Tout savoir sur la banque Shine pour gérer votre auto-entreprise

Vous venez de vous lancer dans la merveilleuse aventure de l’auto-entrepreneuriat ? Vous allez facturer votre premier euro, mais vous ne savez pas encore quelle banque choisir pour votre activité ? C’est là qu’intervient Shine. Avec un portefeuille de plus de 100 000 clients et une croissance continue, Shine se positionne comme un acteur majeur des banques en ligne dédiées aux professionnels. Conçue spécialement pour les indépendants et les entreprises, elle intègre des fonctionnalités essentielles telles que les paiements mobiles, la gestion comptable simplifiée, l’accès à des prêts professionnels, etc. Nous l’avons testée pour vous. 

Le compte bancaire professionnel, une obligation légale ? 

Avant de vous décrire les services de cette banque en ligne, revenons sur l’obligation du compte bancaire professionnel en micro-entreprise. D’après la loi PACTE de mai 2019, les auto-entrepreneurs ne sont pas obligés d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité sauf si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € HT pendant deux années consécutives. Néanmoins, nous vous recommandons d’utiliser un compte dédié à votre activité, afin de simplifier la gestion de vos transactions financières et votre comptabilité. Selon la législation en vigueur, un compte courant personnel peut suffire, mais l’ouverture d’un compte professionnel peut offrir des avantages comme des services bancaires adaptés et un accompagnement personnalisé, malgré un coût supplémentaire.

La banque Shine, en quelques mots

keyboard_arrow_rightQu’est-ce que la banque Shine ?

Créée en 2017, Shine se veut comme une solution bancaire et comptable intégrale pour les freelances et les petites et moyennes entreprises (PME). En 2018, l’entreprise a bénéficié d’une importante injection de capitaux, avec près de 11 millions d’euros levés. C’est en 2020 que la Société Générale rachète l’établissement pour 100 millions d’euros. Ces événements ont permis à Shine de renforcer et d’élargir continuellement ses services et ses tarifs pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels.

keyboard_arrow_rightÀ qui est-elle destinée ? 

Les services de Shine sont spécialement conçus pour une large gamme d’entrepreneurs, incluant les très petites entreprises (TPE), les PME, ainsi que divers statuts juridiques tels que les auto-entrepreneurs, les sociétés unipersonnelles (SASU, EURL), les sociétés pluripersonnelles (SAS, SARL) et les sociétés civiles (SCI). Elle comptabilise plus de 100 000 clients. Parmi les profils d’auto-entrepreneurs, les profils sont très variés. On trouve les artisans, le secteur du BTP, de la restauration, de l’e-commerce, des rédacteurs, des graphistes, etc. 

Pour répondre à tous les besoins, Shine propose :

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  Une offre pour les TPE et start-up, comprenant deux abonnements. 

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  Une offre pour les indépendants déclinée en trois formules. 

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  Et un pack création d’entreprise. 

Les formules Shine pour les auto-entrepreneurs 

Le compte professionnel de Shine comporte 3 abonnements :

Espace Auto-Entrepreneur conseille aux auto-entrepreneurs ayant de faibles besoins ou ceux qui se lancent d’opter pour l’offre Basic. Celle-ci comprend : 

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  Un compte pro et une Mastercard business sans frais de gestion ;

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  Un RIB français ;

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  30 virements et prélèvements par mois ;

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  Le calcul des charges en temps réel.

keyboard_arrow_rightLes moyens d’encaissement 

Les options de paiement disponibles pour vos clients sont les suivantes. 

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  Virement SEPA : Vous disposez d’un IBAN français.

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  Chèques : Shine accepte les chèques à partir de l’offre Plus. Vous pouvez encaisser gratuitement jusqu’à 2 chèques par mois (6 dans le plan pro et 15 dans le plan Business).

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  Espèces : Vous avez également la possibilité d’encaisser des espèces dans l’un des 1000 points de dépôt en France, pour les abonnements Shine Plus (1 dépôt par mois d’un montant maximum de 500 €)  et Shine Pro (2 dépôts par mois pour un montant maximum de 1 500 €). 

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  Terminal de paiement : Shine propose d’utiliser le terminal de paiement de SumUp grâce à un partenariat. Cependant, il est important de noter que ce compte bancaire est compatible avec d’autres terminaux de paiement mobiles.

