Tout savoir sur la banque BoursoBank pour les auto-entrepreneurs
Vous envisagez d’ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise ? BoursoBank (ex Boursorama Banque), leader et pionnière des banques en ligne, propose une formule sur-mesure pour les auto-entrepreneurs. Afin de vous aider à faire le bon choix, nous avons testé Bourso Pro pour vous. Devriez-vous opter ou non pour cette banque en ligne ? On vous dit tout dans cet article.
Le compte bancaire professionnel, est-ce obligatoire pour les micro-entreprises ?
D’après la loi Pacte de 2019, les micro-entrepreneurs sont dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle uniquement si leur chiffre d’affaires dépasse le seuil de 10 000 € sur deux années consécutives. Toutefois, pour faciliter la gestion de vos finances et de votre comptabilité, nous vous conseillons vivement de choisir un compte bancaire pour votre micro-entreprise.
Pour répondre à cette exigence légale, vous n’êtes pas contraint d’opter pour un compte professionnel. En effet, il est possible d’ouvrir un deuxième compte courant séparé pour votre micro-entreprise. Cependant, le compte professionnel permet de bénéficier d’outils et de services supplémentaires spécialement adaptés aux entreprises.
BoursoBank (ex Boursorama Banque) en quelques mots
BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) est une banque créée par Boursorama en 2005. Entièrement rachetée par la Société générale en 2015, elle compte plus de 6 millions de clients, dont 85 % recommandent l’utilisation. BoursoBank se démarque dans l’industrie des banques en ligne grâce à ses offres bancaires sans frais adaptées à divers profils de consommateurs, et à une gamme étendue de produits financiers à coûts réduits.
BoursoBank, élue banque la moins chère de France
Avec ses prix défiant toute concurrence, BoursoBank a été élue banque la moins chère de France pour la 16ème fois, selon une enquête réalisée par Le Monde et Panorabanques.com.
BoursoBank : pour qui ?
BoursoBank est une banque inclusive, qui se veut accessible à tous sans conditions de revenus ou de patrimoine. Les clients principaux sont les particuliers, mais la banque propose également des cartes bancaires pour les adolescents (à partir de 12 ans), et depuis peu une offre destinée aux professionnels : la formule Bourso Pro.
La formule Bourso Pro pour les auto-entrepreneurs
Nous l’avons vu plus haut, BoursoBank propose diverses formules et cartes bancaires pour les besoins des particuliers. Dans ce guide, nous avons choisi de nous focaliser sur la formule Bourso Pro, spécifiquement pensée pour les besoins des entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs.
La formule Bourso Pro inclut un compte courant, une carte bancaire, un Livret Pro, une assurance Bourso Protection Pro et un TPE mobile (optionnel), pour un tarif de 9 € / mois seulement.
Les moyens d’encaissement et de paiement
Le compte Bourso Pro est dispensé de frais bancaires pour les virements et les prélèvements SEPA. Il offre également la possibilité d’encaisser des chèques gratuitement.
La formule Bourso Pro permet également d’acquérir un terminal de paiement électronique (TPE) Zettle à 19 € HT (paiement unique). Ce TPE est compatible avec Apple Pay et Android Pay en plus du paiement par carte et en sans contact. Les frais sont de 1.75 % par transaction sur carte bancaire Visa et Mastercard
La carte bancaire Ultim
En choisissant Bourso Pro de BoursoBank, vous bénéficiez d'une carte bancaire sans coût supplémentaire, qui est comprise dans l’abonnement à 9 euros par mois. La carte Ultim peut, selon vos besoins et revenus, être choisie en débit immédiat ou différé. Elle appartient au réseau Visa et équivaut à une Visa Premier, avec les mêmes avantages :
Paiements en devises étrangères gratuits, partout dans le monde. 3 retraits offerts à l’étranger puis 1,69 % de frais de retrait au-delà ;
Paiements jusqu'à 20 000 € sur 30j glissants ;
Retraits jusqu'à 2 000 € sur 7 jours glissants ;
Découvert autorisé personnalisable jusqu’à 2500 €.
