Ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur chez Finom
Vous êtes à la recherche d'une banque en ligne simple et efficace pour répondre aux besoins de votre activité ? Finom propose des solutions bancaires en ligne adaptées tant aux indépendants qu'aux entreprises, avec une offre dédiée à 0 € pour les auto-entrepreneurs. Ce guide détaille les offres de cette banque mobile pour vous aider à mieux comprendre ses services et fonctionnalités.
Auto-entrepreneur : l’obligation d'un compte professionnel dédié
La loi PACTE impose aux auto-entrepreneurs de créer un compte bancaire dédié si leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Cependant, ils ne sont pas dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. En effet, ils peuvent se tourner vers un simple compte courant séparé. Toutefois, les offres bancaires spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs offrent de nombreux avantages non négligeables comme des outils de facturation et de comptabilité.
À propos de Finom
Créée en 2019, Finom est une néobanque basée aux Pays-Bas. Elle opère en France grâce à la banque Treezor, filiale de Société Générale.
Destinée aux entrepreneurs à l'aise avec les technologies numériques, Finom propose une solution mobile simple, rapide et sans frais cachés. Depuis son lancement, la banque mobile compte plus de 100 000 utilisateurs satisfaits (note de 4,3 sur Trustpilot).
Les offres Finom pour les indépendants et entreprises
Les quatre offres de Finom pour les entreprises sont :
Solo : Une solution gratuite pour les auto-entrepreneurs et freelances, incluant un IBAN professionnel, des cartes physiques et virtuelles, des transferts illimités et des notifications en temps réel. Les transactions en euros via carte sont gratuites, avec une limite mensuelle de 20 000 € par carte. Les opérations en devises entraînent une commission de 3 %.
Start : Pour les petites équipes, cette offre prend en charge jusqu'à deux utilisateurs, avec une limite de 40 000 € par carte chaque mois. Elle inclut 2 % de cashback, des plafonds de paiement plus élevés, et dix retraits gratuits aux distributeurs. Son coût annuel est de 17 € / mois.
Premium : Pensée pour les entreprises en croissance, cette offre accueille jusqu'à cinq utilisateurs, avec une limite de 50 000 € par carte par mois. Elle propose 3 % de cashback, une limite de retrait d'espèces supérieure, une gestion avancée des dépenses et une intégration complète avec les logiciels de comptabilité. Le coût mensuel est de 40 € / mois.
Corporate : Adaptée aux équipes plus importantes, cette offre permet jusqu'à dix utilisateurs, avec une limite mensuelle de 60 000 € par carte. Elle inclut un cashback amélioré, les paiements en masse, et davantage de cartes virtuelles. Son coût mensuel est de 149 € / mois.
Pour les auto-entrepreneurs, nous recommandons l’offre Solo de Finom qui est largement suffisante pour couvrir l’ensemble de leurs besoins.
Bon à savoir
Les fonctionnalités incluses
Les solutions de paiement et de prélèvement
Au niveau de solutions de paiement et de prélèvement de la néobanque hollandaise, nous retrouvons les virements et prélèvements SEPA et internationaux.
Finom propose également des cartes de débit physiques et virtuelles MasterCard. Les cartes sont gratuites avec une limite mensuelle comprise entre 20 000 € et 60 000 € selon les plans. Elle inclut 20 retraits gratuits par mois avec un plafond de retrait DAB gratuit compris entre 500 et 2 000 € maximum par carte. Les cartes virtuelles permettent des paiements sécurisés en ligne et en boutique via Apple Pay et Google Pay. Elles offrent également la possibilité de configurer des limites et des politiques de dépenses personnalisées pour une meilleure gestion financière.
Les plans sont transparents en termes de coûts, bien que des frais additionnels peuvent s'appliquer pour certains services comme les transactions internationales ou si le nombre de transactions gratuites incluses est dépassé.
Les services supplémentaires
Finom propose également des services supplémentaires pour répondre aux besoins des indépendants et entreprises :
Le système de cashback avantageux qui permet de récupérer jusqu’à 3 % des dépenses effectuées (à partir de l’offre Start) ;
La possibilité de créer des portefeuilles (sous-comptes) pour budgétiser les dépenses de la micro-entreprise ;
Un accès comptable (à partir de l’offre Start) ;
Un service client dédié 24/24h ;
L’outil de facturation intégré.