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  Paiement en ligne : Il est également possible de recevoir des paiements en ligne en générant automatiquement un lien lorsque vous envoyez une facture depuis l’application.

keyboard_arrow_rightLes moyens de paiement

En ce qui concerne les options de paiement, il est possible de régler vos fournisseurs par virements SEPA ou carte bancaire, Mastercard Basic ou Mastercard Business World Debit. Ces dernières ont des coûts plus élevés, mais elles offrent généralement davantage de services, notamment des plafonds de retraits et de paiements plus élevés, des plafonds d’assistance plus élevés, ainsi que des assurances et une assistance juridique incluses.

keyboard_arrow_rightLes solutions de crédit 

Durant longtemps, Shine ne proposait pas de solutions de financement, ce qui poussait les auto-entrepreneurs à trouver des solutions alternatives en cas de besoin. Depuis fin 2021, grâce à un partenariat avec Franfinance, c’est désormais possible avec une offre comprenant deux types de crédits : le crédit de trésorerie et le crédit d’investissement. Les démarches sont simples et rapides, ne nécessitant pas de documents financiers ni de garanties personnelles, et les fonds sont disponibles en quelques jours. Le crédit de trésorerie peut aller jusqu’à 30 000 euros (sur une durée maximale d’un an), tandis que le crédit d’investissement peut atteindre 70 000 euros (sur une durée maximale de cinq ans).

keyboard_arrow_rightLes autres fonctionnalités 

En tant que néobanque, Shine ne propose pas les services bancaires traditionnels tels que les chéquiers ou les comptes d’épargne. Cependant, si vous êtes un travailleur auto-entrepreneur qui peut se passer de ces services classiques, vous pouvez profiter d’une gamme de fonctionnalités qui répondront à vos besoins :

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  Accès gratuit à un assistant personnel qui vous notifie des échéances importantes ;

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  Modèles de factures prêts à être envoyés ;

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  Système de suivi des factures impayées avec des relances automatiques ;

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  Prévision des charges et calcul automatique pour les auto-entrepreneurs ;

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  Possibilité d’exporter des données comptables ;

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  Gestion des dépenses professionnelles ;

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  Cartes virtuelles pour faciliter les paiements en ligne.

Nous avons constaté que Shine adopte une approche axée sur la comptabilité en offrant gratuitement des services automatisés qui sont généralement payants ailleurs (notification de relance, etc.). Cette approche vise à vous aider à développer votre activité grâce à des outils de gestion financière efficaces.

Enfin, pour les abonnés Shine Plus et Pro, Shine met à disposition des assurances : 

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  Garantie accident avec indemnisation de 100 € par jour d'hospitalisation en cas d’accident.

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  Protection téléphone, jusqu’à 150 € remboursés si l’écran casse, dans la limite d'une réparation par an.

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  Extension de garantie constructeur des appareils achetés avec une carte Shine.

La néobanque va encore plus loin pour les abonnés Pro, en proposant une Assurance casse / vol ordinateur, jusqu'à 3000 € remboursés si l’ordinateur portable professionnel casse ou s'il est volé, dans la limite d'une fois par an.

Client chez Shine : bonne ou mauvaise idée ?

keyboard_arrow_rightLes avantages de cette néobanque pour les auto-entrepreneurs

Shine offre plusieurs avantages aux auto-entrepreneurs, notamment une facilité de création de comptes qui permet de s’inscrire en quelques minutes et une gamme de services adaptés à leurs besoins spécifiques. Les offres, qui varient entre 7,90 € et 29,00 € par mois, restent largement compétitives par rapport au marché. Les fonctionnalités comprennent des outils de facturation et de devis. Les cartes bancaires proposées offrent des assurances et une assistance juridique qui vous permettra d’économiser sur un abonnement dans une compagnie d’assurance. 

keyboard_arrow_rightLes inconvénients

Malgré ses nombreux avantages, Shine présente certaines limites qui pourraient être améliorées. L’absence de découvert autorisé et d’offres de crédit professionnel peut être un inconvénient pour certains auto-entrepreneurs. De plus, les virements SWIFT sont indisponibles, ce qui peut poser problème pour ceux qui ont des clients à l’international ou pour les auto-entrepreneurs digitaux nomades. Les services tels que l’encaissement de chèques et le dépôt d’espèces sont soumis à des conditions assez strictes, et le nombre de retraits gratuits en distributeurs est limité. Avec l’offre Basic, ils sont facturés 1 € HT. Pour l’offre Shine Plus, seulement 2 sont gratuits par mois et avec Shine Pro, 4 retraits sont gratuits par mois, avant d’être facturé 1 € HT.

