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Auto-entrepreneur : ouvrir un compte bancaire professionnel chez BNP Paribas
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Vous cherchez une banque fiable pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise ? BNP Paribas, l'une des institutions bancaires les plus influentes en France, propose une gamme complète de services pour les indépendants avec ses offres "Esprit Libre Pro” et “Pro Santé”. Cette banque est-elle faite pour vous ? Découvrez-le dans cet article.
Auto-entrepreneur : est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel ?
La loi PACTE, en vigueur depuis le 19 mai 2019, impose aux auto-entrepreneurs d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle si leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
Deux choix s’offrent à eux pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel :
Ouvrir un compte courant distinct : Ce compte, réservé uniquement aux transactions professionnelles, doit porter la mention "Entrepreneur Individuel" ou "EI" et ne doit pas enregistrer d'opérations personnelles.
Opter pour un compte professionnel dédié : Les comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs offrent des avantages supplémentaires tels que des services bancaires spécialisés, des assurances, ainsi que des outils de facturation et de comptabilité. Il s’agit du meilleur choix pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un ensemble de services plus complet.
À propos de BNP Paribas
BNP Paribas, en tant que groupe bancaire français, a vu le jour le 23 mai 2000 à la suite de la fusion entre la Banque nationale de Paris (BNP) et Paribas. Présente dans 63 pays, BNP Paribas a établi un réseau bancaire solide avec plus de 1800 agences sur le territoire français. Son expertise et sa présence globale font de BNP Paribas un partenaire financier fiable. La banque offre une gamme complète de services bancaires et financiers aux particuliers, entreprises et institutions. Elle se positionne également en leader de la finance durable, s'engageant dans des initiatives responsables et éthiques.
Bon à savoir
En 2013, BNP Paribas a lancé Hello bank!, sa banque en ligne, pour répondre aux besoins d'une clientèle numérique. Offrant des services bancaires innovants et accessibles, Hello bank! s'aligne sur l'expertise du groupe tout en proposant une expérience 100 % digitale pour une gestion financière simple et rapide.
Les offres de BNP Paribas pour les professionnels
Deux offres groupées de services sont disponibles : "Esprit Libre Pro”, conçue pour les entreprises et indépendants dont le chiffre d'affaires ne dépasse pas 750 000 euros hors taxe, et "Pro Santé”, destinée aux professionnels indépendants du secteur de la santé.
Compte pro BNP Paribas : les tarifs
Pour clarifier les différentes gammes de prix des comptes professionnels BNP Paribas, voici un tableau récapitulatif des tarifs applicables en 2024 *:
|
Pro Santé |
Esprit Libre Pro |
|
|
Tarif mensuel de base |
à partir de 31,50€ / mois hors options |
à partir de 41 € HT (21€ HT / mois pour les micro-entrepreneurs) |
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Cible |
Professions libérales |
Toutes |
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Tenue de compte |
Comprise |
Comprise |
|
Plateforme en ligne |
Comprise |
Comprise |
|
Carte bancaire |
Carte Visa Business en débit immédiat (carte Visa Gold en option à + 4,50€ / mois) |
Carte Visa Business en débit immédiat (carte Visa Gold en option à + 4,50€ / mois) |
|
Commission de mouvement |
Comprise |
Comprise |
|
Assurance |
Non |
Non |
* Ces tarifs sont évolutifs en fonction du chiffre d’affaires réalisé.
Les moyens de paiement et d’encaissement
Les moyens d'encaissement proposés dans les offres pro de chez BNP Paribas sont :
Virements SEPA (IBAN français) ;
Dépôt de chèques et espèces ;
Terminal de paiement (option payante) ;
Virements non SEPA.
Les moyens de paiement compris dans les offres pro de BNP Paribas sont :
Carte bancaire Visa Business en débit immédiat (Carte Visa Gold Business en remplacement de la Carte Visa Business en option à + 4,50 € / mois) ;
Chéquier ;
2 Chèques de banque ;
Virements SEPA ;
Virements non SEPA.
