Simplifiez la gestion de votre compte bancaire avec N26

En tant que micro-entrepreneur, vous envisagez la création d'un compte bancaire dédié à votre activité ? Vous êtes à la recherche d'une solution bancaire en ligne qui corresponde parfaitement à vos besoins ? La banque en ligne N26 propose une formule dédiée aux auto-entrepreneurs à partir de 0 € et sans condition de revenus. L’ouverture est rapide. Découvrez notre avis sur cette néobanque allemande. 

Est-ce que l’ouverture d’une banque dédiée à son activité professionnelle est obligatoire ?

En tant qu'auto-entrepreneur, la loi PACTE adoptée le 19 mai 2019 précise que vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité si votre chiffre d’affaires dépasse les 10 000 € durant deux années consécutives. Vous disposez de 12 mois pour vous mettre en règle.

Étant donné que vous exercez en nom propre, trois solutions s’offrent à vous : 

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  Ouvrir un compte courant ;

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  Opter pour un compte professionnel ;

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  Ou choisir un compte dédié aux auto-entrepreneurs. 

Dans le premier cas, celui-ci doit être uniquement dédié à votre activité. Aucune dépense personnelle ne doit y figurer et le compte doit mentionner Entrepreneur Individuel ou EI. Dans le second cas, les frais de tenue de compte sont plus élevés, mais vous avez accès à plus de services comme des assurances. Enfin, le compte bancaire dédié aux auto-entrepreneurs fait référence aux nombreuses offres effectuées par les banques en ligne comme Shine, Qonto ou N26, que nous présentons dans cet article. 

Qu’est-ce que la banque N26 ?

Lancée en 2013 à Berlin, c’est en 2016 qu’elle a conquis le territoire français et comptabilise à l’heure actuelle près de 2,5 millions de clients dans l’Hexagone et près de 8 millions de clients dans le monde. En 2017, ses premières offres dédiées aux auto-entrepreneurs ont vu le jour. Elle a été la première néobanque à avoir obtenu une licence bancaire allemande complète de la BaFin, l’autorité fédérale de surveillance financière en Allemagne. Comme Revolut, cette banque est 100 % en ligne. N26 a pour but de s’adapter au maximum aux besoins de ses clients et y réussit, comme le montre son prix «Élu meilleure banque du monde », attribué par le magazine Forbes en 2021.

keyboard_arrow_rightPour qui ?

N26 convient à ceux qui ont l’habitude de gérer leurs finances en toute autonomie. Il faut également être à l'aise avec les nouvelles technologies comme les applications, les smartphones. Par ses assurances de voyage incluses, elle convient aux digitales nomades. 

Seul le statut d’auto-entrepreneur est autorisé chez N26 Business. 

Les offres N26 pour les auto-entrepreneurs

L’offre N26 Business consiste en quatre abonnements pour les auto-entrepreneurs. 

Les fonctionnalités N26 Business

keyboard_arrow_rightGestion des transactions

N26 ne propose pas le paiement en chèque ou en espèces. Néanmoins, elle offre une sélection de solutions de paiement typiques d'une banque en ligne.

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  Virements SEPA.

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  Virements non SEPA.

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  Terminal de paiement.

keyboard_arrow_rightSolutions de paiement

En matière de moyens de paiement, l'absence de carnet de chèques est une caractéristique commune à la plupart des néobanques, ce qui peut décevoir certains utilisateurs. Toutefois, chez N26, elle propose d’autres options qui peuvent intéresser ceux qui n’utilisent pas ces moyens de paiement : 

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  Carte bancaire Mastercard, avec option sans contact et compatible avec Google Pay et Apple Pay. 

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  Virements SEPA illimité. 

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  Virements non SEPA disponibles. 

Pour sécuriser vos paiements en ligne, vous avez la possibilité de créer des cartes virtuelles. 

keyboard_arrow_rightLes autres services N26 Business

N26 Business se distingue par son interface utilisateur conviviale, accessible depuis divers appareils. Parmi les fonctionnalités offertes par N26 Business, qui ont su conquérir les auto-entrepreneurs, on trouve :

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  Un système de cashback allant de 0,1% à 0,5%, une offre rare en France.

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  La classification automatique des transactions pour une meilleure gestion des finances.

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  La possibilité d'exporter les données des transactions pour un suivi facilité.

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  La création de sous-comptes avec N26 smart, permettant une organisation optimale des finances.

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  La fonction d'arrondi des paiements, favorisant l'épargne automatique sans effort.

Cependant, il est important de noter que N26 Business présente certaines limitations, comme l'absence de produits d'épargne ou de solutions de financement, et ne prend pas en charge l'encaissement de chèques. Si vous avez besoin d’étendre votre trésorerie, il existe des solutions de financement alternatif.

N26 Business : bonne ou mauvaise idée ? 

keyboard_arrow_rightAvantages pour auto-entrepreneurs 

L'application N26 se distingue par son ergonomie, offrant une expérience utilisateur fluide et sécurisée grâce à des mesures comme le 3D Secure et la double authentification. 