Enfin, pour les abonnés Shine Basic, le support client est disponible uniquement par mail. Cependant, pour les clients Shine Pro et Shine Plus, vous pouvez joindre le service client depuis votre espace client.

keyboard_arrow_rightLes retours clients

Avec 1 325 votes sur le Google Play Store pour une moyenne de 4,7 étoiles et une moyenne de 4,9 étoiles pour 1700 votes dans l’Apple Store, les retours clients sur Shine sont généralement positifs. Les utilisateurs soulignent sa facilité d’utilisation, la rapidité de création de comptes, et l’efficacité de son application mobile. Les clients apprécient la gamme de services offerts, adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs et des petites entreprises, ainsi que les protections et assurances incluses dans les offres. Les principaux retours négatifs concernent les virements hors SEPA et les frais de retraits et de dépôt de chèque assez élevés.

Ouvrir un compte pro chez Shine : la procédure

keyboard_arrow_rightÉtape n°1 : L’inscription en ligne

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  Commencez par vous inscrire sur la plateforme Shine, une procédure qui ne prendra que quelques instants. Voici les premières actions à réaliser :

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  Communiquez votre numéro de téléphone et précisez votre statut professionnel.

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  Entrez votre numéro SIRET. Cela permettra à Shine de localiser rapidement votre entreprise.

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  Fournissez les informations personnelles requises. 

Une fois ces informations fournies, Shine identifie votre entreprise, et vous voilà inscrit !

keyboard_arrow_rightÉtape 2 : La validation de votre inscription

Pour finaliser votre inscription et activer votre compte, Shine demande une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de trois mois ainsi que la preuve de l’existence de l’entreprise. Suite à la soumission de ces documents, votre compte sera pleinement opérationnel sous 48 heures, sous réserve de la validité des justificatifs fournis.

keyboard_arrow_rightÉtape 3 : L’exploration des services

Une fois votre compte activé, il ne vous reste plus qu’à explorer les services offerts par Shine. Profitez dès maintenant de votre premier mois d’abonnement gratuit, sans aucune obligation de continuité.

Nos conseils pour une trésorerie saine

1. keyboard_double_arrow_right

   keyboard_arrow_rightCommencez par définir un budget prévisionnel

 Listez les flux sortants et entrants sur une période donnée : 

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  Les charges sociales ;

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  Votre salaire ;

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  Vos investissements ;

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  etc.

Lire plus : Comment établir un budget prévisionnel solide pour votre micro-entreprise : conseils et astuces

2. keyboard_double_arrow_right

   keyboard_arrow_rightVersez-vous une rémunération fixe et indépendante de votre chiffre d’affaires

Ce conseil prévaut surtout pour les auto-entrepreneurs ayant une activité bien implantée. Déterminez la somme nécessaire à votre quotidien (loyers, assurances, courses, etc.). Vous pouvez planifier ce virement en début de mois.

3. keyboard_double_arrow_right

   keyboard_arrow_rightAnticipez vos cotisations sociales et vos impôts

Si les chiffres varient selon votre activité, nous vous conseillons de consacrer 25 % de votre chiffre sur votre compte professionnel. Utilisez-le dans vos prélèvements auprès de l’URSSAF et des impôts pour une totale transparence.

4. keyboard_double_arrow_right

   keyboard_arrow_rightConstituez-vous une épargne de substitution 

Afin de prévenir d’éventuelles baisses de revenus ou des dépenses impromptues, prévoyez une épargne correspondant à 3 à 6 mois de vos revenus, sur un livret A par exemple.Lire Plus : Épargner en tant qu'auto-entrepreneur : Comment et combien mettre de côté ?

L’avis final d’Espace Auto-Entrepreneur sur la banque Shine

Dès son lancement, la banque Shine a proposé des tarifs abordables pour ses clients. Grâce au rachat de la Société Générale, elle met en place de plus en plus de services bancaires. Son plus ? Les outils bancaires facilitant votre quotidien comme des rappels pour relancer vos clients, la prévision de vos cotisations sociales sur le tableau de bord. Cependant, elle conviendra aux auto-entrepreneurs à l’aise avec le digital et dont les clients se trouvent en zone SEPA.