Mutuelle Orus pour les auto-entrepreneurs : guide complet

Vous démarrez votre activité d'auto-entrepreneur et avez besoin d'une mutuelle santé adaptée à vos besoins spécifiques ? Découvrez Orus, une mutuelle pensée pour les indépendants et les petits entrepreneurs. Pour vous aider à choisir la meilleure option, nous avons passé en revue les garanties offertes. Orus est-elle la mutuelle qu'il vous faut ? Toutes les réponses dans cet article.

Complémentaire santé : est-ce obligatoire en micro-entreprise ?

Contrairement aux salariés, les micro-entrepreneurs ne sont pas tenus de souscrire une complémentaire santé. Cependant, cela reste fortement recommandé pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale.

Depuis le 1er janvier 2020, tous les auto-entrepreneurs sont rattachés à la CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie), bénéficiant ainsi des mêmes niveaux de remboursement que les salariés pour leurs soins médicaux. Le taux de remboursement dépend du type de soins et du respect du parcours de soins coordonné (c'est-à-dire en passant par un médecin généraliste).

Souscrire à une mutuelle santé pour auto-entrepreneur permet de :

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  Couvrir la part non remboursée par l’Assurance maladie pour les soins courants ;

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  Obtenir des remboursements pour des frais non pris en charge, tels que les dépassements d’honoraires, certains frais d’hospitalisation, ou les équipements spécifiques (lunettes, prothèses dentaires, etc.).

En cas d’accident grave nécessitant une hospitalisation, une complémentaire santé renforce également la protection en offrant une couverture étendue.

À propos de Orus

Fondée en 2021, la mutuelle Orus a été créée pour répondre spécifiquement aux besoins des petites entreprises et travailleurs indépendants. L’assurance propose des formules et un accompagnement simple, rapide et transparent en couvrant plus de 1000 métiers exercés par des auto-entrepreneurs tels que les taxis et VTC, esthéticiennes, les informaticiens ou encore les tatoueurs. 

Orus propose six produits d’assurances destinées aux indépendants : 

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  RC Pro (également appelée Responsabilité Civile Professionnelle) ;

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  Garantie décennale ;

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  Multirisque professionnel ; 

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  Local professionnel / bureaux ;

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  Mutuelle santé TNS et indépendants ;

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  Prévoyance TNS et indépendants.

Après avoir mené une levée de fonds de plus de 11M € avec succès en octobre 2023, l’entreprise composée de 25 personnes assure plus de 5000 professionnels et indépendants sur tout le territoire national grâce à un fonctionnement 100 % dématérialisé.

La mutuelle Orus pour les auto-entrepreneurs 

Orus propose 3 niveaux de couverture, à partir de 30 € par mois :

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  Équilibré, le moins cher de la gamme :

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  100 % sur les consultations spécialistes ;

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  100 % sur les consultations dentaires ;

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  Jusqu’à 100 % pour les montures et verres.

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  Confort, le milieu de gamme :

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  125 % sur les consultations spécialistes ;

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  125 % sur les consultations dentaires ;

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  Jusqu’à 250 € pour les montures et verres.

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  Excellence, les meilleures garanties : 

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  200 % sur les consultations spécialistes ;

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  175 % sur les consultations dentaires ;

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  Jusqu’à 350 € pour les montures et verres.

Les tarifs exacts correspondant à chaque niveau de couverture vous sont donnés lorsque lors de la simulation avec vos informations personnelles. Il y a un écart d’environ 15 € / mois ou 175 € / an entre les différents niveaux de couverture.

Afin de vous faire une idée de l’ensemble des prestations proposées, voici le tableau complet des remboursements pour le niveau de couverture intermédiaire Confort : 

Orus se démarque des autres mutuelles par ses  tarifs accessibles et ses prestations peu conventionnelles, comme le coaching bien-être et psychologique, tout en offrant une couverture fiable pour les soins traditionnels.

