Les outils de planification financière pour auto-entreprise
En tant qu’auto-entrepreneur, la planification financière vous permet de réaliser des prévisions sur les performances financières futures de votre activité, notamment dans l’optique de mieux piloter votre auto-entreprise. Découvrez les avantages de la planification financière, ainsi que les outils que vous pouvez utiliser pour effectuer ces projections.
Qu’est-ce que la planification financière ?
Réalisée à partir de différents documents comptables, la planification financière est un outil stratégique pour estimer la performance financière future de votre micro-entreprise.
Un outil d’anticipation financière
Indissociable de la stratégie d'entreprise, la planification financière vise à analyser la performance passée, actuelle et future de l'activité. Elle se base principalement sur l'analyse de vos ressources financières, dans l'optique de définir vos orientations stratégiques et d'optimiser vos performances financières et commerciales.
Plus concrètement, la planification financière permet de traduire en données chiffrées vos objectifs à long terme, que vous avez notamment pu définir dans le business plan de votre auto-entreprise. Elle permet ainsi d'anticiper vos recettes, vos dépenses et votre bénéfice, offrant ainsi une prévision de la situation financière future de votre activité.
La planification financière nécessite d'établir un plan détaillé pour l'exercice à venir, ainsi qu'un plan plus sommaire pour les deux ou trois années suivantes. Tout comme votre prévisionnel, il est indispensable que vos estimations soient les plus réalistes possibles.
Une analyse portant sur 4 données
En règle générale, la planification financière d'une entreprise, telle qu'une micro-entreprise par exemple, doit s'articuler autour de quatre documents comptables spécifiques.
Le compte de résultat prévisionnel pour évaluer vos recettes, vos dépenses et votre bénéfice futurs.
Le bilan prévisionnel pour déterminer votre situation financière prévisible.
Le tableau prévisionnel des flux de trésorerie pour anticiper les conséquences des investissements et financements envisagés.
Le plan de liquidités pour déterminer si votre auto-entreprise est solvable.
Ces différents outils de planification sont complémentaires. À titre d'exemple, le chiffre d'affaires estimé dans le compte de résultats prévisionnel a une influence sur les rentrées d'argent estimées dans le plan de liquidité.
À quoi sert la planification financière pour un auto-entrepreneur ?
En tant qu’auto-entrepreneur, la planification financière présente plusieurs intérêts pour orienter vos décisions stratégiques, tout particulièrement lors de la création de votre micro-entreprise.
Piloter l'auto-entreprise : à partir des prévisions financières, l'auto-entrepreneur peut prendre des décisions plus éclairées pour gérer son budget, définir des objectifs ou encore modéliser des scénarios favorables ou défavorables.
Anticiper les imprévus : dans l’idéal, la planification financière doit prévoir les meilleurs scénarios et les pires. Le micro-entrepreneur peut s'appuyer sur les prévisions les plus pessimistes pour anticiper tout imprévu et ainsi favoriser la pérennité de l'activité, y compris en cas de crise.
Favoriser l'investissement : les établissements bancaires peuvent s'appuyer sur les chiffres prévisionnels de l'auto-entreprise pour déterminer son besoin de financement et les risques qu'elle peut représenter. Cela peut donc faciliter la recherche de crédits.
Évaluer la justesse des prévisions : une fois l'activité créée, le micro-entrepreneur peut comparer ses prévisions financières avec la réalité de son activité (chiffre d'affaires, charges, bénéfices, etc.).
Adapter la stratégie : la planification financière permet de vérifier si les projections se sont effectivement réalisées. Le micro-entrepreneur peut donc prendre de nouvelles décisions si la réalité est plus favorable que les prévisions ou, au contraire, si elle est moins bonne.
Comment établir une planification financière ?
À défaut d’utiliser des outils spécifiques, vous pouvez réaliser votre planification financière en cinq grandes étapes.
Évaluer votre situation financière actuelle : si vous avez déjà créé votre auto-entreprise, la première étape consiste à analyser votre historique financier (bilan, compte de résultat, flux de trésorerie, etc.) afin de déterminer la rentabilité et les performances actuelles de votre activité.
