Banque Anytime pour auto-entrepreneurs - Guide complet

L’ouverture d’un compte bancaire pour son auto-entreprise  

L'ouverture d'un compte bancaire dédié est obligatoire pour les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux ans consécutifs, selon la loi PACTE en date du 19 mai 2019. L’auto-entrepreneur dispose d’un délai de 12 mois pour se mettre en règle.

Ce compte, qui peut être un compte courant ou professionnel, doit être distinct des finances personnelles pour simplifier la gestion et en cas de contrôle fiscal. Les banques en ligne, comme Blank ou Revolut offrent des options avantageuses en termes de coûts et de services en proposant un compte spécial auto-entrepreneur, un équilibre entre compte professionnel et compte courant dédié à l’activité. Mais d’autres banques comme Anytime que nous présentons ici proposent des solutions bancaires tout-en-un, mais incluent des frais supplémentaires. Le choix de votre compte bancaire dépend de plusieurs facteurs comme votre volume d’activité, le degré d’accompagnement que vous souhaitez, etc.

Présentation d’Anytime

keyboard_arrow_rightUne filiale d'Orange Bank

Créée en 2012 et lancée officiellement en 2014, cette solution bancaire se voulait simple : un compte sans banque, avec carte bancaire et RIB, le tout gérer depuis une application. Elle ciblait d’abord les auto-entrepreneurs que les banques traditionnelles refusaient. En novembre 2016, grâce à une levée de fonds de 5 millions d’euros, Anytime étend son offre aux TPE, PME et SCI. En 2021, Orange Bank en fait l’acquisition. Aujourd’hui, ce sont plus de 100 000 clients professionnels qui utilisent Anytime.

keyboard_arrow_rightAnytime : une solution pour qui ?

Anytime s'adresse principalement aux entreprises individuelles, PME, et associations en quête de solutions bancaires numériques simplifiées. La néobanque propose des comptes professionnels entièrement en ligne, assortis d'une gamme de services conçus pour faciliter la gestion quotidienne des affaires : création de devis et factures, gestion automatisée de la comptabilité, et optimisation de la trésorerie.

Les Offres Anytime pour les auto-entrepreneurs

Anytime présente un éventail de cinq formules : Start, Easy, Boost, Business et Corporate. La Start est spécialement conçue pour les indépendants. Les formules Business et Corporate, quant à elles, s'adressent aux TPE et startups. Ainsi, les auto-entrepreneurs disposent de trois options adaptées à leurs besoins : Start, Easy et Boost.

Les options suivantes sont incluses dans toutes les formules : 

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  1 IBAN français. 

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  Exports des transactions 

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  Pas de frais pour les paiements à l'international.
  
  

Les fonctionnalités clés d’Anytime

keyboard_arrow_rightGestion des encaissements

Anytime vous permet de :

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  vous faire payer par prélèvement, via sa plateforme bancaire. Cette option est intéressante si vous avez établi des forfaits avec vos clients ;

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  d’intégrer l’application sur votre site, une option qui plaira aux auto-entrepreneurs ayant une activité e-commerce ; 

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  recevoir des virements SEPA. Grâce à son partenariat avec Smile&Pay, Anytime propose également un terminal de paiement gratuit, le modèle basique Mini Smile.

keyboard_arrow_rightMoyens de paiement

En ce qui concerne les paiements, vous pouvez effectuer des virements SEPA. Anytime ne propose pas de chéquier. Vous disposez d’une à 5 cartes bleues Mastercard selon l’option choisie. Enfin, les cartes virtuelles à usage unique sécurisent vos potentiels achats sur Internet. 

keyboard_arrow_rightLes autres fonctionnalités 

Anytime permet d ’agréger plusieurs comptes bancaires, ce qui vous permet de gérer en un clin d'œil vos dépenses professionnelles et personnelles. Un outil de facturation est disponible. 

Être client chez Anytime : avantages et inconvénients

keyboard_arrow_rightLes atouts de cette néobanque pour les auto-entrepreneurs 

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  Diversité des cartes bancaires disponibles, incluant des cartes Mastercard physiques et virtuelles.

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  Possibilité d'avoir à la fois un compte professionnel et un compte personnel, pour gérer dépenses professionnelles et personnelles en un seul endroit.

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  Acceptation des dépôts de chèques, une caractéristique peu commune pour les néobanques, avec un nombre variable de chèques acceptés selon le type de compte​​.

keyboard_arrow_rightLes points critiques à considérer

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  Il n’est pas possible de s’inscrire directement, il faut prendre rendez-vous. 

