Revolut pour auto-entreprise : notre compte rendu

Revolut présente un compte professionnel, avec plusieurs offres, dont une à 0 €. Découvrez notre avis complet dans cet article.

Vous êtes un auto-entrepreneur qui aime voyager ? Vous cherchez une banque qui ne vous coûtera pas votre chiffre d’affaires en changeant de devise ? La banque en ligne Revolut Business peut être la solution à vos prières. Son point fort ? L’internationale. On vous explique tout dans ce guide.

Le compte bancaire professionnel dédié à l’activité auto-entrepreneur 

Selon les dispositions de la loi PACTE adoptée en mai 2019, les entrepreneurs individuels réalisant un chiffre d'affaires annuel supérieur à 10 000 € durant deux années consécutives sont tenus d'établir un compte bancaire spécifique à leur activité entrepreneuriale dans un délai de 12 mois. Ce compte peut être un compte courant portant la mention « Entrepreneur individuel ». Il doit regrouper l'ensemble des opérations financières liées à l'entreprise, à l'exclusion des transactions personnelles.

Lire plus : La réglementation sur le compte bancaire de l’auto-entrepreneur

Vous pouvez également choisir un compte bancaire professionnel. Il présente l’avantage de s’adapter à vos besoins en proposant des options que les comptes courants ne possèdent pas.

Revolut, la néobanque pour l’international

keyboard_arrow_rightQu’est-ce que Revolut ?

Lancée en 2015, Revolut est une néobanque créée par deux Britanniques. Au départ, le but était de proposer un service bancaire pour multiples devises, afin de payer et de recevoir des paiements internationaux à tarif réduit. La start-up a su en quelque temps bénéficier de levées de fonds assez impressionnantes, ce qui a boosté sa croissance. Aujourd’hui, elle propose de nombreuses fonctionnalités pour les auto-entrepreneurs et ce sont près de 25 millions de clients dans le monde, professionnels et particuliers, qui jouissent de ses services. 

keyboard_arrow_rightÀ qui est destiné Revolut Business ?

Revolut Business se décline en plusieurs offres. 

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   4 pour les sociétés : Revolut Business Enterprise, comportant plusieurs employés (Basic, Grow, Scale et Enterprise) 

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  Ainsi que 3 pour les indépendants : Revolut Business Freelance (Basic, Professional et Ultimate).

Ce sont les trois formules « freelancers » qui sont destinées et accessibles à tous les auto-entrepreneurs. 

Les offres Revolut Business pour les auto-entrepreneurs

Les fonctionnalités Revolut pour les pros

keyboard_arrow_rightSolutions de paiement

En termes de paiement, Revolut se met à la page du numérique. Ainsi, vous avez la possibilité d'effectuer des virements SEPA. Les virements SWIFT sont acceptés, mais limités. Comptez 5 € par virement pour les offres Basic et Professional et 5 sont offerts par mois dans la version Ultimate. 

Vous avez accès à une carte bancaire, mais également des cartes virtuelles. Pour les comptes Basic et Ultimate, il s’agit d’une carte plastique. Pour les auto-entrepreneurs qui voyagent beaucoup, il est possible de payer dans plus de 150 devises et sans frais.

Néanmoins, ceux qui aiment les moyens de paiement traditionnels seront déçus. Revolut ne propose ni chèque ni chèque de banque. Les retraits d’espèces sont facturés à 2 %, quel que soit le montant de votre abonnement mensuel. De plus, les retraits d’espèces sont limités à 3 000 € par période de 24 heures pour toutes les cartes liées à votre compte.

keyboard_arrow_rightSolutions d’encaissement

Pour vous faire payer, exit les chèques et l’espèce. Outre les virements SEPA, les virements SWIFT sont acceptés. Les encaissements de paiement sur le web via des applications tierces (Shopify, etc.) sont possibles, ce qui aidera particulièrement les auto-entrepreneurs dans le e-commerce. Vous pouvez envoyer des SMS ou e-mails avec un lien de paiement et des codes QR pour vous faire payer en quelques secondes. Enfin, Revolut propose un terminal de paiement.

keyboard_arrow_rightGestion du compte bancaire

Si vous disposez de l’application mobile, vous pouvez consulter votre solde en temps réel. Vous pouvez y retrouver un outil de facturation avec une option de relances automatisées. Revolut s'intègre également dans vos logiciels comptables. 

Client chez Revolut Business : bonne ou mauvaise idée ?

keyboard_arrow_rightBénéfices pour les entrepreneurs

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  Revolut Business a su s’adapter à tous ses clients professionnels en proposant deux gammes, une pour les indépendants, Revolut Business Freelance, comportant 3 offres et une autre gamme adaptée aux plus grosses entreprises, Revolut Business Enterprise, comportant 4 offres. En tant qu’auto-entrepreneur, les formules Freelance couvrent pratiquement tous les besoins qu’un compte professionnel peut offrir. 

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  Parmi les atouts de cette banque, on retient la facilité et la rapidité d'ouverture d'un compte sans nécessiter de fournir des justificatifs de revenus. 

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  Un autre atout majeur de Revolut Business réside dans ses tarifs avantageux pour les transactions en monnaie étrangère.

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  L'application Revolut permet de créer des comptes en devises étrangères en quelques instants, offrant un choix parmi plus de 30 devises, de l'euro au yen, en passant par le dollar et le franc suisse.

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  Revolut a adopté le protocole de sécurité 3D Secure, assurant des transactions sûres avec la carte Revolut sur les sites compatibles.

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  Vous pouvez synchroniser votre compte avec diverses applications pour simplifier la gestion quotidienne, comme le suivi des dépenses avec Xero ou les alertes de transactions via Slack.