Définir vos objectifs financiers : vous devez ensuite vous fixer des objectifs financiers qui, dans l'idéal, doivent être mesurables, réalistes et temporels. Définis à court et long terme, ces objectifs peuvent notamment porter sur l'augmentation de votre rentabilité, la hausse des ventes ou encore la réduction des coûts.
Établir un budget prévisionnel : le prévisionnel vise à définir les dépenses et les recettes que vous anticipez pour le ou les exercices à venir. Pensez à intégrer toutes les ressources (encaissements, etc.) et les charges que vous devrez assumer (frais généraux, achat de fournitures, coûts variables, etc.).
Identifier les stratégies financières : à partir de votre prévisionnel, vous devez déterminer les stratégies financières qui vous permettront d'atteindre vos objectifs. Cela peut notamment passer par la hausse de vos tarifs, la réduction de vos charges fixes, la diversification de vos produits ou encore l'optimisation de vos coûts de fonctionnement.
Ajuster votre planification : la planification financière repose sur des prévisions. Il est donc important de comparer la réalité avec vos projections afin d'en évaluer la pertinence. S'il existe des écarts, il sera donc important d'ajuster votre planification pour que cet outil reste pertinent et utile.
Comment contrôler ses prévisions financières ?
Comme nous l’avons vu, il est indispensable de contrôler et d’ajuster votre planification financière. Pour cela, vous devez comparer les valeurs effectives avec les valeurs théoriques, notamment pour identifier tout éventuel décalage et adapter votre stratégie en conséquence.
Vous pouvez adopter plusieurs bonnes pratiques pour contrôler efficacement la planification financière de votre micro-entreprise :
réalisez ce contrôle tous les mois, tous les trimestres ou tous les semestres selon la nature de l'activité et le volume de chiffre d'affaires ;
intégrez des colonnes à vos documents comptables (bilan, compte de résultat, etc.) pour indiquer les chiffres prévisionnels et effectifs, ainsi que les décalages ;
indiquez les décalages en valeur absolue et en pourcentage afin de faciliter l'analyse des écarts ;
intégrez des commentaires si vous connaissez la cause des éventuels décalages.
Quels outils de planification financière choisir en auto-entreprise ?
Bien qu’essentielle, la planification financière reste une tâche complexe : elle nécessite de jongler avec de nombreuses données (chiffre d’affaires, bénéfice, flux de trésorerie, etc.) et se doit d’être suivie et actualisée de manière régulière.
Pour vous simplifier l’exercice, vous pouvez vous appuyer sur un logiciel de planification financière. Découvrez ci-dessous une liste non exhaustive des solutions que vous pouvez utiliser en tant qu’auto-entrepreneur.
Sage Intacct : ce logiciel de gestion financière en ligne se montre adaptée à toutes les tailles d'entreprise grâce à sa capacité d'évolution. Il offre également de nombreuses fonctionnalités polyvalentes, simplifiant notamment la planification financière.
OneStream : plus complète encore, cette plateforme associe des outils de planification financière avec des fonctionnalités de gestion de l'entreprise. Il permet ainsi de réaliser des prévisions, mais également de piloter l'intégralité de l'activité depuis un support unique.
Synder : conçu pour les auto-entrepreneurs, ainsi que pour les TPE et PME, ce logiciel permet de piloter facilement vos ressources financières. Il se montre d'ailleurs adapté à la gestion des transactions e-commerce.
Board : reposant sur des fonctions de BI (business intelligence), ce logiciel propose une approche globale d'analyse, de simulation et de planification financière. Il est tout particulièrement intéressant pour ses nombreux outils de pilotage de la performance.
Anaplan : agile et évolutif, cet outil offre davantage de souplesse dans la modélisation des données et l'intégration de nombreux éléments comptables. Il se montre également adapté à un usage collaboratif.
Oracle PBCS : adapté aux grandes organisations, ce logiciel Cloud simplifie la constitution de structures complexes de données, offrant ainsi une information fiable et unifiée. Il est aussi pratique pour établir des reportings et avoir une vision analytique de l'activité.
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