Quelle complémentaire santé choisir : 8 mutuelles pour auto-entrepreneurs

Une mutuelle, aussi appelée complémentaire santé, est une assurance qui prend en charge une partie ou l’intégralité de vos frais de santé. Celle-ci est obligatoire pour les salariés, mais optionnelle pour les auto-entrepreneurs. Cependant, opter pour une complémentaire santé est fortement recommandé pour tout indépendant souhaitant améliorer sa couverture sociale. Mais quelle mutuelle choisir en fonction de vos besoins ? Quelles sont les différentes garanties et les tarifications proposées ? Pour vous accompagner dans votre choix, découvrez notre sélection de 8 mutuelles pour auto-entrepreneurs. 

Pourquoi souscrire une mutuelle santé ? 

Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une mutuelle d’entreprise, les auto-entrepreneurs n’ont aucune obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, elle est indispensable pour bénéficier d'un remboursement plus avantageux de vos différents frais de santé.

Prendre une mutuelle santé lorsqu’on est auto-entrepreneur est fortement recommandé, pour plusieurs raisons : 

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  Compléter les remboursements de l'assurance maladie : Bien que les auto-entrepreneurs bénéficient d’une couverture sociale, celle-ci ne concerne qu'une partie des dépenses de santé. En effet, la CPAM (Caisse Primaire d’assurance maladie) ne rembourse qu’une partie des soins et le reste à charge constitue le ticket modérateur. La mutuelle complète ce remboursement en prenant en charge le ticket modérateur, jusqu'à 100 % pour certains soins.

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  Prise en charge des soins spécifiques : Certains traitements et soins (dentaires, optiques, audioprothèses) sont peu ou mal remboursés par l'Assurance Maladie. Une mutuelle santé permet d'obtenir une meilleure prise en charge de ces dépenses. De plus, certaines mutuelles offrent des forfaits annuels pour des soins de médecine douce (naturopathie, ostéopathie, etc). 

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  Meilleure couverture en cas de pépins : En cas d’accident, une hospitalisation peut parfois coûter très cher. Adhérer à une complémentaire santé assure une meilleure couverture financière face à ces éventualités. 

Comment choisir sa mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur ?

Voici les principaux critères à prendre en compte dans le choix de votre mutuelle pour auto-entrepreneur : 

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  La qualité de la couverture : Assurez-vous de choisir une mutuelle qui rembourse bien les soins médicaux courants comme les visites chez le docteur, les médicaments et l'hospitalisation. Il est aussi important de vérifier la couverture pour des soins spéciaux comme la kinésithérapie ou le soutien psychologique.

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  Le délai de carence : Certaines mutuelles exigent d'attendre (entre 3 et 6 mois) avant de pouvoir profiter de certains avantages. Vérifiez si c'est le cas pour la mutuelle que vous considérez.

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  Les délais de remboursement des soins : Vérifiez combien de temps prend la mutuelle pour rembourser et si elle offre le tiers-payant, ce qui vous évite d'avancer l'argent pour vos soins. Ce point est particulièrement important si vous avez un budget serré.

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  Les tarifs de la mutuelle : Comparez le coût des différentes mutuelles en prenant en compte le rapport qualité-prix. Gardez à l'esprit que les mutuelles les moins chères ne proposent pas toujours la meilleure couverture.

Chaque auto-entrepreneur est différent ! Assurez-vous de choisir une mutuelle adaptée à vos besoins particuliers. Par exemple, si vous avez besoin d’une bonne couverture pour les soins dentaires, il peut être intéressant d’investir dans une mutuelle de qualité, mais qui sera plus onéreuse. A contrario, si vous n’avez aucun besoin de santé spécifique, une mutuelle basique peut amplement faire l’affaire.

Lire aussi : Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

8 mutuelles pour les auto-entrepreneurs 

Vous vous demandez quelle mutuelle choisir ? Pour vous aider dans votre choix, voici une liste de 8 mutuelles pour les auto-entrepreneurs. 

keyboard_arrow_rightOrus 

Fondée en 2021, Orus est une néo-assurance 100 % digitale qui propose différents types d’assurances professionnelles (assurance multirisque, assurance décennale, responsabilité civile professionnelle, etc.), dont une mutuelle santé pour les travailleurs indépendants. Depuis sa création, Orus compte 5 000 assurés avec 1 000 métiers couverts, et une note moyenne de 4,9 sur Trustpilot.

