Ouvrir son compte bancaire professionnel chez Hello Bank

Hello Bank présente comme une banque en ligne polyvalente, accessible depuis divers appareils, bénéficiant d'une portée internationale. Elle se distingue par sa proposition d'ouverture de compte professionnel, ciblant spécifiquement les auto-entrepreneurs. L'éventail de services offerts est vaste, incluant assurance, crédit, solutions d'épargne, ainsi que l'accès à une carte Visa et des opportunités de placements en bourse. Espace Auto-entrepreneur vous donne son avis sur cette banque.

L’obligation du compte bancaire dédié à son activité

Pour les auto-entrepreneurs, la loi PACTE, promulguée le 19 mai 2019, impose l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur chiffre d'affaires excède 10 000 € pendant deux années consécutives. Ils bénéficient d'un délai de 12 mois pour se conformer à cette exigence.

Trois options sont disponibles. 

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  Ouvrir un compte courant distinct : Ce compte doit être exclusivement réservé aux transactions de l'activité professionnelle. Il ne doit enregistrer aucune opération d'ordre personnel et doit clairement indiquer la mention "Entrepreneur Individuel" ou "EI". 

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  Choisir un compte professionnel : Bien que généralement associé à des frais de gestion plus élevés, le compte professionnel offre des avantages supplémentaires, tels que l'accès à des services bancaires spécifiques, des assurances et d'autres produits adaptés aux besoins des entreprises. Cette option est idéale pour ceux qui recherchent un package de services plus complet.

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  Opter pour un compte dédié aux auto-entrepreneurs : De nombreuses banques en ligne, telles que Shine ou Blank, proposent des comptes spécialement conçus pour les besoins des auto-entrepreneurs, un compromis entre compte professionnel et compte courant dédié à votre activité.

Chacune de ces solutions présente des avantages distincts, et le choix du compte bancaire dépendra des besoins spécifiques de l'auto-entrepreneur, de son volume d'activité, ainsi que de sa préférence pour la simplicité, etc.

Hello bank!, en bref

keyboard_arrow_rightQu’est-ce que Hello bank! ? 

Hello bank! correspond à la solution bancaire 100 % en ligne de BNP Paribas. Elle a su se distinguer dans l'univers compétitif des banques mobiles, comme en témoigne le Trophée d'Or 2016 des banques en ligne et le Label d'Excellence 2018 pour ses tarifs de compte courant. Bénéficiant du réseau international BNP Paribas Global Network et Global Alliance, présent dans plus de 50 pays, Hello bank! a réussi à fédérer plus de 3,1 millions de clients à travers l'Europe et en Afrique fin mars 2023. Elle propose un éventail de services digne d'une banque traditionnelle, de l’assurance à l'épargne, en passant par les placements boursiers ou encore les crédits.

keyboard_arrow_rightQuels entrepreneurs pour Hello bank! pro ? 

Hello bank! propose des comptes professionnels, sous la forme Hello bank! pro. Hello Business correspond à la formule dédiée aux auto-entrepreneurs. Pour être éligible à l'ouverture d'un compte Hello business, les critères suivants doivent être respectés. 

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  Le compte est destiné aux personnes physiques. 

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  Il faut posséder un statut d’auto-entrepreneur ou d’entrepreneur individuel. 

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  Il est nécessaire d'être majeur pour ouvrir un compte. 

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  Le demandeur doit résider en France. 

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  L’auto-entrepreneur doit posséder un numéro SIRET valide. 

Les offres Hello Business

Il s’agit d’une offre unique.

Si le prix de l’abonnement semble plus cher que des banques en ligne comme Qonto ou Revolut, Hello Business propose des fonctionnalités en plus comme l’espèce ou le dépôt de chèques, ce qui est utile pour les artisans et commerçants.

Les fonctionnalités d’un compte bancaire professionnel chez Hello Bank

keyboard_arrow_rightLes solutions de paiement

Hello Business se distingue de ses concurrents en ligne par son panel complet de moyens de paiement :  

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  Carte bancaire Visa Business, avec options de débit immédiat ou différé, avec de nombreuses garanties d'assurance et d'assistance.

