets ou Capitaine Banque pour consulter les différentes offres et faire votre choix.
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