L’outil de facturation
L'un des principaux atouts de FINOM réside dans son outil de facturation gratuit et accessible à tous les clients. Les auto-entrepreneurs peuvent créer leurs factures en moins d'une minute grâce à des modèles pré-remplis, puis les envoyer directement par e-mail à leurs clients. Ces derniers peuvent ensuite effectuer leur paiement via un lien intégré dans la facture. En cas de retard, des rappels automatiques sont envoyés.
Le tableau de bord facilite le suivi des paiements en fournissant un historique complet des transactions. L'application permet également de scanner des documents comme les reçus et les justificatifs.
Les avantages de Finom
Parmi les avantages notables proposés par la banque Finom, nous pouvons citer :
L’ouverture rapide en ligne avec l’obtention d’un IBAN local en 72 heures seulement ;
L’interface ergonomique très appréciée des utilisateurs ;
Les cartes virtuelles et physiques gratuites ;
Le système de cashback pour récupérer jusqu’à 3 % de vos dépenses ;
L’outil de facturation intégré ;
L’absence de frais de tenue de compte ;
Les tarifs attractifs (encore plus avantageux si souscription à l’année) ;
Le service client réactif et accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Les inconvénients de Finom
L’offre bancaire de Finom possède également quelques limites et inconvénients :
Nombre de retraits/prélèvements limités (50 par mois avec l’offre solo puis 0,20 € par transaction) ;
Des frais s’appliquent pour les opérations en devises étrangères ;
Absence de dépôt de chèques/espèces ;
Carte de débit uniquement (pas de découvert possible) ;
Pas d’accès à des services habituellement proposés par des banques traditionnelles, notamment les solutions de crédit et les produits d’épargne.
Ouverture d'un compte Finom : la procédure à suivre
La procédure pour l’ouverture d’un compte Finom est relativement simple et intuitive. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
S'inscrire en ligne : Processus rapide via le site web ou l'application.
Confirmation : Vérification des informations fournies.
Installer l'application : Pour une gestion optimale des comptes.
Approvisionner le compte : Virements bancaires, carte de débit, PayPal.
Nos conseils une bonne gestion comptable
La gestion des finances de votre micro-entreprise nécessite une gestion comptable rigoureuse. Voici quelques conseils pour vous aider à mieux gérer vos revenus d’auto-entrepreneur.
Utilisez les services d'Espace Auto-Entrepreneur
Espace Auto-Entrepreneur propose des services de création de micro-entreprise en moins de 24 heures, ainsi que des outils pour vous faciliter la vie au quotidien. Notre outil de comptabilité vous donne une vue précise de vos finances, tandis qu'un tableau de bord intuitif affiche les indicateurs clés, comme le plafond de chiffre d'affaires, le montant de vos cotisations sociales ainsi que les factures en attente. Vous pouvez ainsi vous concentrer pleinement sur votre activité principale.
Élaborez un budget prévisionnel solide
Pour gérer les finances de votre micro-entreprise, il est vivement conseillé d’établir un budget prévisionnel solide. Cet outil financier vous permettra d’avoir une meilleure visibilité sur vos charges et vos revenus sur l’année à venir.
Fixez-vous un salaire mensuel
Afin de faire face à l’instabilité des revenus, nous vous conseillons de vous fixer un salaire mensuel. Définissez une rémunération qui vous permettra de payer l'ensemble de vos charges fixes mensuelles (loyer, électricité, courses, etc) et allouez un budget pour vos loisirs.
Constituer une épargne de précaution
Une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de salaire est indispensable pour assurer vos arrières en cas de baisse de chiffre d’affaires. Constituez-vous une trésorerie d’entreprise, si possible en épargnant chaque mois 10 à 30 % de votre rémunération nette (après déduction de vos charges sociales et fiscales).
L’avis final d’Espace Auto-Entrepreneur
Finom est une solution idéale pour les auto-entrepreneurs cherchant une banque en ligne à faible coût et simple d’utilisation. Nous apprécions les cartes virtuelles, le système de cashback ainsi que les fonctionnalités dédiées aux besoins des indépendants comme l’outil de facturation intégrée. En revanche l’ouverture d’un compte bancaire Finom ne conviendra pas aux micro-entrepreneurs souhaitant se tourner vers les services des banques traditionnelles.
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