Les garanties : Orus propose une gamme complète de garanties pour les auto-entrepreneurs, couvrant une large variété de besoins en santé. Elle prend notamment en charge les actes médicaux et chirurgicaux, ainsi que les dépassements d’honoraires dans les établissements non conventionnés. Orus offre également une couverture des appareils auditifs et optiques, un remboursement des analyses médicales, et des soins dentaires avancés. Elle offre également un support psychologique accessible par téléphone, permettant une aide rapide après des événements stressants ou traumatisants.

Orus propose également un forfait annuel de médecine naturelle et bien-être, incluant l’ostéopathie, l’acupuncture, la chiropraxie, et des séances de coaching bien-être.

Les tarifs : La mutuelle Orus propose des formules personnalisées, à partir de 30 € par mois. Le prix moyen est autour de 50 € par mois pour des offres plus complètes. Un simulateur permet d’obtenir un devis personnalisé en ligne, en seulement 3 minutes.

keyboard_arrow_rightAlan

Créé en 2016, Alan, en plus d’être une assurance santé 100 % digitale, est une licorne française valorisée à 1,4 milliard d'euros en 2021. L’assurance en ligne propose des offres diversifiées et adaptées à tous types et tailles d’entreprises. La mutuelle Alan se distingue par sa facilité d'utilisation avec une couverture sans délai de carence et des remboursements rapides (85 % des remboursements sont traités en moins d’une heure).

Garanties : Alan propose une gamme de remboursements de soins très complète (voir détails plus bas) ainsi que des forfaits de psychologie et de médecine douce . La complémentaire permet de bénéficier de nombreux services complémentaires comme la possibilité de commander des lunettes directement sur l’application, ou encore le service de téléconsultation en ligne tous les jours de 7 h à minuit. 

Les tarifs : Contrairement à la majorité des assurances, Alan fait preuve de transparence en partageant une grille tarifaire accessible en ligne et qui évolue en fonction de l’âge.

Voici les 3 niveaux de garanties proposés (pour un auto-entrepreneur de 35 ans).

keyboard_arrow_rightInsify 

Insify est une mutuelle santé pour indépendants et entrepreneurs, fondée en 2020 à Amsterdam. L’assurance 100 % en ligne propose des couvertures personnalisables à partir de 25 € par mois.

Garanties : Insify offre une couverture très complète, incluant les soins courants, l’hospitalisation, l’optique, le dentaire et la médecine douce. Les taux des remboursements dépendent de l’offre choisie. Il est possible d’opter pour une protection très basique ou plus premium. 

Tarifs : Insify propose 3 formules avec différents niveaux de couverture, dont le prix dépend de votre profil et de vos besoins (voir tableau ci-dessous). Vous pouvez obtenir un devis personnalisé, et souscrire un contrat en seulement 2 minutes en ligne. 

keyboard_arrow_rightStello

Fondée en 2016 par des entrepreneurs, pour des entrepreneurs, Stello est une compagnie d’assurance 100 % en ligne adaptée aux besoins des TNS (travailleurs non salariés). Consciente que les travailleurs indépendants ont généralement des dépenses de santé différentes de celles des salariés, Stello propose une mutuelle santé adaptable, à faire évoluer en fonction de vos besoins (par exemple en cas de grossesse, de naissance d’un enfant supplémentaire, etc).

Garanties : Les niveaux de garantie de Stello sont modulables selon les besoins individuels de chaque auto-entrepreneur. La mutuelle couvre les soins essentiels tels que les consultations médicales, les séjours en chambre individuelle, les équipements optiques, les soins dentaires, y compris l'orthodontie pour adultes. Stello inclut également un forfait annuel jusqu’à 180 € / an pour la médecine douce.

Tarifs : Les tarifs démarrent à 31,60 € / mois, mais ne sont pas publics. Il est nécessaire de demander un devis en ligne pour obtenir votre offre personnalisée.

keyboard_arrow_rightWemind

Wemind, est une start-up, active depuis 2016, qui cible spécifiquement les indépendants et les entreprises. Elle élabore des offres sur mesure pour les indépendants, en intégrant des privilèges habituellement réservés aux salariés. Wemind est un assureur très engagé auprès de sa communauté, avec un réseau d'entraide et un fonds de solidarité pour les entrepreneurs en difficulté.

Garanties : Wemind offre une couverture très complète pour les auto-entrepreneurs : remboursement intégral des dépassements d'honoraires médicaux et hospitaliers, jusqu'à 120 € / nuit pour une chambre individuelle, un forfait optique de 400 € tous les deux ans et 200 € / an pour les lentilles. Pour le dentaire, les remboursements vont jusqu'à 500 % de la base de la Sécurité Sociale, avec un forfait annuel évolutif. Un comité d’entreprise (CE) est également inclus dans toutes les formules avec de nombreuses réductions : cinéma, vacances et loisirs, salle de sport, etc. 