Sa formule sans frais est par ailleurs parfaitement adaptée aux transactions bancaires quotidiennes en France. L'accès à N26 est facilité par des critères d'admission simplifiés, sans exigences spécifiques en termes de revenu. Pour les auto-entrepreneurs voyageurs, l'absence de surcoûts lors des paiements par carte à l'international représente un avantage notable.

keyboard_arrow_rightInconvénients

Cependant, il convient de rester attentif à certaines restrictions chez N26, telles que l'impossibilité d'ouvrir plusieurs comptes, d'utiliser des chèques, de déposer des espèces, de souscrire à un livret d'épargne ou de bénéficier d'un découvert. Ces limitations sont souvent communes aux banques en ligne.

Comment ouvrir un compte N26 Business ?

keyboard_arrow_right 1/ S’inscrire en ligne 

Pour démarrer avec N26, l'ouverture de compte s'effectue aisément via leur site web, leur application mobile ou depuis un ordinateur. Le processus d'inscription est rapide, prenant entre 10 et 20 minutes. Vous devez simplement compléter un formulaire succinct. Les seules informations requises sont une pièce d'identité valide, ainsi qu'une adresse e-mail et postale.

keyboard_arrow_right2/ Attendre la confirmation d’inscription

Une fois votre demande soumise, l'équipe de N26 procède à la vérification de vos informations et documents fournis. Si tout est conforme, votre compte bancaire sera établi rapidement. Une carte Mastercard virtuelle vous sera attribuée à l'ouverture du compte. La carte de débit physique parviendra généralement sous une semaine. 

keyboard_arrow_right3/ Installer l’application N26

Si ce n'est déjà fait, il vous sera nécessaire de télécharger l'application N26 sur votre appareil mobile pour une gestion optimale de vos comptes et pour réaliser des transactions liées à votre activité. Toutefois, pour ceux qui ne disposent pas d’un smartphone, vous pouvez accéder à vos comptes via le site web de N26 depuis un ordinateur.

keyboard_arrow_right4/ Approvisionner votre compte 

Il est important de noter que les dépôts par chèques ou en espèces ne sont pas acceptés sur les comptes N26. Plusieurs méthodes sont disponibles pour approvisionner votre compte :

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  Utilisation d'u ne carte de débit ;

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  Fonction MoneyBeam pour solliciter de l’argent auprès de vos proches ;

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  Virements bancaires (SEPA, SWIFT) ;

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  PayPal. 

Le premier dépôt sur votre compte N26 devra être réalisé à partir d'un compte bancaire déjà ouvert à votre nom.

Les bonnes habitudes à prendre pour une trésorerie en bonne santé

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes seul à gérer vos revenus et leurs fluctuations. Voici quelques conseils.

keyboard_arrow_rightUtilisez nos services 

En faisant appel aux services d’ Espace Auto-Entrepreneur, vous avez un allié pour gérer votre micro-entreprise au quotidien. Ainsi, vous bénéficiez d'un soutien complet, depuis le lancement de votre micro-entreprise en 24 heures jusqu'à la gestion de votre activité, avec une assistance de nos conseillers disponible 7 jours sur 7. Le logiciel de comptabilité mis à disposition vous offre une vision précise de votre situation financière. Vous trouverez un tableau de bord qui affiche les indicateurs clés de votre entreprise, comme le plafond de chiffre d'affaires, les factures en attente, ou encore vos clients les plus importants. Ainsi, vous pourrez vous focaliser pleinement sur votre cœur de métier.

keyboard_arrow_rightÉlaborez un budget prévisionnel 

Lorsqu’on se lance, établir un budget prévisionnel n’est pas une option. Ce document dresse un inventaire exhaustif des coûts, qu'ils soient réguliers ou ponctuels, et des revenus anticipés de l'entreprise naissante. Cette démarche permet d'ajuster de manière précise le prix des produits ou services offerts, en tenant compte des dépenses inhérentes à l'activité. Ce plan prend également en considération les aspects financiers vitaux tels que la gestion de la trésorerie et le besoin en fonds de roulement.

keyboard_arrow_rightFixez-vous un salaire mensuel 

Déterminez un montant qui couvre vos charges telles que le loyer, les factures d'électricité et procédez à ce versement de façon mensuelle. Si ce n’est pas évident à mettre en place dès le lancement de votre entreprise, cette habitude est à prendre dès que votre chiffre d’affaires attend l’équivalent d’un SMIC, soit 1400 €.

keyboard_arrow_rightConstituez une réserve financière

Afin de faire face aux fluctuations de revenus ou aux dépenses inattendues, il est sage de mettre en place un fonds de précaution. L'objectif est d'avoir une épargne couvrant entre trois et six mois de revenus, idéalement dans un produit d'épargne sûr. Essayez d’épargner 10 % de chaque contrat pour vous constituer une trésorerie sur le long terme.

L’avis d’Espace Auto-entrepreneur

Si vous êtes à la recherche d’une banque professionnelle à moindres frais surtout durant vos voyages, N26 Business vous conviendra parfaitement notamment l’offre d’entrée de base à 0 €. L’offre de Cashback ainsi que les cartes virtuelles sont une option de sécurité non négligeable pour ceux qui effectuent des paiements récurrents sur Internet. Étant une banque en ligne, ceux qui comptent sur un conseiller bancaire ou le dépôt d’espèces et de chèques devraient se tourner vers des banques plus traditionnelles, comme Monabanq.