Qonto, la plateforme bancaire conçue pour les entrepreneurs

Vous venez de lancer votre auto-entreprise ? Vous souhaitez changer de banque ? Qonto représente une solution bancaire 100 % en ligne et française. Primée pour sa technologie, elle propose une large gamme d’abonnement pour couvrir tous les besoins. Mais quels sont les avantages et les limites de cette plateforme bancaire ? Comment ouvrir un compte ? Les réponses se trouvent dans cet article. 

Le compte bancaire professionnel : ce que dit la loi

La loi PACTE de mai 2019 précise que les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dans les 12 mois suivants. Ce compte peut être un simple compte courant avec la mention « Entrepreneur individuel » et doit centraliser toutes les transactions financières de l'auto-entreprise, excluant les dépenses personnelles.

Il est possible d’ouvrir un second compte courant, un compte professionnel, ou un compte dédié aux auto-entrepreneurs. Ces deux derniers sont proposés par la banque Qonto. L’avantage d’un compte professionnel est que vous bénéficiez d’une comptabilité claire, notamment en cas de contrôle de l'URSSAF. De plus, vous profitez de fonctionnalités avancées, justifiant un tarif plus élevé. 

La banque Qonto en bref 

keyboard_arrow_rightQonto, la start-up d’avenir 

Créée en 2017, la mission de Qonto consiste à fournir une solution de gestion financièreentièrement en ligne, destinée aux indépendants et entreprises. La néobanque compte prèsde 450 000 clients. Elle a été la première à obtenir à recevoir l'agrément de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Et sa croissance n’est pas finie ! En février 2021, l'entreprise a été sélectionnée pour faire partie du Next40, un indice regroupant les jeunes entreprises françaises les plus prometteuses dans le domaine de la technologie. Avec des levées de fonds dépassant les 600 millions d'euros, Qonto ne cesse d’innover. 

keyboard_arrow_rightQonto : Pour qui ?

Qonto s’adresse à tous les types d’entreprises, des entreprises individuelles, en passant par les sociétés commerciales en passant par les professions libérales. On retrouve différents secteurs de métier, allant du secteur du BTP, à l’artisanat en passant par les métiers du digital. Pour les auto-entrepreneurs, elles proposent différentes formules selon vos besoins que vous vous lanciez ou que vous souhaitiez gérer une plus grande trésorerie.  

Les offres de Qonto

Qonto propose 3 offres pour les auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants. 

D’autres plans sont également disponibles pour les TPE employant 1 à 9 salariés. L’offre Basic conviendra aux auto-entrepreneurs qui se lancent et qui peuvent se passer de chéquier. Les abonnements sont disponibles sans engagement en facturation mensuelle ou avec un paiement annuel qui permet d’économiser jusqu’à 20 % des frais. 

Les fonctionnalités proposées par Qonto

keyboard_arrow_rightSolutions d'encaissement chez Qonto

Lors de la souscription d’un abonnement, vous bénéficiez d’un IBAN français. L’indéniable avantage de Qonto par rapport à ses concurrents directs comme Shine ou Blank est qu’il autorise les virements SEPA, mais surtout SWIFT dans près de 18 devises. Selon votre offre, il est possible d’encaisser des chèques, mais cette option reste limitée. Grâce à son partenariat avec Zettlle, vous pouvez bénéficier d’un terminal de paiement au prix de 9 € par mois au lieu de 79 €. Enfin, il n’est pas possible de déposer des espèces. 

keyboard_arrow_rightMoyens de paiement par Qonto

Qonto ne propose pas de chéquiers ni de chèques de banque. Concernant les cartes bancaires, il en existe trois types. La carte One Qonto vous est automatiquement délivrée lors de la création de votre compte, où les limites de paiement s'élèvent à 20 000 € et celle de retrait à 1000 € par mois calendaire. La Plus Qonto double les limites de paiement et vous coûte 8 € HT par mois, en plus de votre forfait. Enfin, la carte X métal Qonto, qui coûte  20 € HT par mois,  permet 200 000 € de paiement et 3 000 € de retrait par mois. Les retraits en DAB sont gratuits et illimités uniquement avec ce dernier modèle. 

Bon à savoir : En souscrivant aux services d’Espace Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé. Depuis votre espace personnel, vous pouvez piloter sereinement votre entreprise. 

Être client Qonto : analyse

keyboard_arrow_rightLes avantages de Qonto pour les auto-entrepreneurs 

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  Simplicité d'ouverture : Créez votre compte professionnel rapidement en moins de 10 minutes, directement depuis votre appareil mobile ou ordinateur, sans complications. Les auto-entrepreneurs nomades apprécient de ne pas avoir à se rendre dans une banque traditionnelle. 

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  Interface intuitive : L'application offre une expérience utilisateur fluide. Vous avez une gestion claire et efficace de votre comptabilité et de vos dépenses.

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  Intégration avec des outils tiers : Qonto propose plus de 50 intégrations API pour l’offre Basic et 80 pour les autres formules. Ces outils de comptabilité, facturation et gestion de trésorerie tels qu'Axonaut facilitent la vie aux auto-entrepreneurs qui possèdent un e-commerce, notamment ceux qui utilisent Shopify. 

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  Gestion comptable facilitée : Centralisez et automatisez la gestion de vos justificatifs, qu'ils soient en version papier ou numérique, grâce à des fonctionnalités comme le scan de reçus et l'importation de factures, avec ajout automatique de la TVA, si vous y êtes soumis. 

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  Service client disponible : Un problème ? Le support client réactif est disponible 7 jours sur 7, 24 heures sur 24. 

