Compte professionnel de Manager One : informations clés
Manager One est une banque en ligne destinée à tous les professionnels, de l’auto-entreprise jusqu’aux sociétés commerciales (SASU, SAS, etc.). Elle propose de nombreuses fonctionnalités comme un terminal de paiement, des services d’épargne et de placement. Mais cette solution bancaire est-elle vraiment avantageuse pour les auto-entrepreneurs ? Découvrez notre test et avis complet.
Pourquoi devez-vous ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle ?
Ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d'auto-entrepreneur est important pour plusieurs raisons. Tout d’abord, selon la loi PACTE 2019, il s’agit d’ une disposition légale si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € durant deux années de suite. Vous disposez de 12 mois pour vous conformer à cette obligation.
Mais nous vous recommandons de l'ouvrir dès la création de votre auto-entreprise. En effet, cette méthode vous aide à séparer clairement vos finances personnelles de celles de votre activité professionnelle et d’être en règle en cas de contrôle de l’URSSAF ou de l’administration fiscale.
Vous pouvez choisir :
Un compte courant dédié à vos dépenses.
Un compte professionnel, profitant de services associés.
Lors du choix de votre banque, il est important de prendre en compte vos besoins spécifiques en tant qu'auto-entrepreneur.
Manager One en bref
Manager One est une banque 100 % en ligne lancée en 2017 et destinée aux professionnels. Tous les statuts juridiques et les associations sont acceptés. Elle résulte d’un partenariat entre la banque traditionnelle Wormser Frères et la fintech SaGa Corp, spécialisée dans les cartes virtuelles et physiques.
L’offre de la banque
Elle se veut simple et ne possède qu’une offre à 29,99 € TTC par mois sans engagement. La carte bancaire ainsi que les frais de tenue de compte sont compris dans cet abonnement.
|
Offre unique |
|
|
Prix mensuel |
29,99 € |
|
Retraits en zone euro |
2 gratuits mensuels puis 2 € par retrait |
|
Paiement hors zone euro |
2,5 % de frais |
|
Carte bancaire |
1 carte incluse, 20 € par carte supplémentaire |
|
Virements SEPA |
100 par mois puis 0,40 € par opération |
|
Virements hors SEPA |
Minimum de 19 € — 0,05 % de frais |
|
Virement reçu hors SEPA |
18 € par virement |
|
Commission de change sur devise |
0,9 % (minimum de 19,00 €) |
|
Remise de chèques |
5 chèques inclus par an (20 € par chèque au-delà) |
|
Emission d’un chèque de banque |
20 € |
|
Dépôt d’espèces |
2 par mois, sur rendez-vous au siège social à Paris. |
Les fonctionnalités proposées par Manager One
Moyen d’encaissements
Comme la banque Manager One propose plusieurs solutions de paiement pour vos clients :
Par virement SEPA.
Toute réception d’un virement international non SEPA sera facturé 19 euros minimum. (0,05 %)
Par dépôt d’espèces, 2 par mois, mais uniquement sur Paris.
Par dépôt de chèques, 5 gratuits par an puis 20 € par chèque.
Ainsi qu’un terminal de paiement pour les commerces et boutiques en ligne.
Solution de paiement
La carte bancaire
Manager One propose une carte Visa sans plafond. Vous pouvez la personnaliser depuis votre espace client selon 65 critères comme le verrouillage CB, l’autorisation par enseigne, type de produit ou encore par pays ou l’activation selon le jour et l’heure. Les cartes sont compatibles Apple Pay et Google Pay. Les notes de frais sont supprimées : à chaque dépense, les collaborateurs doivent y joindre le justificatif. Vous pouvez affecter chacune de vos dépenses à une catégorie précise.
Le terminal de paiement
La néobanque met en place un terminal de paiement à faible coût, puisque les commissions commencent à 0,99 %, un taux parmi les plus bas du marché. La souscription à ce TPE est gratuite et sans engagement, d’une valeur de 499 € HT. Si vous disposez déjà d’un TPE, il est possible de le rattacher directement à votre compte bancaire.
Les virements et les retraits
Les virements SEPA sont limités à 100 par mois sans plafond et les virements internationaux hors zone euro sont acceptés. Vous pouvez émettre des attestations de virements en temps réel. Les retraits en distributeurs automatiques de billets sont facturés 2 € si vous dépassez la limite de 2 gratuits par mois.
Bon à savoir
Les autres fonctionnalités
Disponible uniquement via smartphone ou ordinateur doté d’une connexion internet, Manager One propose une interface intuitive et ergonomique, permettant une rapide prise en main. Depuis l’application, vous gérez :
Vos entrées et sorties d’argent, où vous pouvez lier vos documents et exporter vos données bancaires dans de multiples formats.
Les cartes bancaires virtuelles illimitées et paramétrables.
Et la création de sous-comptes pour piloter votre activité.
Le support client
Parmi les qualités notables de cette banque, le service client est très réactif, ce qui compense en partie l’absence de conseiller dédié. Le support est joignable par chat 24 h/24 et par téléphone, du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h. Vous pouvez également consulter le centre d’aide, dont la FAQ est bien remplie.
Le compte à terme, une option d’épargne
Le compte à terme de manager.one est une option d'épargne qui propose un taux d'intérêt attractif, sous réserve que les fonds déposés restent immobilisés pendant une durée déterminée. L'initiation d'un tel compte se fait en ligne, et uniquement le détenteur du compte est habilité à en demander l'ouverture.
