Blank pour les auto-entrepreneurs : le guide complet

Vous êtes à la recherche d’une banque pour vous aider dans votre quotidien d’auto-entrepreneur ? Vous ne savez pas quelle option choisir entre un compte personnel et un professionnel ? La néobanque Blank, propulsée par le Crédit Agricole, pourrait répondre à vos prières. Pratiquement dernière institution à avoir vu le jour sur le marché des banques professionnelles, elle propose plusieurs fonctionnalités à ses clients auto-entrepreneurs comme la déclaration de vos cotisations à l’URSSAF ou un logiciel de facturation. Voici le guide complet. 

Est-ce que l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire ?

Avant d’explorer les services proposés par cette banque en ligne, il est important de rappeler les exigences relatives au compte bancaire professionnel pour les micro-entreprises. Selon la loi PACTE de mai 2019, les auto-entrepreneurs ne sont contraints d’ouvrir un compte bancaire spécifique à leur activité que si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € HT pendant deux années consécutives. Cependant, nous vous suggérons vivement d’utiliser un compte dédié à votre activité pour simplifier la gestion de vos transactions financières et de votre comptabilité.

Conformément à la réglementation en vigueur, un compte courant personnel peut suffire, mais l’ouverture d’un compte professionnel présente des avantages tels que des services bancaires adaptés et un accompagnement personnalisé, bien que cela implique des frais supplémentaires. Certaines banques proposent des assurances et ont un outil de facturation directement intégré dans son application, comme le cas de Blank. 

Qu’est-ce que la banque Blank ?

Créée en 2020, Blank est une néobanque innovante conçue spécifiquement pour répondre aux exigences des travailleurs indépendants. En tant que filiale du Crédit Agricole, elle bénéficie d’une solide base pour évoluer et enrichir constamment son offre, afin de mieux servir les besoins spécifiques de cette clientèle. 

Avec pour objectif de rivaliser avec des acteurs établis du secteur des banques en ligne telles que Qonto ou Shine, Blank met l’accent sur une gestion financière adaptée aux auto-entrepreneurs, tout en étant ouverte aux petites entreprises, aux sociétés commerciales de différents statuts (SARL, SAS, EURL, SASU) ainsi qu’aux professions libérales.

Quelles sont les offres de cette institution ?

Voici un tableau récapitulatif des trois offres proposées par l’institution bancaire.

Blank s’aligne sur les tarifs de ses concurrents, notamment ceux de la banque Shine. Elle se distingue cependant par la présence d’assurance dans ses formules, dont parmi elles :  

Le conseil d’Espace Auto-Entrepreneur : Si vous vous lancez tout juste dans l’auto-entreprise, vous pouvez commencer par la solution simple, afin de limiter les frais bancaires. Les abonnements sont mensuels et sans engagement de durée. Vous pouvez donc changer selon vos besoins.

Quelles sont les fonctionnalités d’un compte bancaire professionnel Blank ?

keyboard_arrow_rightSolutions d’encaissement chez Blank

Pour encaisser les factures de vos clients, vous pouvez utiliser le virement SEPA, grâce à l’IBAN fourni lors de votre inscription. Les chèques sont acceptés pour les utilisateurs de la formule Confort, dans la limite de 3 par mois et 20 par mois pour l’offre Complète. Grâce à son partenariat avec la société Zettle, vous pouvez utiliser un terminal de paiement, faisant baisser le tarif à 9 € HT par mois contre 79 €. 

keyboard_arrow_rightOptions de paiement disponibles

En ce qui concerne les moyens de paiement, Blank propose les produits classiques tels que la carte Visa ainsi que le virement SEPA. Cependant, si vous avez besoin d’effectuer des virements non SEPA, il est recommandé d’envisager des solutions complémentaires telles que Wise ou iBanFirst. Il n’y a pas possibilité d’avoir un chéquier ni d’obtenir un chèque de banque. Enfin, sachez que la carte haut de gamme n'est incluse que dans les offres supérieures (Confort et Complète), offrant les avantages suivants :

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  Plafonds de retraits et de paiements plus élevés.

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  Plafonds d'assistance plus élevés.

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  Plus d'assurances et d'assistance juridique incluses.

keyboard_arrow_rightLes fonctionnalités de l’application

La société bancaire a pour but d’assister et de faciliter le quotidien des indépendants. Il est possible d’utiliser l’application mobile sans souscrire à un compte bancaire, un plus par rapport à ses concurrents. Ainsi, parmi les diverses options, vous pouvez : 

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  Créer des devis et des factures ;

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  Créer des modèles personnalisés ;

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  Lister vos clients ;

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  Calculer vos impôts et cotisations ;

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  Gérer vos reçus et notes de frais ;

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  Exporter vos documents comptables. 

Enfin, l’un des gros avantages de cette banque est que, via l’application, les auto-entrepreneurs peuvent déclarer automatiquement leurs chiffres d’affaires à l’URSSAF.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire chez Blank ?

keyboard_arrow_rightLes avantages de la banque Blank pour les auto-entrepreneurs

Parmi les avantages significatifs, on trouve :

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  Des tarifs compétitifs : Les abonnements débutent à un tarif attractif de 6 € HT par mois pour l’offre de base, ce qui peut plaire aux auto-entrepreneurs soucieux de leurs dépenses ou en début d’activité

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  Rapidité d’inscription : L'adhésion à Blank est rapide et peut se faire entièrement en ligne, ce qui peut être pratique pour les auto-entrepreneurs qui voyagent beaucoup. 