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  Détentrice d'une licence bancaire européenne, Revolut pourra à l'avenir offrir un RIB français, facilitant ainsi les prélèvements par des entités comme l'Urssaf ou les services fiscaux, une évolution par rapport à l'IBAN lituanien actuel (auparavant britannique).

keyboard_arrow_rightInconvénients de cette néobanque

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  Contrairement à certaines banques traditionnelles, Revolut ne propose pas de services tels que crédits, découverts autorisés ou assurances.

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  Le service client est principalement en anglais.

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  Initialement, les comptes Revolut sont dotés d'un IBAN non français. Vous devez donc effectuer une demande pour le compte, ce qui peut retarder vos premiers paiements.  

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  Il est important de noter que les cotisations sociales ne peuvent être prélevées directement depuis un compte Revolut. Les utilisateurs doivent donc effectuer des virements manuellement, ce qui reste une opération relativement rapide.

Ouverture d’un compte business Revolut : la procédure

Les produits proposés par Revolut vous ont séduit ? C’est le moment d’ouvrir un compte. Voici la démarche très rapide. 

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   keyboard_arrow_rightProcéder à l’inscription

Commencez par vous rendre sur le site de Revolut ou via son application mobile disponible sur App Store et Google Play Store. Cliquez sur S’inscrire. Ensuite, vous devez choisir de Créer un compte free-lance. Vous devrez renseigner votre numéro de téléphone et une adresse mail. Il est possible de connecter votre compte Apple ou Google. L'unique pièce à fournir est une photo de votre pièce d'identité, ce qui rend l'inscription particulièrement fluide et rapide, estimée à environ 10 minutes.

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   keyboard_arrow_rightAttendre l’ouverture de votre compte

Après soumission de votre demande, l'équipe de Revolut examinera votre éligibilité. Si nécessaire, un membre du service clientèle pourrait vous contacter pour clarifier certains détails. La finalisation de l'ouverture de votre compte ainsi que l'envoi de votre carte bancaire se feront dans un délai de 1 à 7 jours.

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   keyboard_arrow_rightApprovisionner votre compte

Il est important de savoir que Revolut n'accepte ni chèques ni espèces. Vous avez plusieurs options pour alimenter votre compte :

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  Par carte bancaire, permettant une disponibilité immédiate des fonds sur votre compte Revolut.

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  Via un virement bancaire, qu'il soit SEPA ou SWIFT.

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  En utilisant PayPal, avec un délai de traitement d'environ deux jours.

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  Par Apple Pay ou Google Pay, bien que cette option ne soit pas disponible pour les cartes Mastercard.

Les titulaires d'un compte Revolut, qu'il soit, ont la possibilité de s'envoyer de l'argent instantanément et sans frais jusqu'à un certain montant.Pour les transferts internationaux excédant votre quota, des frais d'environ par transaction peuvent s'appliquer. Des frais de conversion de devises peuvent également être facturés selon les opérations effectuées.

Bien gérer sa trésorerie : comment faire ? 

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes seul à gérer vos revenus et leurs fluctuations. Voici quelques conseils. 

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   keyboard_arrow_rightTirez parti d'Espace Auto-Entrepreneur 

En faisant appel aux services d’Espace Auto-Entrepreneur, vous avez un allié pour gérer votre micro-entreprise au quotidien. Ainsi, vous bénéficiez d'un soutien complet, depuis le lancement de votre micro-entreprise en 24 heures jusqu'à la gestion de votre activité, avec une assistance de nos conseillers disponible 7 jours sur 7. Le logiciel de comptabilité mis à disposition vous offre une vision précise de votre situation financière. Grâce à un tableau de bord qui affiche les indicateurs clés de votre entreprise, comme le plafond de chiffre d'affaires, les factures en attente, ou encore vos clients les plus importants, vous pouvez vous focaliser pleinement sur votre cœur de métier.

2. keyboard_double_arrow_right

   keyboard_arrow_rightÉlaborez un budget prévisionnel 

Lorsqu’on se lance, établir un budget prévisionnel n’est pas une option. Ce document vous permet de vous fixer des objectifs à court et à moyen terme, mais aussi de connaître vos charges, etc.

Lire plus : Comment établir un budget prévisionnel solide pour votre micro-entreprise : conseils et astuces

3. keyboard_double_arrow_right

   keyboard_arrow_rightFixez-vous un salaire mensuel

 Déterminez un montant qui couvre vos charges telles que le loyer, les factures d'électricité et procédez à ce versement de façon mensuelle. Si ce n’est pas évident à mettre en place dès le lancement de votre entreprise, cette habitude est à prendre dès que votre chiffre d’affaires attend l’équivalent d’un SMIC, soit 1400 €.

4. keyboard_double_arrow_right

   keyboard_arrow_rightConstituez une réserve financière

Afin de faire face aux fluctuations de revenus ou aux dépenses inattendues, il est sage de mettre en place un fonds de précaution. L'objectif est d'avoir une épargne couvrant entre trois et six mois de revenus, idéalement dans un produit d'épargne sûr. Essayez d’épargner 10 % de chaque contrat pour vous constituer une trésorerie sur le long terme.

L’avis d’Espace Auto-entrepreneur sur Revolut

Le compte en banque professionnel Revolut Business se distingue par ses offres pour les freelances qui s’adaptent à leur budget (entre 0 et 19 €). Les auto-entrepreneurs nomades ou adeptes des dernières technologies. Nous déconseillons cette banque aux auto-entrepreneurs plus traditionnels qui préfèrent l’espèce ou les chèques.