Tout savoir sur la Banque Postale pour les auto-entrepreneurs

Vous venez de vous lancer à votre compte et souhaitez ouvrir un compte pour votre micro-entreprise ? La Banque Postale, qui était à l’origine destinée aux particuliers, propose désormais des offres bancaires à partir de 9,80 € TTC/mois pour les auto-entrepreneurs. Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir concernant l’ouverture d’un compte professionnel à la Banque Postale.

Le compte bancaire professionnel, est-ce obligatoire pour les micro-entreprises ?

Selon la loi Pacte de 2019, les micro-entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle uniquement si leur chiffre d’affaires dépasse le seuil de 10 000 € sur deux années consécutives. 

Cependant, même si ce n’est pas une obligation, il est fortement recommandé d’opter pour un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise pour simplifier la gestion de vos finances et de votre comptabilité.

Bien que vous ne soyez pas contraint de choisir un compte professionnel pour répondre à cette exigence légale, sachez qu'ouvrir un deuxième compte courant séparé pour votre micro-entreprise est une option. Toutefois, il est important de noter que le compte professionnel offre des outils et des services supplémentaires spécialement adaptés aux besoins des entreprises.

La Banque Postale en bref

La Banque Postale, créée en 2006 par La Poste, est une institution bancaire française qui propose une large gamme de services financiers aux particuliers, professionnels et entreprises. Elle dispose d'un vaste réseau d'agences à travers le pays, assurant une accessibilité optimale à ses clients. En plus des services bancaires traditionnels tels que les comptes courants et les cartes bancaires, elle offre également des produits d'épargne, des prêts immobiliers, des assurances et des services de gestion de patrimoine. Soucieuse de rester à la pointe de la technologie, elle intègre régulièrement les dernières avancées pour simplifier et moderniser l'expérience bancaire de ses clients.

La Banque Postale pour les auto-entrepreneurs 

Le compte bancaire pour auto-entrepreneurs de la Banque Postale intègre un ensemble de services à destination des commerçants, professionnels libéraux et artisans. Analysons de plus près l’offre proposée. 

keyboard_arrow_rightLes moyens d’encaissement et de paiement

Le compte pour auto-entrepreneur de la Banque Postale permet d’encaisser vos paiements par chèque (en illimité), de réaliser des dépôts d’espèces en bureau de poste ainsi que la réception des virements bancaires. Au niveau des moyens de paiement, vous disposez d’un chéquier et pouvez effectuer des virements SEPA illimités en France et en Europe. 

keyboard_arrow_rightLes différentes offres proposées 

La Banque Postale offre plusieurs options de compte : une offre de base sans carte bancaire à 9,80 €/mois et 3 offres supplémentaires avec carte Visa. 

Ce tableau présente les différentes options de compte disponibles pour les auto-entrepreneurs chez La Banque Postale.

keyboard_arrow_rightLes autres fonctionnalités

Le compte professionnel de la Banque Postale intègre un service en ligne de consultation et de gestion de vos comptes 24h/24. En outre, avec les comptes avec carte bancaire Visa intègrent une assurance professionnelle et un service de conciergerie avec la carte Visa Platinum.

Ouvrir un compte professionnel à la Banque Postale : la démarche à suivre 

La procédure pour ouvrir un compte professionnel à la Banque Postale est simplifiée et peut se faire directement en ligne ou en agence. 

Voici les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte pour auto-entrepreneur à la Banque Postale : 

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  Une photo couleur d'une pièce d'identité en cours de validité ; 

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  Une photo couleur d'un justificatif de domicile personnel de moins de 3 mois ;

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  Une photo couleur d’un justificatif d’activité : Extrait K ou KBIS pour les commerçants, l’inscription au Répertoire des Métiers pour les artisans, une attestation de l’Urssaf pour les professions libérales ;

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  Une copie du certificat d’inscription à l’INSEE ; 

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  Un justificatif de revenus (déclaration complémentaire des revenus (imprimé n° 2042 C PRO) pour les micro-entreprises créées il y a plus de 18 mois. 
  
  

La Banque Postale pour les auto-entrepreneurs : avantages et inconvénients

Voici les principaux avantages et inconvénients de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel à la Banque Postale. 

keyboard_arrow_rightLes avantages

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  Inscription rapide en ligne ;

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  Tarifs compétitifs pour une banque traditionnelle ; 

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  Banque accessible, avec de nombreuses agences et conseillers accessibles dans toute la France ;

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  L’assurance professionnelle intégrée avec les cartes Visa. 

keyboard_arrow_rightLes inconvénients

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  Offres plus onéreuses que des banques en ligne ;

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  Plafonds de paiement et de retrait bas ; 

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  Pas de TPE (terminal de paiement électronique) fourni ;

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  Absence d’outils de comptabilité et de facturation pour les auto-entrepreneurs.
  
  

Nos recommandations pour bien gérer les finances de votre micro-entreprise

Afin de vous assister dans la gestion de vos finances en tant qu'auto-entrepreneur, nous vous proposons plusieurs astuces pour garder une trésorerie équilibrée.

keyboard_arrow_rightÉtablissez un budget prévisionnel

Le budget prévisionnel est un outil de gestion financière qui permet d’anticiper vos revenus et vos dépenses sur l’année. Pour établir un budget prévisionnel solide, détaillez vos prévisions en listant vos dépenses et vos recettes à venir. Anticipez également les scénarios inattendus : perte d’un client important, hausse des coûts, nouveaux concurrents sur le marché, etc. 

keyboard_arrow_rightAllouez-vous un salaire fixe

Dans le cadre de votre activité de micro-entrepreneur, vos revenus peuvent varier d’un mois à l’autre. Pour assurer une distribution équilibrée de vos revenus tout au long de l'année, nous vous suggérons de vous attribuer un salaire mensuel fixe que vous transférerez sur votre compte courant.

keyboard_arrow_rightOrganisez le paiement de vos charges sociales et fiscales

Il est important de se rappeler que votre chiffre d'affaires ne constitue pas votre revenu net. C’est pourquoi, il est essentiel de prévoir les montants nécessaires pour vos charges sociales et fiscales en mettant de côté un pourcentage de votre chiffre d'affaires pour couvrir ces obligations.

keyboard_arrow_rightConstituez une épargne de sécurité

Pour faire face à des dépenses imprévues et surmonter les périodes difficiles, il est vital de disposer d'une réserve financière. Si possible, essayez d’ épargner régulièrement en mettant 10 % à 30 % de vos revenus de côté sur un livret d’épargne séparé.

Notre avis final sur le compte bancaire professionnel de La banque postale

Pour les auto-entrepreneurs à la recherche d'une solution bancaire fiable et adaptée à leurs besoins professionnels, La Banque Postale semble être une option adéquate, surtout pour les personnes qui préfèrent une banque traditionnelle avec une présence physique. Les diverses offres de comptes, bien que plus coûteuses que les solutions en ligne, apportent des avantages comme l'accès à des conseillers spécialisés et des services bancaires personnalisés. Bien qu'il manque certaines commodités comme un TPE et des outils de comptabilité dédiés aux auto-entrepreneurs, les services intégrés et les assurances associées aux cartes proposées compensent en partie ces lacunes.