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  Chéquier.

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  Chèque de banque.

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  Virements SEPA illimités.

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  Virements non SEPA payants.

keyboard_arrow_rightLes solutions d’encaissement

En termes d'encaissement, Hello bank! Pro couvre également toutes les nécessités :

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  Virements SEPA, acceptés, avec un IBAN français.

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  Virements non SEPA.

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  Chèques.

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  Espèces.

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  Terminal de paiement : Compatible avec des solutions telles qu' iZettle, SumUp, Yavin, et propose la solution Lyf Pro pour accepter des paiements via mobile à des conditions compétitives. Hello bank! Pro va au-delà avec son propre terminal de paiement, Hello Pay Pro, accessible à l'achat pour 79 € HT, avec des frais par transaction de 1,60 %.

keyboard_arrow_rightLes autres fonctionnalités

Comme la banque en ligne Monabanq, Hello bank! Pro propose des crédits professionnels allant de 100 à 25 000€ sur des périodes de 24 à 84 mois, et une facilité de caisse ((ou découvert autorisé) jusqu'à 1550 €, rendant l'offre financière très attractive pour les entrepreneurs.

Les assurances et assistances liées à la carte Visa Hello Business incluent une couverture étendue pour les voyages professionnels, la location de véhicules, les retards de transport, la perte ou le retard de bagages, ainsi que des protections juridiques et une indemnité en cas d'hospitalisation.

Enfin, Mon Business Assistant Smart (MBAS) est un outil qui facilitera votre gestion clientèle. Il s’agit d’un service gratuit inclus dans votre abonnement et permet de :

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  Créer et de modifier des devis et factures ;

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  Gérer votre base clients, produits et services ;

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  Créer des avoirs directement.
  
  

Hello bank! Pro, un atout d’y souscrire ?

keyboard_arrow_rightAvantages de Hello bank! Pro

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  Accessibilité de l'offre Hello Business : L'ouverture d'un compte professionnel est simple et peut être réalisée en environ 15 minutes.

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  Réseau International BNP Paribas : L'accès à un vaste réseau de 42 000 distributeurs automatiques dans une cinquantaine de pays plaira aux auto-entrepreneurs qui voyagent beaucoup. 

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  En France, vous disposez des 6 000 automates et guichets dans près de 2 000 agences BNP Paribas pour vos opérations courantes

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  Les virements instantanés sont proposés gratuitement.

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  Assurances et assistances : Des garanties incluses offrant une protection et une assistance étendues pour les activités professionnelles.

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  L'outil Mon Business Assistant Start pour la facturation et la comptabilité dans l'offre Hello Business.

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  Solutions de paiement et d’encaissement diverses et variées.

keyboard_arrow_rightInconvénients de Hello bank! Pro

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  Absence d'Offre Gratuite : Hello bank! Pro ne propose pas d'option d'entrée de gamme gratuite, ce qui peut être un frein pour les auto-entrepreneurs à budget serré, notamment ceux qui se lancent. 

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  Manque de diversité dans les offres : L'unique formule Hello Business peut sembler limitée, surtout en comparaison avec la variété d'offres disponibles pour les clients particuliers de Hello bank!.

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  Plafond de découvert : Le montant de découvert autorisé est considéré comme modeste (1 550 euros), ce qui peut s'avérer insuffisant pour les auto-entrepreneurs face à des besoins de trésorerie plus importants, comme les commerçants.
  
  

Ouvrir un compte Hello Business : la procédure 

keyboard_arrow_rightÉtape 1 : Ouverture de votre compte bancaire pro Hello bank!

