Le financement de l’Adie pour les auto-entreprises
Reconnue d’utilité publique, l’Adie propose plusieurs solutions de financement pour permettre aux auto-entrepreneurs de créer ou développer leur activité. À l’image du microcrédit et de l’avance remboursable, ces prêts s’adressent tout particulièrement aux personnes n’ayant pas accès aux crédits bancaires classiques.
Qu’est-ce que l’Adie ?
L’Adie est une association reconnue d’utilité publique dont le rôle est principalement de financer les entrepreneurs qui n’ont pas la possibilité d’accéder au système bancaire classique.
L’Association pour le droit à l'initiative économique
Créée en 1988, l’Association pour le droit à l'initiative économique (Adie) est une association à but non lucratif reconnue d'utilité publique. Son rôle : permettre aux individus n'ayant pas accès au crédit bancaire de créer leur propre entreprise, notamment par le biais d'un microcrédit.
Depuis sa création, l’Adie a accordé plusieurs centaines de milliers de crédits à destination de jeunes entrepreneurs, dont des micro-entrepreneurs. Pour la seule année 2022, l'association a octroyé 45 287 financements, dont (1) :
28 219 microcrédits professionnels ;
7 245 microcrédits mobilité ;
4 644 prêts d'honneur ;
et 5 179 primes et avances remboursables.
Un financement qui profite à tous
Pour l'Adie, chaque individu a le droit d'entreprendre, quelle que soit sa situation, son niveau d'études ou encore ses capacités financières. Pour preuve, l'association a financé plus de 33 000 personnes en 2022, dont près de la moitié était créateur d'entreprise. Parmi eux, on retrouve principalement des entrepreneurs dont la situation ne leur aurait pas permis de créer leur activité, dont (1) :
49 % de personnes en dessous du seuil de pauvreté ;
35 % de bénéficiaires des minimas sociaux ;
32 % de jeunes de moins de 30 ans ;
21 % d'habitants en quartiers prioritaires.
Mais l'Adie entend également avoir un impact social et sociétal : les financements accordés aux entrepreneurs doivent aussi bénéficier à la société. En 2022, l'association estime ainsi que 1 € confié à l'Adie rapporte 2,53 € à la collectivité après 2 ans (1).
Comment financer ma micro-entreprise avec l’Adie ?
L’Adie propose deux solutions de financement alternatif pour les auto-entrepreneurs n’ayant pas accès à un prêt bancaire classique.
Un microcrédit de 12 000 €
L'Adie propose tout d'abord un microcrédit jusqu'à 12 000 € pour financer la création ou le développement d'une entreprise. Bien qu'il ne soit pas à taux zéro, ce financement présente des conditions avantageuses pour les entrepreneurs :
une durée de remboursement comprise entre 6 et 48 mois ;
un remboursement différé possible de 3 mois ;
un taux fixe de 9,87 % pour tous les projets.
Le microcrédit de l’Adie peut être attribué à tous les profils, dont les micro-entrepreneurs. Toutefois, plusieurs conditions sont à remplir :
ne pas avoir accès à un financement bancaire ;
avoir un garant s'engageant au moins à hauteur de 50 % du montant emprunté ;
financer un projet de création ou de développement d'entreprise, quel qu'en soit l'objet (achat de stock, financement de matériel, etc.).
Bon à savoir
Une avance remboursable de 3 000 € à taux zéro
En complément du microcrédit, l'Adie propose le Prêt Apport en Capital : il s'agit d'une avance remboursable jusqu'à 3 000 €. Cette solution de financement présente également des caractéristiques avantageuses :
un taux zéro ;
la possibilité d'un différé de remboursement de 2 ans ;
un financement pour tout type d'investissements nécessaires au lancement de l'activité (avance de trésorerie, achat de stock, achat d'un véhicule, location d'un local, etc.).
En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez respecter une condition principale pour prétendre au Prêt Apport en Capital : bénéficier d'un microcrédit de l'Adie pour la création ou le développement de votre activité.
La demande de financement auprès de l'Adie
Pour demander un microcrédit et/ou une avance remboursable à l’Adie, vous devez prendre rendez-vous dans l'une des 180 agences locales de l'association, en ligne ou par téléphone. Le jour de l'entretien, vous devez présenter :
un justificatif de revenus ;
les 3 derniers relevés de vos comptes bancaires personnels et professionnels ;
une pièce d'identité.
Suite à ce rendez-vous, l'Adie vous donne une réponse sous 10 jours pour votre demande de financement. En cas d'accord, le montant du microcrédit et/ou de l'avance remboursable vous est transféré sous 48 heures.
Quelles sont les autres aides de l’Adie ?
En plus du microcrédit et de l’avance remboursable, l’Adie propose d’autres solutions pour faciliter la création ou le développement de micro-entreprise : prêt Mobilité, offres d’assurances et de locations négociées ou encore accompagnement.
Le prêt Mobilité de l’Adie
Que vous bénéficiez ou non du microcrédit et/ou de l’avance remboursable, vous pouvez demander un prêt Mobilité jusqu'à 6 000 € pour financer l'achat d'un véhicule ou l'obtention du permis de conduire. Découvrez les caractéristiques de ce crédit :
un remboursement jusqu'à 42 mois ;
un taux fixe de 9,87 % ;
une contribution de solidarité entre 1,5 et 5 % du montant emprunté.
Le prêt Mobilité peut être accordé à tous les entrepreneurs, quelle que soit leur situation (auto-entrepreneur, demandeur d'emploi, étudiant, etc.). Plusieurs conditions sont toutefois à remplir
avoir besoin d'un véhicule ou du permis pour trouver un emploi ou créer votre emploi ;
ne pas avoir accès au financement bancaire classique ;
avoir un garant s'engageant à hauteur de 50 % du montant emprunté.
Comment en bénéficier ? Contactez l’une des 180 agences de l’Adie par téléphone ou en ligne.
Les offres professionnelles négociées auprès de partenaires
Outre ces solutions de financement, l’Adie propose des offres de services destinés aux entrepreneurs, dont elle a négocié les conditions auprès de différents partenaires.
Les assurances professionnelles : selon la nature de votre activité, l'Adie vous propose une assurance de responsabilité civile professionnelle et/ou une assurance multirisque professionnelle au tarif fixe, ainsi qu’une offre d’assurance auto.
La location d’un véhicule : vous pouvez également bénéficier d'offres négociées pour louer un véhicule en LLD (location longue durée) ou en LOA (location avec option d'achat).
La mutuelle individuelle : l’Adie propose aussi 4 formules de complémentaire santé pour auto-entrepreneurs et autres entrepreneurs, à des tarifs et conditions avantageuses.
Lire aussi : Les assurances pour auto-entrepreneur
Un accompagnement tout-en-un pour les micro-entrepreneurs
Enfin, l’Adie propose plusieurs services pour vous aider à créer votre auto-entreprise et/ou à développer votre activité.
J'entreprends avec l'Adie : il s'agit d'une formation collective de 3 jours vous permettant de développer vos compétences entrepreneuriales.
Le chiffrage de projet : profitez d'un rendez-vous avec un spécialiste pour mieux évaluer le besoin de financement de votre projet.
Le coaching personnalisé : une aide individualisée pour valider votre projet et développer vos compétences en matière de gestion commerciale, financière et administrative.
Les formations : l'Adie organise également des ateliers, des webconférences et des formations sur des thématiques variées.
(1) Source : Rapport d'activité 2022 - Adie - 2023
le 31/01/2024
le 07/02/2024
le 03/04/2024
le 13/12/2023
le 17/01/2024
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