Tout savoir sur le compte bancaire Eurocompte pour les auto-entrepreneurs

Vous souhaitez ouvrir prochainement un compte bancaire pour votre micro-entreprise ? Le Crédit Mutuel, l’une des plus grandes banques en France, propose une formule digitalisée sur-mesure pour les auto-entrepreneurs, appelée Eurocompte. Afin de vous aider à faire le bon choix, nous avons passé en revue les différents services proposés par Eurocompte pour vous. Cette offre est-elle intéressante pour vos besoins ? Nous allons le découvrir dans cet article.

Le compte bancaire professionnel, une obligation pour les auto-entrepreneurs ?

Le compte bancaire pour les auto-entrepreneurs est obligatoire lorsque leur chiffre d’affaires dépasse le seuil de 10 000 € sur deux années consécutives. En dessous de ce seuil, le compte bancaire professionnel reste optionnel.

Pour améliorer la gestion de vos finances, il est toutefois conseillé d’ouvrir un compte bancaire spécifiquement dédié à votre activité, et ce le plus tôt possible. Ce compte peut être un simple compte courant séparé de votre compte principal. Cependant, les banques en ligne pour les auto-entrepreneurs permettent de bénéficier de divers services, outils et fonctionnalités adaptés aux indépendants.

Eurocompte : l’essentiel à connaître

L'Eurocompte du Crédit Mutuel est une solution regroupant divers services bancaires sur-mesure, adaptés aux besoins de leurs clients. Elle est déclinée en offres pour les particuliers et professionnels, l’objectif est de proposer une panoplie de services modernes à des tarifs compétitifs afin de concurrencer les néobanques qui rencontrent aujourd’hui un franc succès. La banque propose une variété de services tels que des outils de gestion de budget, les e-retraits, la carte bancaire virtuelle et bien d’autres fonctionnalités très appréciées par les clients des banques en ligne.

Le groupe Crédit Mutuel Arkéa propose également un compte bancaire en ligne appelé Fortuneo Banque, mais dont seuls les particuliers peuvent bénéficier.

Le compte bancaire Eurocompte pour les auto-entrepreneurs 

Le Crédit Mutuel a conçu l’offre Eurocompte auto-entrepreneur dans l’objectif de regrouper tous les services essentiels à la gestion de leur activité en un seul contrat, évolutif au gré de leurs besoins. L'Eurocompte auto-entrepreneur est ouvert aux artisans, commerçants et professions libérales.

keyboard_arrow_rightLes moyens d’encaissement et de paiement

Eurocompte inclut un panel complet de solutions d’encaissement, à savoir : 

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  Virements SEPA & non SEPA ;

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  Espèces ;

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  Chèques de banque ;

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  Terminal de paiement.

Concernant les moyens de paiement, Eurocompte propose les moyens de paiement les plus attendus par un auto-entrepreneur : 

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  Carte bancaire Visa (Business, Gold Business, Infinite) ou Mastercard World Elite ;

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  Chéquier ;

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  Chèque de banque ;

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  Virement SEPA & non SEPA.
  
  

keyboard_arrow_rightLes frais, tarifs et plafonds du compte bancaire

Voici un récapitulatif des frais et tarifs pour les moyens d’encaissement, de paiement, ainsi que la carte bancaire :

keyboard_arrow_rightLes solutions de crédit 

Concernant les solutions de crédit, les auto-entrepreneurs peuvent accéder à des facilités de trésorerie et à des solutions d'escompte pour répondre à leurs besoins de financement. Ils peuvent également bénéficier d'offres d'épargne et d'assurance professionnelle. Des avantages à ne pas négliger, car ces services sont rarement proposés par les banques en ligne.

keyboard_arrow_rightLes tarifs

Concernant la tarification, le Crédit Mutuel manque de transparence puisque ceux-ci ne sont pas divulgués sur leur site. Il est nécessaire de contacter un conseiller pour obtenir les prix du compte bancaire Eurocompte.

Ouvrir un compte Eurocompte : les avantages et inconvénients 

Eurocompte par le Crédit Mutuel réunit le meilleur de deux mondes : l'expertise et l'accompagnement personnalisé d'une banque traditionnelle avec les avantages et l'efficacité des services en ligne d'une néobanque. Il offre aux auto-entrepreneurs des solutions adaptées pour le financement et l'épargne, enrichies par une gamme complète de services numériques, le tout à des prix très compétitifs.

On peut lui reprocher des fonctionnalités et outils moins poussées que certaines banques en ligne, ou encore une grille tarifaire qui manque de transparence. Il manque notament certaines fonctionnalités essentielles comme le logiciel de facturation, proposé par des banques telles que Shine.

Comment ouvrir un compte Eurocompte 

Pour ouvrir votre compte Eurocompte du Crédit Mutuel, vous avez trois possibilités :

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  Vous rendre directement dans l’agence Crédit Mutuel la plus proche de chez vous et demander l’ouverture d’un compte auprès d’un conseiller bancaire,

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  Remplir le formulaire de contact sur leur site web afin d’être rappelé par un conseiller qui vous accompagnera pour la création de votre compte bancaire,

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  Appeler directement le service commercial qui se chargera de réaliser l’inscription avec vous par téléphone.

Concernant les documents à fournir, préparez un justificatif d’identité, un extrait K-Bis de moins de 3 mois, votre numéro de SIRET, et un justificatif de domicile.

Micro-entrepreneur : comment gérer vos finances de manière saine ?

Voici quelques conseils pour mieux gérer vos finances en tant qu'auto-entrepreneur. 

keyboard_arrow_rightÉtablissez un budget prévisionnel

Le budget prévisionnel est un indispensable pour anticiper vos futurs revenus et dépenses, ce qui vous permettra de prévoir et résoudre d'éventuels problèmes. Créez deux versions de ce budget : l'une optimiste et l'autre pessimiste, afin d'être préparé à différents scénarios.

keyboard_arrow_rightAccordez-vous une rémunération fixe

En raison de la nature fluctuante de vos revenus, il est judicieux de vous verser un salaire fixe mensuel pour mieux équilibrer vos finances tout au long de l'année. Cela vous permet également de vous constituer une trésorerie d’entreprise, en épargnant au minimum 10 % de votre rémunération. 

keyboard_arrow_rightAnticipez vos cotisations sociales et fiscales 

Gardez à l'esprit que votre chiffre d'affaires ne correspond pas à votre revenu net. Prévoyez donc une partie de votre chiffre d'affaires pour couvrir vos obligations en termes de cotisations sociales et fiscales.

keyboard_arrow_rightConstituez une épargne de précaution

Il est essentiel d'avoir une réserve financière pour faire face aux dépenses imprévues ou aux situations difficiles. Idéalement, épargnez l'équivalent de 3 à 6 mois de revenus sur un compte d'épargne facilement accessible, comme un Livret A, un LEP ou un LDD.

L’avis final d’Espace Auto-Entrepreneur sur Eurocompte

Eurocompte constitue une option sérieuse à envisager pour gérer votre comptabilité : les tarifs sont accessibles et les services proposés sont riches et variés. Le choix d’ouvrir un compte bancaire Eurocompte auto-entrepreneur va se jouer sur les fonctionnalités dont vous avez réellement besoin pour votre activité. Opter pour le Crédit Mutuel peut représenter un choix judicieux pour les auto-entrepreneurs désireux de bénéficier des avantages d'une banque traditionnelle, tels que l’accès à un conseiller ou les options de crédit.