Tarifs : Les prix ne sont pas publics, toutefois Wemind s’engage à vous proposer un prix juste et équitable en fonction de votre profil, de votre âge et de votre situation. Il est possible de réaliser une simulation en ligne sur le site web de l’assurance.

keyboard_arrow_rightAcheel

Fondée en 2020, Acheel est la première assurance généraliste, entièrement numérique. Elle se démarque par sa simplicité d'utilisation, sa transparence, ainsi que ses prix bas. Avec des complémentaires santé à partir de 3,31 € / mois, Acheel fait partie des mutuelles les moins chères du marché. La carte mutuelle permet de bénéficier du tiers payant (pas d’avance de frais), et de remboursement rapides (moins de 72 heures).

Garanties : Votre couverture est entièrement personnalisable en fonction de vos besoins (optique, dentaire, hospitalisation, etc).

Tarifs : Pour connaître les tarifs précis, il est nécessaire de faire une simulation en ligne.

keyboard_arrow_rightAésio

Créée en 2021 par la fusion de 3 mutuelles, Aésio est une mutuelle qui accompagne plus de 2,7 millions de personnes (particuliers et professionnels). Aésio se démarque par son engagement à soutenir ses adhérents dans divers aspects de leur vie, avec des services pour les accompagner en cas de coups durs. La mutuelle Aésio Pro, permet notamment de solliciter un fonds de solidarité pour faire face à un reste à charge important sur des prestations de santé. 

Les garanties : La mutuelle inclut les soins essentiels comme les visites médicales, l'hospitalisation, et les frais dentaires ou d'optique. Elle offre aussi des forfaits pour certains services non couverts par l'Assurance Maladie, comme les prothèses dentaires ou certaines médecines douces, ainsi qu’un forfait pour les médicaments non remboursés. Enfin, Aésio pro permet de bénéficier du tiers payant (pas besoin d’avancer les frais de votre poche). 

Les tarifs : La complémentaire santé Aésio pro propose 5 niveaux de garantie. Cependant, les détails précis concernant les garanties, les options de contrat, et les tarifs de remboursement ne sont pas disponibles publiquement. Pour obtenir ces informations, il est nécessaire de réaliser une estimation personnalisée en utilisant le simulateur de remboursement proposé.

keyboard_arrow_rightMatmut 

Fondée à Rouen en 1961, la Matmut est une société d’assurance généraliste, qui propose de nombreux contrats d’assurance, dont une mutuelle TNS (travailleurs non salariés). Cette complémentaire santé est adaptée à tout type d’auto-entrepreneurs (libéraux, commerçants, artisans, etc).

Garanties : Les options de remboursement offertes par la mutuelle TNS Matmut varient selon la formule choisie. La mutuelle Ociane Santé Pro couvre les différents soins de santé courants, l’hospitalisation, les soins dentaires et optiques, ainsi que la médecine douce et les soins préventifs. De plus, vous disposez, dès le niveau 2, d’une prise en charge des dépassements d’honoraires jusqu’à 220 %. Jusqu’au 31 décembre 2024, la mutuelle inclut également une prise en charge de vos rendez-vous chez le psychologue à hauteur de 240 € (pour un soutien psychologique post covid-19). 

Tarifs : La complémentaire santé est disponible en 6 formules allant d’une couverture basique à premium. Les prix ne sont pas affichés, vous devrez donc faire une simulation en ligne pour obtenir un devis.

Auto-entrepreneur : êtes vous éligible à la CSS (ex CMU) ? 

Votre trésorerie ne vous permet pas, dans l'immédiat, de souscrire à une mutuelle pour auto-entrepreneurs ? Les travailleurs non-salariés qui disposent de faibles revenus peuvent bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), anciennement appelée CMU. 

Cette complémentaire santé est totalement gratuite si vos revenus sont inférieurs à 9 719 € / an (par part fiscale) ou sans conditions lorsque vous bénéficiez du RSA. Si vos revenus se situent dans une fourchette entre 9 719 € et 13 120 €, vous pouvez tout de même bénéficier de la CSS, avec une participation financière de votre part.

Nous espérons que ce comparatif de 8 mutuelles pour auto-entrepreneurs vous aura aidé à y voir plus clair parmi l’abondance d’options disponibles sur le marché. Une mutuelle pour auto-entrepreneur peut représenter une dépense importante, il est donc important de prendre en considération vos besoins de santé avant de souscrire un contrat. Nous vous encourageons à demander plusieurs devis et à comparer les offres avant de faire votre choix final.