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  Partenariat avantageux : Profitez des tarifs réduits sur le terminal de paiement mobile Zettle et des commissions avantageuses sur les transactions.

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  Virement à l’international : Gros avantage par rapport à ses concurrents comme Shine, Qonto accepte les virements SWIFT. Si vous traitez avec l'outre-Atlantique par exemple, vous pouvez être certain d’être payé. 

keyboard_arrow_rightLes limites de cette solution bancaire 

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  Fonctionnalités bancaires limitées : Contrairement aux banques traditionnelles, Qonto ne propose pas certaines fonctionnalités comme l'encaissement ou le dépôt d'espèces.

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  Absence de services bancaires traditionnels : Il n'y a pas de possibilité de découvert autorisé ou de chéquier, et les interactions se limitent principalement aux échanges téléphoniques ou via le chat en ligne.

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  Manque d'offres d'épargne et de financement : Qonto ne propose pas directement d'options d'épargne ou de prêts, bien qu’elle propose un partenariat avec la société Silvr. Vous pouvez dans tous les cas opter pour une solution de financement alternatif. 

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  Coûts : Les tarifs des comptes et des cartes Qonto peuvent être plus élevés comparés à ceux de certains concurrents.

keyboard_arrow_rightLes retours clients 

Qonto comptabilise près de 12 000 votes sur Trustpilot avec une note moyenne de 4,75. Parmi les retours élogieux, on note la réactivité du service client, la simplicité de l’application et les fonctionnalités de la carte bancaire Qonto. En examinant les retours critiques, il apparaît clairement que les principales préoccupations des utilisateurs concernent des transactions inabouties, à savoir des virements non effectués ou non reçus, ainsi que des fermetures de comptes jugées précipitées. Reste à savoir si les conditions d’utilisation avaient bien été respectées par les clients. 

Comment ouvrir un compte pro chez Qonto ? 

keyboard_arrow_right1. Inscription en ligne 

Commencez par vous inscrire sur le site de Qonto, en remplissant un formulaire avec les détails spécifiques à votre entreprise : 

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  le pays où est immatriculée votre entreprise ;

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  la situation de votre auto-entreprise (en cours de création), votre SIREN et la date d’immatriculation ;

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  votre adresse e-mail ;

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  une pièce d’identité en cours de validité. 

keyboard_arrow_right2. Examen de la candidature 

Votre dossier sera ensuite vérifié par l'équipe de Qonto, entre 24 et 48 heures. Une fois approuvé, un IBAN vous sera attribué et une carte bancaire Qonto vous sera envoyée. Pour une expérience optimale, téléchargez l'application mobile. 

keyboard_arrow_right3. Alimentation de votre compte 

La dernière étape consiste à alimenter votre compte bancaire professionnel Qonto, avec un dépôt minimum de 10 €, que vous pouvez effectuer par carte bancaire ou via des solutions de paiement telles qu'Apple Pay et Google Pay.

Nos conseils pour une trésorerie optimisée 

Un imprévu ? Un lancement de nouveau produit ? Pour faire prospérer votre auto-entreprise, voici quelques conseils. 

keyboard_arrow_rightÉlaboration d'un budget prévisionnel

Une gestion financière optimale de votre entreprise passe par la création d'un budget prévisionnel. Ce dernier doit recenser vos flux financiers, tant les recettes que les dépenses, sur une durée spécifique. Intégrez vos coûts fixes, tels que les cotisations sociales, votre rémunération et vos investissements.

Lire plus : Comment établir un budget prévisionnel solide pour votre micro-entreprise : conseils et astuces

keyboard_arrow_rightSalaire régulier

Pour les auto-entrepreneurs établis, octroyez-vous un salaire régulier, indépendant de votre chiffre d’affaires. Déterminez un montant qui couvre vos besoins essentiels (habitation, assurances, nourriture, etc.) et programmez ce transfert mensuellement à une date fixe.

keyboard_arrow_rightPlanification des cotisations et impôts 

Prévoyez vos cotisations sociales et fiscales en réservant à peu près 25 % de votre chiffre d'affaires pour ces obligations. Cet estimatif peut être ajusté en fonction de vos spécificités.

keyboard_arrow_rightConstitution d'une épargne de sécurité

Créez-vous une réserve financière pour faire face aux fluctuations de revenu ou aux dépenses soudaines. Si possible, épargnez l'équivalent de 3 à 6 mois de revenus dans un placement sûr, comme un livret A. Construisez progressivement cette épargne, par exemple en mettant de côté 10 % de chaque paiement reçu.

keyboard_arrow_rightExploitation des outils de Qonto

L'automatisation des paiements périodiques, comme les cotisations ou les factures fournisseurs, vous évite le risque de retard de paiement. Le classement des dépenses, les notifications de solde, et les analyses financières permettent une perspective complète et actualisée de l'état financier de votre entreprise. Ne soyez plus pris de court. 

keyboard_arrow_rightLes services d’Espace Auto-Entrepreneur 

Notre engagement va au-delà de la simple création de votre auto-entreprise. Notre équipe de conseillers est à votre disposition tous les jours pour vous accompagner. De plus, en souscrivant à nos services, vous profitez d’un logiciel de comptabilité, mais également de toutes les ressources pour mieux piloter votre entreprise. 

L’avis d’Espace Auto-Entrepreneur sur Qonto

Qonto possède plusieurs avantages. En souscrivant à cette banque, vous choisissez une banque 100 % française adaptée aux entrepreneurs. La tarification est claire et le service client très réactif. L’inconvénient est que Qonto propose des financements uniquement via des partenaires. Cependant, vous pouvez dans ce cas vous tourner vers votre banque personnelle.