L’expérience client chez Manager One
Avantages pour les auto-entrepreneurs
Cette banque propose une interface intuitive.
Contrairement à certaines néobanques, elle accepte le règlement par chèque.
Il est possible de créer un nombre de cartes virtuelles illimitées qui sécurisent vos paiements internet.
Il est possible d’opter pour un TPE de manière gratuite et sans engagement, avec une commission unique et l’une des plus basses du marché.
Inconvénients pour le statut de micro-entreprise
L’un des points négatifs notables est la formule unique à 29,99 € qui englobe de nombreuses fonctionnalités, mais dont la plupart comme la gestion des notes de frais ou le paiement des employés restent inutiles pour les auto-entrepreneurs au besoin simple.
Il n’y a pas de découvert autorisé.
La néobanque Manager One ne propose pas de crédit. Si vous avez besoin de fonds, il vous faut opter pour des solutions de financement alternatif.
Comment ouvrir son compte bancaire auto-entrepreneur chez Manager One ?
L’ouverture d’un compte bancaire Manager One s’effectue en ligne. Le premier mois est offert. Ainsi, rendez-vous sur le formulaire du site pour créer votre compte. Vous devrez renseigner vos informations personnelles ainsi qu’une adresse e-mail valide. Ensuite, la néobanque vous demande les documents suivants ;
Carte d’identité ou passeport.
Un justificatif de domicile de moins de trois mois.
Un justificatif de domiciliation de l'entreprise.
Le numéro SIRET de votre auto-entreprise.
Ils doivent être téléchargés au format JPEG, PDF ou PNG.
Lorsque votre demande d’ouverture est validée, un RIB provisoire vous est octroyé. Vous devez effectuer un virement minimum de 50 € pour activer votre compte, provenant d’une banque européenne.
Sous 48 heures, les équipes de Manager One vérifient votre profil. Si votre dossier est conforme, votre compte devient actif. Vous pouvez alors vous rendre sur votre espace client et demander votre carte bancaire.
Quelques conseils pour bien optimiser sa trésorerie
Optez pour les services d’Espace Auto-Entrepreneur
Vous n’avez pas lancé votre auto-entreprise et les démarches administratives font vous peur ? Espace Auto-entrepreneur vous aide dans la création de votre projet. Pour une gestion financière optimale, il est important de bien choisir son logiciel de comptabilité. Via notre plateforme, vous pilotez votre entreprise de A à 2 grâce à une gestion simplifiée. Vous éditez vos devis et vos factures et pouvez suivre sereinement l’évolution de votre micro-entreprise. Vous pouvez alors télécharger vos factures depuis votre Espace Client et les lier à vos transactions dans votre application bancaire.
Créez un prévisionnel financier réalisable
La planification financière de votre auto-entreprise est votre partenaire de réussite. Il s’agit d’un document évaluant les perspectives financières de votre entreprise sur 3 à 5 ans. Ainsi, on y trouve toutes les dépenses fixes ou variables et les recettes estimées de votre entreprise. Vous pourrez ainsi fixer votre prix de vente ou votre taux journalier en fonction de vos charges et donc de vous y retrouver.
Se verser un salaire fixe
Une fois votre feuille de route créée, vous savez quelles sont vos charges. Lorsque vous avez trouvé vos premiers clients et édité vos premières factures, vous allez pouvoir vous verser un salaire fixe, indépendant de votre chiffre d’affaires. Idéalement, vous pouvez viser un SMIC à vos débuts, soit 1 400 € que vous vous payez à date fixe afin de régler vos dépenses personnelles (loyer, facture, etc.).
Anticipez les cotisations sociales et fiscales
Une erreur fréquente chez de nombreux auto-entrepreneurs consiste à négliger le montant correspondant aux cotisations sociales et fiscales. Afin de vous assurer de respecter vos obligations, il est judicieux d'opter pour le prélèvement automatique de ces contributions depuis votre compte professionnel, et de prévoir une réserve de 30 % de chaque paiement reçu comprenant également vos impôts.
Protégez-vous en cas de coup dur
Vous avez constaté une perte conséquente de revenus ? Vous devez faire face à des dépenses imprévues ? Constituez-vous une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de salaire fixe. Vous pouvez ensuite épargner 10 % de chacune de vos factures.
L’avis d’Espace Auto-entrepreneurs sur Manager One
Manager One séduit par le nombre de fonctionnalités qu’elle propose notamment une carte Visa Corporate sans plafond personnalisable selon 65 critères. De plus, vous pouvez souscrire gratuitement à un TPE. Parmi les inconvénients, on note le manque de financement (pas d’option de crédit) et le découvert interdit. Le tarif reste assez cher pour un auto-entrepreneur. Des néobanques professionnelles comme Shine ou Qonto proposent des fonctionnalités similaires pour un tarif trois fois moins cher (une dizaine d’euros).
le 27/09/2023
le 07/06/2023
le 09/08/2023
le 12/07/2023
le 13/09/2023
/
Je gère les finances et la fiscalité de mon auto-entreprise/
Choisir la banque adaptée à mon auto-entreprise/
Compte professionnel de Manager One : informations clés
© 2015-2024