Mutuelle Wemind pour les auto-entrepreneurs : guide complet

Vous êtes à la recherche d’une mutuelle (aussi appelée complémentaire santé) pour renforcer votre couverture santé ? Wemind est une mutuelle 100% en ligne, spécialement conçue pour répondre aux besoins des indépendants. Afin de vous aider à faire le bon choix, nous avons analysé en détail les garanties proposées. Devriez-vous opter pour la mutuelle Wemind ? On vous dit tout dans cet article.

Complémentaire santé : est-ce obligatoire en micro-entreprise ?

Contrairement aux salariés, disposer d’une complémentaire santé n’est pas obligatoire pour les micro-entrepreneurs. Cependant, elle est fortement recommandée pour compléter les remboursements de la sécurité sociale. 

Depuis le 1er janvier 2020, tous les auto-entrepreneurs sont désormais rattachés à la CPAM (Caisse primaire d'assurance maladie). Ils bénéficient donc des mêmes remboursements que les salariés en matière de frais de santé. Les taux de remboursement de l'Assurance maladie sont variables. Ils dépendent du type de soin, ainsi que du parcours de soin coordonné (si les soins sont prescrits ou non par un médecin généraliste). 

Prendre une mutuelle santé adaptée lorsqu'on est auto-entrepreneur permet de : 

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  Compléter le reste à charge (aussi appelé ticket modérateur) sur les soins courants ;

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  Obtenir des remboursements sur les soins qui ne sont pas pris en charge par l’assurance maladie, par exemple : les dépassements d’honoraires, une partie des frais d’hospitalisation ou certains équipements dentaires ou optiques. 

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  Enfin, une complémentaire santé permet de mieux se protéger en cas d’accident grave nécessitant une hospitalisation.
  
  

À propos de Wemind

Créée en 2016, Wemind est une néo-assurance dédiée aux indépendants (dont les auto-entrepreneurs) et aux TPE/PME. La promesse de Wemind est simple : offrir aux indépendants une protection et des avantages similaires aux salariés de grands groupes.

Wemind offre aux indépendants et entrepreneurs la possibilité de souscrire en ligne à trois types d'assurances :

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  Une complémentaire santé (mutuelle) ;

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  Une assurance prévoyance pour un maintien des revenus en cas d’arrêt maladie  ;

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  Une responsabilité civile professionnelle (aussi appelée RC Pro) pour protéger votre activité. 

Ces offres ont été développées auprès de grands groupes d’assurance pour proposer des contrats avantageux et adaptés aux besoins de leur clientèle (indépendants et petites à moyennes structures). 

Wemind est également très engagée auprès de sa communauté, avec la création d’un néo-syndicat ou encore la mise en place d’un fonds de solidarité pour les adhérents.

La mutuelle Wemind Care pour les auto-entrepreneurs 

La mutuelle Wemind Care propose 3 niveaux de garantie (ainsi qu’une offre mini) pour les besoins de santé des auto-entrepreneurs. Dans cette partie, découvrez en détail les garanties, les services et les tarifs proposés par la néo-assurance.

keyboard_arrow_rightLes différents niveaux de garantie 

Voici les socles de garantie des formules Wemind Care. Il s’agit des soins remboursés quel que soit le niveau de protection choisi (Niveau 1 à 3). Toutes les garanties sont exprimées en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité Sociale. 

Voici un tableau comparatif des garanties supplémentaires (niveau 1 à 3). Ce tableau inclut les soins les plus courants :  

Face à l’inflation, Wemind a récemment créé une formule supplémentaire, avec des garanties minimales : la formule Mini. 

La formule Mini garantit une prise en charge totale (sans reste à charge) sur les soins suivants :

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  Hospitalisation et accouchement en hôpital public ;

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  40 € par jour pour une chambre particulière ; 

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  Consultations généraliste et spécialistes sans dépassement d’honoraires ;

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  Médicaments remboursés ;

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  Lunettes 100% Santé ;

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  Soins dentaires courants et 100% Santé. 

Cependant, elle exclut certains soins tels que les dépassements d’honoraires (cliniques spécialistes), les médicaments non remboursés et les lunettes hors 100 % santé. 

keyboard_arrow_rightMutuelle Wemind : Le comité d’entreprise 

En bonus, la mutuelle Wemind inclut un comité d’entreprise (CE) avec la souscription de votre offre de mutuelle. Le comité d’entreprise de Wemind inclut des réductions sur diverses activités. 