Pour débuter, vous devez fournir des informations spécifiques à votre auto-entreprise via un formulaire en ligne accessible sur le site ou l'application mobile de Hello bank!. Les informations à renseigner incluent :

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  votre SIREN ;

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  votre adresse e-mail ;

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  vos coordonnées personnelles ;

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  Détails sur votre auto-entreprise comme le type d'activité (artisan, commerçant, libéral), profession, forme juridique, code APE, pays d'activité, chiffre d'affaires annuel TTC ou prévisionnel, et si c'est votre activité principale.

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  Informations financières comme la déclaration de vos revenus nets annuels et de votre patrimoine personnel et professionnel.

keyboard_arrow_rightÉtape 2 : Choix de l’offre Hello Business

Cette étape vous permet de choisir entre les différentes options de l'offre Hello Business, notamment le type de carte Visa (à débit immédiat ou différé). Vous serez informé des caractéristiques de l'offre, comme la facilité de caisse et les plafonds de paiement et de retrait par carte. Un premier versement de 10 à 300 euros est requis pour finaliser l'inscription.

keyboard_arrow_rightÉtape 3 : Sélection de vos justificatifs

Enfin, vous devez fournir des justificatifs pour valider votre inscription :

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  pièce d’identité, passeport ou carte d'identité ;

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  justificatif de domicile ;

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  1 justificatif d'immatriculation ;

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  RIB à votre nom ;

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  signature manuscrite pour authentifier votre dossier ;

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  votre versement initial (compris entre 10 et 300 €

Nos conseils pour des finances saines

keyboard_arrow_rightBénéficiez des services d’Espace auto-entrepreneur

Espace Auto-entrepreneur ne se contente pas de vous aider à la création de votre entreprise. En souscrivant à un abonnement, vous bénéficiez d’un logiciel de comptabilité pour piloter sereinement votre entreprise, grâce à une gestion centralisée. Vous profitez également d’une assistance illimitée depuis votre espace client  et d’un profil sur la plateforme freelance.

keyboard_arrow_rightPrévoyez un budget adapté à vos dépenses

Pour optimiser la gestion de votre compte professionnel en tant qu'auto-entrepreneur, la mise en place d'un budget prévisionnel est une étape importante. Ce processus consiste à noter avec précision tous les mouvements de fonds, qu'ils soient entrants ou sortants, sur une période donnée. C ela inclut l'ensemble de vos charges, telles que les cotisations sociales, les investissements, et autres dépenses nécessaires au fonctionnement de votre activité.

keyboard_arrow_rightVersez-vous une rémunération fixe

Il est conseillé aux auto-entrepreneurs de s'octroyer un salaire régulier, indépendant du chiffre d'affaires généré. Déterminez le montant nécessaire pour subvenir à vos besoins quotidiens (comme le loyer, les assurances, les dépenses alimentaires, etc.) et effectuez ce transfert au début de chaque mois, toujours à la même date. 

keyboard_arrow_rightGérez vos cotisations sociales et vos impôts

Il est important d'anticiper vos obligations fiscales et sociales en réservant environ 25 % de votre chiffre d'affaires. Ce pourcentage peut être ajusté en fonction de votre situation spécifique.

keyboard_arrow_rightÉpargnez pour anticiper les dépenses imprévues

Pour faire face à d'éventuelles diminutions de revenus ou à des dépenses inattendues,  épargnez l'équivalent de 3 à 6 mois de revenus, en privilégiant des produits d'épargne sûrs tels que le livret A. Vous pouvez construire cette épargne progressivement, en mettant de côté par exemple 10 % de chaque facture que vous encaissez.

L’avis final d’Espace auto-entrepreneur 

Hello Bank Pro! est une solution complète. La banque propose tous les moyens d’encaissements et de paiements traditionnels, notamment les chèques et les espèces. Elle va plus loin en proposant des solutions de financement et des assurances ainsi qu’un outil de gestion intégrée à l’application. Bien qu’étant une banque en ligne, il est possible de se rendre dans une banque physique BNP Paribas. Le seul inconvénient est peut-être l’offre unique. Les auto-entrepreneurs qui se lancent avec un petit budget pourront trouver son prix un peu cher.