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  Assurances professionnelles incluses : Selon l’offre choisie, vous pouvez bénéficier de couvertures d'assurance utiles, telles que le remboursement des frais médicaux à l'étranger et la couverture en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte.

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  Interface utilisateur intuitive : La plateforme et l’application mobile sont conçues pour être facilement navigables, rendant la gestion de votre compte professionnel simple et efficace.

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  Options de paiement variées : Blank propose un terminal de paiement à un tarif réduit en partenariat avec Zettle, facilitant l’encaissement des paiements par carte. 

keyboard_arrow_rightLes limites de ce compte pro

Avant d’ouvrir un compte, voici les points à considérer. 

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  Frais pour retraits supplémentaires : Les retraits sont facturés 1 € par opération au-delà d’un certain nombre inclus dans l’abonnement, ce qui peut engendrer de nombreux frais pour ceux qui retirent souvent des espèces.

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  Absence de découvert autorisé et de chéquier : Contrairement aux banques traditionnelles, Blank ne propose ni découvert autorisé ni chéquier, ce qui peut être un inconvénient pour certaines activités professionnelles ou pour faire face à certains imprévus de trésorerie.

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  Limitation sur l’encaissement de chèques : Selon l’offre souscrite, le nombre de chèques que vous pouvez encaisser chaque mois est limité, avec des frais pour chaque chèque supplémentaire, voire impossible pour l’offre Simple. 

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  Pas de solutions de crédit : Blank ne propose pas encore de solution de crédit, contrairement à son concurrent Shine. Il vous faudra vous tourner vers des solutions de financement alternatif. 

Comment ouvrir un compte professionnel chez Blank ? 

Pour débuter avec la néobanque Blank, il suffit de quelques étapes simples et rapides, réalisables directement en ligne depuis un ordinateur ou un appareil mobile, le tout en 5 minutes. Voici comment procéder. 

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   keyboard_arrow_rightInscription initiale 

Vous commencez par fournir vos informations personnelles de base (nom, prénom, adresse email et numéro de téléphone). Blank vérifiera la validité de votre email et de votre téléphone en vous envoyant un code de confirmation. 

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   keyboard_arrow_rightCréation du compte 

Une fois vos coordonnées initiales enregistrées, l’application vous posera quelques questions supplémentaires. Si vous êtes déjà à la tête d’une micro-entreprise, vous devrez indiquer votre numéro SIREN, permettant ainsi à Blank de retrouver instantanément les détails de votre entreprise. 

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   keyboard_arrow_rightSélection de l’abonnement 

Avec votre compte désormais établi, l’étape suivante consiste à choisir l’abonnement qui vous convient le mieux. Blank propose différentes options, telles que l’offre carte blanche et l’offre carte noire, à vous de voir celle qui répond le mieux à vos besoins. L’équipe vérifie la validité de vos documents en 48 heures. Vous serez notifié par mail. Une semaine après la confirmation de l’ouverture de votre compte, votre carte est expédiée chez vous en une semaine.  

Nos conseils pour des finances au beau fixe

Pour mieux gérer votre auto-entreprise et la faire fructifier, découvrez ces astuces pour éviter les surprises. 

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   keyboard_arrow_rightDéfinition d’un budget prévisionnel

Pour une gestion efficace de votre compte pro, commencez par établir un budget prévisionnel. Cela implique de recenser tous les flux financiers, entrants comme sortants, sur une période définie. Incluez vos charges, que ce soit vos cotisations sociales, le salaire que vous vous octroyez, vos investissements, entre autres. 

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   keyboard_arrow_rightRémunération fixe

Il est recommandé pour les auto-entrepreneurs établis de se verser un salaire fixe, qui ne dépend pas directement du chiffre d’affaires. Évaluez le montant nécessaire pour couvrir vos dépenses quotidiennes (loyer, assurances, alimentation, etc.) et effectuer ce virement en début de mois, à la même date. 

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   keyboard_arrow_rightGestion des cotisations et impôts

Anticipez vos obligations telles que les cotisations sociales et les impôts en allouant environ 25 % de votre chiffre d'affaires à ces dépenses. Vous pouvez ajuster ces revenus selon vos besoins, bien entendu. 

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   keyboard_arrow_rightÉpargne de précaution

Il est prudent de vous constituer une épargne de substitution pour pallier d’éventuelles baisses de revenu ou des dépenses imprévues. Si vous le pouvez, mettez de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de revenus, idéalement sur un produit d'épargne sûr tel qu'un livret A. N’hésitez pas à vous la constituer au fur et à mesure, en épargnant par exemple 10 % sur chaque facture encaissée. 

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   keyboard_arrow_rightUtilisez les fonctionnalités de Blank

L’automatisation des paiements récurrents, tels que les cotisations sociales ou les factures fournisseurs, peut également contribuer à une meilleure organisation et éviter les retards de paiement. De plus, l’utilisation de fonctionnalités telles que les catégorisations de dépenses, les alertes de solde et les rapports financiers peut offrir une vue d’ensemble précise de la santé financière de l'entreprise. 

L’avis d’Espace auto-entrepreneur sur Blank

Blank est une banque en ligne assez récente. Vous trouverez donc peu de feedback de la part des clients. Cependant, elle se distingue par des tarifs compétitifs et la mise à disposition de service qui facilitera le quotidien des auto-entrepreneurs, comme la déclaration intégrée de l’URSSAF et des assurances complémentaires.  Seul bémol, si vous possédez une clientèle hors zone SEPA, vous ne pourrez pas vous faire payer directement sur votre compte bancaire professionnel, les virements SWIFT n’étant pas pris en charge.