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Auto-entrepreneur : devez-vous ouvrir un PEA ?

Publié le 09/05/2024
Auto-entrepreneur : devez-vous ouvrir un PEA ?

Vous êtes auto-entrepreneur et envisagez d’ouvrir un PEA bancaire pour faire fructifier votre épargne ? L’ouverture d’un PEA permet de placer votre argent dans un portefeuille d’actions, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux après une période de 5 ans. Toutefois, ce type d’investissement comporte des risques qu’il est important de prendre en considération. Pour vous aider dans votre choix, découvrez les  informations essentielles à connaître sur l’ouverture d’un PEA

Qu’est-ce qu’un PEA ? 

Le PEA est un produit d'épargne réglementé qui offre la possibilité d'investir sur les marchés financiers. Il permet d'acheter et de vendre des actions d'entreprises cotées et non cotées en bourse.

Le PEA se compose d'un compte-titres et d'un compte espèces, qui sert à gérer les liquidités. Il permet ainsi de construire un portefeuille d'actions françaises et européennes éligibles, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux uniques.

Il est également possible, en complément, d’ouvrir un PEA-PME afin d'investir dans des titres de petites et moyennes entreprises (PME) et d’entreprises de taille intermédiaire (ETI).

edit À noter

Vous pouvez investir jusqu’à 150 000 € sur un PEA et jusqu’à 225 000 € sur un PEA-PME. 

Qui peut ouvrir un PEA ? 

Toutes les personnes majeures domiciliées en France, y compris les auto-entrepreneurs, peuvent ouvrir un PEA. L’ouverture d’un PEA (avec la possibilité de cumuler avec un PEA-PME) est limitée à un plan par personne, et à deux pour les conjoints mariés ou pacsés.   

Auto-entrepreneur : comment investir avec un PEA ?

La démarche à suivre pour un auto-entrepreneur souhaitant investir dans un PEA est la suivante : 

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    Rapprochez-vous de votre conseiller bancaire ou d’une compagnie d’assurance fiable : celui-ci vous aidera à établir une stratégie d’investissement adaptée à votre profil (prudent, équilibré ou dynamique).

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    L’ouverture d’un plan d’épargne en actions nécessite un premier versement de 10 €.

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    Vous pouvez confier la gestion à un conseiller financier ou la réaliser vous-même : les fonds déposés sur le compte-espèces du PEA permettent d'acheter des titres (actions, fonds), qui sont ensuite déposés sur le compte-titres au sein du PEA.

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    Surveillez les performances et rééquilibrez votre portefeuille pour vous rapprocher de vos objectifs.

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    Diversifiez vos placements pour limiter les risques : les pertes peuvent être compensées par de bonnes performances d'autres placements.

Quels sont les avantages fiscaux et les risques d’un PEA ? 

L’ouverture d’un PEA comporte plusieurs avantages fiscaux : 

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    Les profits, tels que les dividendes et les plus-values, provenant des retraits sont soumis à une imposition de 12,8 % si le PEA a été ouvert depuis moins de cinq ans. Attention, le retrait anticipé (avant 5 ans) entraîne la clôture du compte-titres. 

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    Après 5 ans de détention, ces gains bénéficient d'une exonération d'impôt sur le revenu. 

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    Les rentes viagères, qui peuvent être retirées lors d’un départ à la retraite, sont également exonérées d'impôts.

Les principaux risques et inconvénients liés à un Plan d'Épargne en Actions (PEA) sont :

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    Les risques des marchés : La valeur des actions fluctue, entraînant des gains, des pertes ou de faibles performances. Investir en bourse présente un risque de perdre une partie ou la totalité du capital engagé.

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    La période de blocage : Les avantages fiscaux ne s'appliquent pleinement qu'après une période de blocage de 5 ans et tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du PEA. En pratique, les gains sont vraiment intéressants à partir de 10 ans d’investissement. 

Quel est le rendement d'un PEA ?

Étant donné que le PEA est une enveloppe fiscale plutôt qu'un produit financier spécifique, il est difficile de prévoir son rendement. Vos gains dépendent principalement des investissements que vous y placez. Avec un portefeuille d'actions diversifié, il est possible de viser un rendement annuel moyen d'environ 8 %.

Est-il judicieux d’investir dans un PEA lorsque l’on est auto-entrepreneur ? 

Avant d’investir dans un Plan d'Épargne en Actions (PEA) en tant qu'auto-entrepreneur, il est important de prendre plusieurs éléments en considération : 

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    Votre situation financière personnelle : Assurez-vous que vos finances personnelles sont stables et que vous disposez de fonds pour investir régulièrement dans le PEA sans mettre en péril votre trésorerie existante.

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    La viabilité de votre micro-entreprise : Évaluez la stabilité et la rentabilité de votre activité. Assurez-vous que l'entreprise est suffisamment solide pour vous permettre de faire des investissements à long terme sans compromettre sa croissance ou ses besoins en fonds de roulement.

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    Votre tolérance au risque : Investir dans les actions peut offrir un rendement potentiellement plus élevé que les autres produits financiers (PER, LDD, LEP, livret A, etc), mais cela s'accompagne de risques liés à la volatilité des marchés.


En conclusion, investir dans un PEA peut être une solution intéressante pour diversifier vos sources de revenu et épargner pour votre avenir. Il est néanmoins important d’évaluer votre situation financière personnelle ainsi que celle de votre micro-entreprise avant de vous lancer. Dans le cas où vous venez de lancer votre activité, il est peu prudent d’ouvrir un PEA. En revanche, si votre micro-entreprise est déjà établie depuis plusieurs années et que vous avez déjà constitué une épargne de précaution accessible, le PEA peut très bien s’intégrer à une stratégie d’investissement à long terme. N’hésitez pas à demander conseil à votre banquier pour déterminer le choix le plus adapté à votre situation.

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Super! Interlocuteur efficace, sympathique et à l'écoute

le 24/01/2024

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Très bon accueil Bon conseil Démarches faciles

le 12/07/2023

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Bon accueil, prise en compte rapide de nos demandes malgré quelques couacs (rien de grave)

le 17/01/2024

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très bon accueil et bonne réactivité

le 15/11/2023

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Super site, très intuitif, bonne qualité de service. Merci

le 20/09/2023

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