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  Les comptes sont payants, avec des frais mensuels assez élevés pour les auto-entrepreneurs, allant de 9,50 €  HT à 29,50 €  HT.

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  Absence de dépôts en espèces.

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  Pas de découverts autorisés.

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  Services bancaires limités par rapport aux banques traditionnelles, avec notamment une absence d'options de crédit, de gammes d'assurances, et de limites de crédit supplémentaires​​.

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  Frais appliqués sur les retraits en euros et majorés pour les retraits hors zone euro, ainsi que pour l'activation de la fonctionnalité de retrait​​.

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  Des frais supplémentaires sont imposés sur les virements en devises étrangères, en plus d'un pourcentage sur le montant transféré​​.
  
  

Comment ouvrir un compte bancaire chez Anytime ?

keyboard_arrow_right1. Prendre rendez-vous 

Pour cela, vous devez remplir un formulaire en renseignant votre nom, prénom et les informations relatives à votre entreprise. Il vous sera également demandé de renseigner les détails de votre projet. Un conseiller vous contactera lorsque les inscriptions seront de nouveau ouvertes.

keyboard_arrow_right2. Préparation des documents

Commencez par rassembler tous les documents nécessaires. Vous aurez besoin d'une pièce d'identité valide (carte d'identité ou passeport) et d'un justificatif de domicile récent. En tant qu'auto-entrepreneur, vous devez également fournir votre SIREN. Gardez-les de côté pour les avoir sous la main le jour du rendez-vous.

keyboard_arrow_right3. Choix de l'offre

Anytime propose différentes offres adaptées aux besoins des professionnels, y compris les auto-entrepreneurs. Examinez attentivement les offres disponibles (Start, Easy ou Boost) pour choisir celle qui correspond le mieux à votre activité et à vos besoins en termes de services bancaires et de tarification​​​​.

Quelques bonnes pratiques pour bien gérer votre compte professionnel

Avec un compte professionnel, vous n’êtes pas autorisé à effectuer n’importe quelles opérations. Voici quelques conseils pour être irréprochable et ne pas craindre un potentiel contrôle fiscal ou de l’URSSAF.

keyboard_arrow_rightOptez pour le logiciel de comptabilité d’Espace Auto-entrepreneur

Bénéficiez d'un accompagnement complet dès le lancement de votre micro-entreprise en 24 heures et tout au long de sa gestion, grâce à notre équipe de conseillers disponibles 7 jours sur 7. Notre logiciel de comptabilité vous offre une vision précise de votre situation financière, avec un tableau de bord affichant les indicateurs clés tels que le plafond de chiffre d'affaires, les factures en attente et vos principaux clients. Ainsi, vous pouvez vous concentrer pleinement sur votre activité principale.

keyboard_arrow_rightAnticipez vos dépenses avec un budget prévisionnel

Établissez un budget prévisionnel dès le début de votre entreprise. Ce document répertorie tous les coûts réguliers et ponctuels ainsi que les revenus anticipés. Ainsi, vous pouvez établir précisément vos prix en tenant compte des dépenses associées à votre activité. N’hésitez pas à l’ajuster au fur et à mesure de votre vie d’entrepreneur. 

keyboard_arrow_rightPayez-vous comme un vrai salarié 

Fixez-vous un salaire mensuel qui couvre vos charges, telles que le loyer et les factures d'électricité, en le versant régulièrement. Cette habitude devrait être adoptée dès que votre chiffre d’affaires atteint l'équivalent d'un SMIC, soit 1400 €. Pour rappel, il n’est pas possible d’effectuer des dépenses personnelles depuis son compte professionnel.

keyboard_arrow_rightÉpargnez pour éviter les coûts durs

Constituez une réserve financière pour faire face aux fluctuations de revenus ou aux dépenses imprévues. Il est recommandé de mettre de côté entre trois et six mois de revenus, de préférence dans un produit d'épargne sûr. Essayez d’épargner 10 % de chaque contrat pour vous constituer une trésorerie à long terme.

L’avis d’Espace Auto-Entrepreneur sur Anytime

Bien que proposant de nombreuses fonctionnalités pour les auto-entrepreneurs, comme un outil de facturation et de nombreuses solutions de paiement, le principal défaut de cette banque réside dans ses tarifs. Pour les auto-entrepreneurs, l’abonnement Solo semble intéressant. Néanmoins, la limite des virements et des prélèvements peut être un frein pour les budgets les plus serrés. De plus, à l’heure où cet avis a été rédigé, les ouvertures de compte sont suspendues.