Voici des exemples de réductions : 

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  Jusqu’à 40 % de réduction sur le cinéma ; 

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  Jusqu’à 45% de réduction sur les parcs d’attractions ; 

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  De -10% à -30% sur les vacances et loisirs ;

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  De -20% à -40% de réduction sur les salles de sport ;

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  Des réductions sur plus de 300 outils et logiciels. 

keyboard_arrow_rightLes plus 

Voici les services supplémentaires proposés par la mutuelle Wemind : 

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  Un service client accessible en ligne du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30 ; 

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  Une inscription facile avec la possibilité d’adhérer en ligne en moins de 5 minutes ; 

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  Un fonds de solidarité mis en place par Wemind pour aider les indépéndants en difficulté ;

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  Une communauté Slack de freelances / indépendants avec des bons plans, des projets partagés et de l’entraide. 

keyboard_arrow_rightLes délais de carence 

Bien que les hospitalisations sont prises en charge immédiatement pour un accident, Wemind Care impose des délais de carence pour les autres types d’hospitalisations : 

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  Un délai d’attente de 3 mois pour la maladie ;

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  12 mois pour la psychiatrie ;

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  12 mois pour la maternité (ne s’applique pas au Niveau 3). 

keyboard_arrow_rightLes tarifs Wemind Care

Malheureusement, les tarifs ne sont pas accessibles publiquement. Wemind garantit des prix justes en fonction du niveau de garantie souhaité, de vos besoins de santé et de votre situation (âge et revenus). Il est également possible d’obtenir une simulation en moins de 5 minutes sur le site. En moyenne, les tarifs varient entre 30 et 120 euros selon la formule choisie. 

Wemind pour les auto-entrepreneurs : avantages et inconvénients

Pour finir, voici une liste des avantages et inconvénients de la mutuelle Wemind pour auto-entrepreneurs. 

keyboard_arrow_rightLes avantages 

Les principaux avantages de la complémentaire santé Wemind sont les suivants : 

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  Une protection complète pour freelances, incluant des garanties claires et le tiers payant, évitant ainsi d’avancer les frais.

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  Des services additionnels : assurance prévoyance, responsabilité civile, exploitation et protection juridique.

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  Accès à un réseau d’indépendants via un Slack dédié, avec des événements et conférences réguliers.

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  Un engagement fort envers les freelances, incluant un fonds de solidarité pour les adhérents et le soutien au néo-syndicat independants.co pour défendre vos droits.

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  Les avantages d’un comité d’entreprise : réductions sur outils, logiciels, loisirs, vacances, cinémas et salles de sport.

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  Un service client disponible du lundi au vendredi, de 9h30 à 18h30, par chat, email et téléphone.

keyboard_arrow_rightLes inconvénients 

Les inconvénients principaux de Wemind Care sont : 

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  Les garanties ne sont pas modulables (4 formules seulement) ;

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  Les tarifs ne sont pas disponibles en accès libre. Pour obtenir un tarif personnalisé, il est nécessaire de passer par le simulateur ou de prendre rdv avec un conseiller au téléphone.

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  Les délais de carence pour certains types d’hospitalisations (maladie, psychiatrie et maternité) allant de 3 à 12 mois.
  
  

Notre avis final sur la mutuelle Wemind pour indépendants 

D’après notre analyse, la mutuelle Wemind est parfaitement adaptée aux auto-entrepreneurs cherchant à compléter leur couverture santé avec une mutuelle moderne. Les offres proposées s’adaptent aux besoins spécifiques des indépendants, avec des garanties allant de l'essentiel (garantie mini) à des niveaux de protection plus élevés.

Parmi les nombreux atours, on retrouve : l’absence d’avance de frais grâce au tiers payant, le service client accessible par chat de 9h30 à 18h30, ainsi que l'accès à des services additionnels comme la prévoyance et la responsabilité civile professionnelle.

Le volet communautaire, avec un Slack dédié et un comité d’entreprise offrant diverses réductions, renforce l’attractivité de Wemind pour ceux souhaitant non seulement une couverture santé, mais aussi un soutien au quotidien dans leur activité. En revanche, les délais de carence pour certaines hospitalisations et l'absence de transparence tarifaire sont des aspects à prendre en compte avant de s'engager.

En somme, Wemind représente un choix intéressant pour les auto-entrepreneurs et freelances, avec  une offre de mutuelle complète et innovante, bien que certains points pourraient être améliorés pour une plus grande flexibilité et transparence.