Essentiel Pro : le compte bancaire LCL taillé pour les auto-entrepreneurs

Vous venez de valider votre premier devis et recherchez une banque proposant des services adaptés à vos besoins ? Vous êtes déjà client chez LCL et vous demandez s’il existe une offre digitale pour votre micro-entreprise ? Alors, le compte Essentiel Pro est peut-être ce qu’il vous faut. Avec sa large panoplie de services dématérialisés tels que la déclaration URSSAF automatisée ou encore l’édition de devis et factures, l’offre Essentiel Pro se focalise sur les premiers besoins des indépendants. Découvrez notre avis complet.

Le compte bancaire professionnel : une obligation ? 

Si vous réalisez un chiffre d’affaires supérieur à 10.000 € durant deux années consécutives, alors vous avez l’ obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel ou un compte bancaire dédié avec la mention “Entrepreneur Individuel”. C’est la loi PACTE de mai 2019 qui fixe les conditions de gestion et les obligations de ce compte bancaire. 

Si vous venez de débuter et ne réalisez pas encore 10.000 € de chiffre d’affaires, alors vous n’êtes pas concerné par cette obligation. Cependant, l’ouverture d’un compte bancaire pour indépendants est recommandée en toutes situations. En effet, cela vous permet de bénéficier de services qui vous facilitent le quotidien, en plus de séparer clairement les finances liées à votre activité.

La banque LCL en bref

LCL ou Le Crédit Lyonnais est une banque française fondée à Lyon en 1863. Elle fait partie de l’un des 3 piliers historiques de l’industrie de la banque française avec BNP Paribas et la Société Générale. Forte de plus de 1500 agences réparties sur tout le territoire français, LCL se positionne comme une banque de proximité composée d’un réseau d’experts pouvant répondre aux besoins, même les plus spécifiques, des particuliers et professionnels. 

Le compte Essentiel Pro pour les auto-entrepreneurs

Essentiel Pro est un compte bancaire professionnel conçu pour répondre aux besoins des indépendants à la recherche d’une solution moderne, pratique et simple à utiliser.

Il s’accompagne d’une application numérique disponible sur mobile et ordinateur qui propose des fonctionnalités de gestion de votre entreprise très utiles telles que la déclaration URSSAF automatisée, l’export comptable, l’outil d’édition de devis et de factures ou encore la note de frais. 

Les offres Essentiel Pro

Essentiel Pro se décline en deux offres : “Confort” à 8 € HT / mois et “Premium” à 17 € HT / mois. Les principales différences se situent au niveau du plafond de paiement mensuel qui passe de 20.000 € / mois à 40.000 € / mois ainsi que des garanties et assurances supplémentaires pour le compte Premium.

Voici un tableau simplifié des services et tarifs applicables en 2024 :

Vous avez également la possibilité de choisir un tarif “à la carte” vous donnant accès aux services en agence. Ce tarif débute à 27 € HT par mois.

keyboard_arrow_rightLes moyens d’encaissement et de paiement

Il s’agit certainement du point faible du compte Essentiel Pro : les moyens d’encaissement et de paiement sont limités pour une banque traditionnelle !

En effet, aucune offre ne donne la possibilité de posséder un chéquier ni même d’accéder au dépôt de chèques ou d’espèces, et ce, malgré les 1500 points de vente. 

Vous avez toutefois accès en illimité aux virements nationaux et internationaux, aux paiements par carte bancaire ainsi qu’aux prélèvements bancaires grâce à votre IBAN professionnel.

Un terminal de paiement SumUp est accessible à un tarif négocié de 29 € au lieu de 39 € avec des frais de transaction s’élevant à 1,60 % par transaction.

keyboard_arrow_rightLes fonctionnalités 

“Gagnez du temps et débarrassez-vous de la paperasse” : c’est la promesse associée aux fonctionnalités offertes par le compte Essentiel Pro. 

Voici la liste des nombreuses fonctionnalités proposées :

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  Déclaration URSSAF automatisée : La classification des revenus, l'estimation automatique des cotisations et la déclaration des cotisations sont prises en charge automatiquement.