Autre particularité intéressante de la mutuelle Orus : les contrats d’assurances proposés sont sans engagement. Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment si vous n’êtes pas satisfait.

keyboard_arrow_rightComment ouvrir un contrat chez Orus ? 

Tout le processus d’inscription se fait en ligne. Il vous suffit de vous rendre sur le site d’Orus et de faire une demande de devis : en moins de 5 minutes, vous obtiendrez une proposition tarifaire sur-mesure adaptée à vos besoins. Une équipe de conseillers est également joignable par téléphone pour répondre à toutes vos questions supplémentaires.

Si vous décidez de souscrire à l’une des offres, vous pouvez être couvert en moins de 24 heures. 

Conçu spécifiquement pour répondre aux attentes des professionnels, Orus permet non seulement de résilier à tout moment, mais aussi de modifier les garanties en fonction des besoins (par exemple : l’arrivée d’un nouveau-né). 

keyboard_arrow_rightLe service client Orus 

En tant que néo assurance, Orus ne dispose pas de point d’accueil ni d’accompagnement en physique. En revanche, les conseillers sont disponibles pour répondre à toutes vos questions par mail, SMS ou téléphone, et ce, dans un délai quasi immédiat.

Orus étant votre interlocuteur direct et non pas un intermédiaire en assurance, les conseillers pourront vous accompagner avec précision sur vos questions et vous apporter les réponses que vous attendez.

keyboard_arrow_rightLes tarifs Orus 

En moyenne les tarifs varient entre 30 et 100 euros selon la formule choisie et votre âge. Orus propose trois offres : Équilibre, Confort et Excellence avec un delta de 15 € par mois ou 175 € par an en moyenne entre chaque offre. Afin d’obtenir un tarif correspondant à votre profil, vous pouvez réaliser une simulation en moins de 5 minutes sur leur site web.

Orus pour les auto-entrepreneurs : avantages et inconvénients

Pour finir, voici une liste des avantages et inconvénients de la mutuelle Orus pour auto-entrepreneurs. 

keyboard_arrow_rightLes avantages 

Les principaux avantages de la complémentaire santé Orus sont les suivants : 

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  Les offres de mutuelle sont sans engagement (résiliation possible à tout moment) ;

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  Certaines garanties proposées, telles que le coaching bien-être, le coaching psychologique et l'aide à domicile, se révèlent peu conventionnelles mais particulièrement intéressantes ; 

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  Les formules sont modulables en fonction de vos besoins ;

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  Un service client est disponible du lundi au vendredi, de 9h à 19h, par chat, email et téléphone.

keyboard_arrow_rightLes inconvénients 

Les principaux inconvénients d'Orus sont : 

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  Il faut opter pour l’offre la plus onéreuse pour obtenir une couverture réellement intéressante sur les types de soins conventionnels ;

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  Les tarifs ne sont pas disponibles en accès libre. Pour obtenir un tarif personnalisé, il est nécessaire de passer par le simulateur ou de prendre rdv avec un conseiller au téléphone ;

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  Pas d’accueil ni de rendez-vous physique possible.
  
  

Notre avis final sur la mutuelle Orus pour indépendants 

Arrivée sur le marché il y a tout juste 2 ans, la mutuelle Orus bouscule les pratiques du secteur en proposant une offre sans engagement, des tarifs accessibles ou encore une couverture incluant des soins modernes du type médecine douce. 

Parfaitement adaptées aux auto-entrepreneurs souhaitant compléter leur couverture santé, les offres sont modulables et s'ajustent à vos besoins.

Le service client accessible par chat, SMS ou e-mail de 9 h à 19 h, ainsi que l'accès à des services additionnels comme la prévoyance et la responsabilité civile professionnelle sont d’autres atouts appréciés par les auto-entrepreneurs.

En revanche, on peut regretter que l'accès aux tarifs et aux niveaux de couverture ne soit possible qu'après avoir soumis une demande de devis et fournit des données personnelles.