Les autres services inclus
Les autres services inclus dans les offres "Esprit Libre Pro” et “Esprit Pro Santé” sont les suivants :
L’accès en ligne à votre compte professionnel avec BNP Net Professionnels ;
L’accompagnement personnalisé par un conseiller dédié ;
L’outil de pilotage d’activité Mon Business Assistant : incluant un calcul du prévisionnel de trésorerie ainsi qu’un outil de création et de relance des devis et factures.
En plus des services compris, il est possible d’accéder à une large gamme de services bancaires complémentaires tels que des produits d’épargne et des assurances professionnelles. Des coûts supplémentaires seront alors appliqués.
Avantages et inconvénients du compte pro BNP Paribas
Les avantages principaux offerts par BNP Paribas comprennent :
Nombreux moyens de paiement et d’encaissement disponibles (virement, chèques, dépôt d’espèces, etc) ;
Accompagnement par un conseiller dédié ;
Produits bancaires et services nombreux et variés.
Les inconvénients et limites des offres bancaires pro de BNP Paribas sont les suivants :
Prix mensuel coûteux ;
Grille tarifaire complexe et frais supplémentaires.
Comment ouvrir un compte professionnel chez BNP Paribas ?
Pour ouvrir un compte bancaire professionnel chez BNP Paribas, la meilleure solution est de vous rendre en agence pour prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire. Celui-ci vous fournira une liste de documents à transmettre pour finaliser la création de votre compte bancaire. Il est également possible de remplir un formulaire d’inscription en ligne pour prendre rendez-vous.
Nos conseils une bonne gestion financière
Suivre ces conseils vous aidera à maintenir une gestion comptable stable et à anticiper les imprévus pour votre micro-entreprise.
Utilisez l’outil de comptabilité d'Espace Auto-Entrepreneur
Notre outil de comptabilité est conçu pour vous permettre de piloter votre activité d’auto-entrepreneur de A à Z. Les fonctionnalités incluses permettent de mieux gérer vos finances et de surveiller l’évolution de votre micro-entreprise.
Notre plateforme vous permet de :
Gérer votre comptabilité en créant des devis et des factures et en suivant leur état.
Déclarer votre chiffre d’affaires et régler vos cotisations selon la fréquence de déclaration que vous choisissez.
Respecter les plafonds et surveiller les seuils de TVA en consultant votre espace personnel.
Mettez en place un budget prévisionnel solide
Pour une meilleure visibilité sur vos dépenses et vos revenus annuels, élaborez un budget prévisionnel solide. Cet outil financier vous aidera à anticiper l’évolution de votre activité et à adapter votre budget en conséquence.
Définissez un salaire mensuel
Pour faire face à l'instabilité des revenus, ne dépensez pas l'intégralité de vos gains. Fixez-vous un salaire mensuel qui couvre vos dépenses et vous permet de vivre confortablement, puis épargnez le reste.
Constituez une épargne de précaution
En tant qu’indépendant, il est crucial de disposer d'une épargne de précaution équivalente à trois à six mois de rémunération pour vous protéger en cas de baisse de chiffre d'affaires. Essayez d'épargner entre 10 % et 30 % de votre rémunération nette chaque mois pour alimenter votre trésorerie.
Conclusion : faut-il ouvrir un compte bancaire à la BNP Paribas pour sa micro-entreprise ?
En conclusion, la banque BNP Paribas propose des offres très complètes pour les auto-entrepreneurs, avec un accompagnement personnalisé. Les personnes qui cherchent une banque traditionnelle y trouveront de nombreux avantages. En revanche, les tarifs sont relativement élevés par rapport à la concurrence, ce qui peut être un frein important pour les indépendants qui viennent de se lancer, ainsi que ceux qui souhaitent réduire leurs coûts fixes. Nous lui préférons Hello bank!, la solution bancaire 100 % en ligne de BNP Paribas.
Rien à dire, parfait
le 03/04/2024
Prestatation assurée malgré le service client qui peut être amélioré
le 10/01/2024
Bon accueil, prise en compte rapide de nos demandes malgré quelques couacs (rien de grave)
le 17/01/2024
Très pratique, je recommande !
le 01/05/2024
Création très simple et ludique
le 24/04/2024
La ruche
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