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  Export comptable : L’application facilite l'exportation de vos transactions avec les justificatifs associés et le calcul de la TVA. Vous pouvez envoyer cet export par mail à votre comptable.

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  Outil d'édition de devis et factures : Un outil intégré permet de créer des devis et factures personnalisables directement depuis l'application.

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  Note de frais : Vous pouvez scanner les justificatifs et gérer les notes de frais.

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  Pilotage et suivi de trésorerie : L’application offre la possibilité de catégoriser les différents revenus et dépenses pour une meilleure gestion de la trésorerie.
  
  

keyboard_arrow_rightLes avantages et inconvénients de l’offre Essentiel Pro

Le compte Essentiel Pro offre plusieurs avantages pour les indépendants et auto-entrepreneurs : un compte qui peut être créé en ligne, un tarif abordable, et la possibilité de gérer votre compte bancaire intégralement à distance. 

En revanche, il lui manque certains services qui peuvent s’avérer essentiels en fonction de votre activité comme par exemple la possibilité de déposer des espèces, des chèques, ou tout simplement de posséder un chéquier associé à votre compte professionnel. Ces services sont en effet uniquement accessibles à partir du tarif “à la carte” dont le prix grimpe à 27 € HT / mois.

Comment ouvrir un compte Essentiel Pro 

Essentiel Pro vous facilite la vie, et ce, dès l’ouverture du compte. Rien de plus simple, vous n'avez qu'une seule façon d’ouvrir votre compte. Tout se passe via le site internet de LCL : vous pouvez créer votre compte bancaire en moins de 5 minutes en renseignant votre nom, prénom et adresse e-mail. Vous aurez ensuite la possibilité d’être rappelé par un conseiller et pourrez choisir l’offre souhaitée (Confort ou Premium). En cas de difficultés, vous pouvez joindre la messagerie instantanée ou envoyer un e-mail au support client.

Nos conseils pour une trésorerie saine en tant qu’auto-entrepreneur

Pour vous accompagner dans la gestion de vos finances, voici quelques conseils pour une trésorerie saine. 

keyboard_arrow_rightSéparez vos finances personnelles et professionnelles

En tant qu’auto-entrepreneur n’ayant que très peu d’obligations comptables, il peut être facile de perdre pied face à la gestion de vos finances. La première chose à mettre en place afin de mieux comprendre les entrées et sorties de votre micro-entreprise est d’ouvrir un compte dédié (ou un compte professionnel) et d’utiliser celui-ci uniquement à des fins professionnelles. 

keyboard_arrow_rightAccordez-vous une rémunération fixe 

Pour déterminer efficacement le montant de rémunération pouvant convenir à vos besoins, évaluez le montant de vos charges mensuelles (charges fixes + charges variables) et ajoutez-y une partie allouée à vos loisirs (shopping, vacances, sorties…).

keyboard_arrow_rightConstituez une épargne de précaution

Lorsque vous réalisez un chiffre d’affaires suffisant pour subvenir à vos besoins personnels, se constituer une épargne de précaution peut vous être utile dans plusieurs cas. Vous pouvez en effet utiliser cette épargne pour combler les mois plus calmes, acheter une formation pour enrichir vos compétences, ou encore investir dans de la publicité en ligne pour faire connaître votre activité.

Notre avis sur le compte Essentiel Pro

Essentiel Pro propose une offre parfaitement adaptée aux auto-entrepreneurs exerçant dans le secteur du digital grâce à sa panoplie de services accessibles 100 % en ligne. Avec ses tarifs peu élevés, vous pouvez ouvrir un compte dès le démarrage de votre activité. Ses nombreuses fonctionnalités et automatisations peuvent vous faire gagner un temps considérable sur vos obligations administratives. Cependant, Essentiel Pro s’avère peu adapté aux besoins des auto-entrepreneurs à la recherche de services bancaires plus traditionnels. En effet, celui-ci n'offre pas la possibilité de pouvoir déposer des chèques ou des espèces, ou encore d’avoir un contact direct en agence.