Choisir la banque adaptée à mon auto-entreprise

Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire pour son auto-entreprise ?

À compter d’un certain montant de chiffre d’affaires, vous devez disposer d’un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise. Vous pouvez opter pour un second compte courant ou pour un compte bancaire professionnel.

keyboard_arrow_rightL’obligation d’un compte distinct à partir de 10 000 €

Lors de la création de votre auto-entreprise, vous pouvez utiliser votre compte courant personnel pour votre activité. En plus de vos transactions réalisées à titre privé, ce compte bancaire peut servir pour les encaissements et les dépenses de votre micro-entreprise. Une raison principale l’explique : en tant qu’auto-entrepreneur, il n'y a pas de distinction entre votre personne et votre auto-entreprise.

Toutefois, l'usage de votre compte courant personnel n'est possible que si votre chiffre d'affaires n'est pas supérieur à 10 000 € pendant deux années de suite. Dès lors, vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire distinct de votre compte personnel.

C'est l'article L613-10 du Code de la sécurité sociale qui encadre cette obligation en ces termes : « les travailleurs indépendants (…) sont tenus de dédier un compte ouvert (…) à l'exercice de l'ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d'affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000 € ».

keyboard_arrow_rightUn large choix de comptes bancaires

Selon la nature de votre activité, le plafond de 10 000 € peut rapidement être atteint. C'est pourquoi, il est malgré tout recommandé d'ouvrir un compte bancaire pour votre auto-entreprise dès sa création. Ce choix vous offre d’ailleurs plusieurs avantages :

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  éviter la migration de vos transactions lors du dépassement du plafond ;

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  centraliser l’ensemble de vos encaissements et dépenses professionnels ;

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  profiter éventuellement de services spécifiques (carte bancaire pour l’activité, prêt professionnel, etc.).

Vous avez d’ailleurs le choix entre deux principaux types de comptes bancaires en tant qu’auto-entrepreneur, que l’ouverture d’un compte soit obligatoire ou facultative.

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  Un second compte courant : dans la mesure où il n'y a pas de distinction entre votre personne et votre micro-entreprise, vous pouvez ouvrir un nouveau compte courant pour votre activité, à condition qu'il soit distinct de votre compte personnel. Une possibilité qui n’est pas offerte aux sociétés par exemple.

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  Un compte bancaire professionnel : si vous le souhaitez, vous pouvez aussi opter pour un compte bancaire professionnel. En contrepartie de frais de tenue de compte généralement plus importants, ce choix vous permettra de bénéficier de services et produits dédiés (location d'un terminal de paiement par exemple), de souscrire un crédit professionnel ou encore d'obtenir une autorisation de découvert plus importante.

Quel compte bancaire choisir en tant qu’auto-entrepreneur ?

Que vous optiez pour un second compte courant ou un compte professionnel, vous pouvez ouvrir votre compte bancaire au sein d’une banque physique « classique » ou d’une banque en ligne.

keyboard_arrow_rightUn compte bancaire au sein d’une banque physique

Le choix le plus courant est d'opter pour une banque physique. Son principal avantage est d'avoir pignon sur rue : vous pouvez accéder à une agence pour vos différentes démarches, notamment pour rencontrer votre conseiller ou déposer des chèques par exemple. En contrepartie, vous devrez généralement assumer des frais de tenue de compte plus importants et des services plus onéreux.

À travers notre guide, nous vous proposons de découvrir les offres pour auto-entrepreneurs des principales banques physiques, dont :

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  La Banque Postale ;

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  LCL ;

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  Crédit Agricole ;

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  Société Générale ;

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  Axa Banque.

keyboard_arrow_rightUn compte au sein d’une banque en ligne

Mais rien ne vous empêche d’ouvrir un compte pour votre auto-entreprise au sein d’une banque en ligne, aussi appelée pure player. Ce choix vous offre de nombreux avantages, notamment tarifaires : des frais bancaires réduits, des services et produits moins onéreux, des formalités d'ouverture limitées, etc. En revanche, vos démarches nécessitant un contact « physique » pourront être plus complexes qu'avec une banque traditionnelle, notamment pour rencontrer un conseiller ou déposer du liquide et des chèques.

Parcourez notre guide pour découvrir les offres des banques en ligne pour les micro-entreprises, dont Shine, Revolut, Blank, Monabanq, N26, Hello Bank ou encore Qonto.