L’assurance Bourso Protect Pro
Bourso Protect Pro est une assurance qui est automatiquement incluse dans l'offre Boursorama Pro. Aucun frais supplémentaire n'est appliqué.
Cette protection couvre plusieurs aspects de votre vie personnelle et professionnelle :
Moyens de paiement sécurisés en cas de vol, perte ou utilisation frauduleuse.
Protection des documents essentiels (papiers d'identité, permis, certificats d'immatriculation) en cas de vol ou de perte.
Assurance des clés et des serrures (locaux, coffres-forts, véhicules) volées ou perdues.
Couverture pour équipements mobiles et portables professionnels volés (smartphones, laptops, tablettes, caméras) de moins de 3 ans.
Protection contre l'usurpation d'identité et les atteintes à l'e-réputation.
Le livret Pro
La formule Bourso Pro inclut également le Livret Pro, qui est une version professionnelle du livret Bourso + destiné aux particuliers.
Il s’agit d’un Livret d’épargne sans plafond et rémunéré à hauteur du taux de 2,50 % brut par an. Bien que son taux de rémunération ne soit pas très élevé, le livret pro offre une solution pour se constituer une épargne de précaution, dont le montant est disponible et accessible à tout moment.
Les autres fonctionnalités
Comme les autres comptes BoursoBank destinés aux particuliers, la formule Bourso Pro propose diverses fonctionnalités :
La possibilité de synchroniser vos autres comptes bancaires pour avoir une meilleure visibilité sur vos finances ;
La possibilité de budgétiser et classer vos opérations par catégories ;
Un service de stockage numérique pour vos documents ;
La possibilité de paramétrer des alertes pour suivre les mouvements du compte.
Ouvrir un compte pro chez BoursoBank : la procédure
La procédure pour ouvrir un compte professionnel chez BoursoBank est plutôt simple et se fait entièrement en ligne, il vous suffit de :
Remplir le formulaire en ligne sur le site officiel de BoursoBank ;
Relire et signer le contrat par voie électronique ;
Fournir les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB, justificatif d’activité et signature manuscrite) par photo ou scan.
Effectuer un premier versement de 300 euros (obligatoire pour valider l’ouverture du compte).
BoursoBank pour les pros : avantages et inconvénients
Les avantages
Inscription simple et rapide en ligne ;
Une offre avantageuse à seulement 9 euros par mois ;
Pas de frais de paiement à l’étranger ;
80 € offerts à l’ouverture du compte en utilisant un code promo ou un lien de parrainage ;
La possibilité d’acquérir un TPE pour encaisser les paiements par carte (idéal pour les commerçants) ;
Une assurance professionnelle complète ;
Le livret d’épargne pro inclus qui permet de constituer une épargne séparée.
Les inconvénients
Pas de possibilité d’obtenir de crédit professionnel ;
L’absence d’outils et fonctionnalités utiles pour les auto-entrepreneurs (calcul des cotisations, outil de facturation et devis, etc).
Nos conseils pour une trésorerie saine
Pour vous aider à mieux gérer vos revenus d’auto-entrepreneurs, voici quelques conseils pour une trésorerie saine.
Créez un budget prévisionnel
Le budget prévisionnel est un excellent outil pour mieux gérer l’argent de votre micro-entreprise. Il permet de visualiser vos revenus et dépenses à venir et d’anticiper différents types de problèmes. Créez un budget prévisionnel en listant vos dépenses à venir et les revenus que vous prévoyez de générer. Si possible, créez 2 budgets prévisionnels : un budget réaliste et un budget pessimiste.
Versez-vous une rémunération fixe
En micro-entreprise, votre chiffre d’affaires peut fluctuer en fonction de la période de l’année et du volume de ventes / prestations que vous réalisez. Pour être sûr de bien répartir vos revenus sur l’année, nous vous conseillons de vous verser une rémunération fixe chaque mois sur votre compte courant.
Planifiez vos cotisations sociales et fiscales
Attention, car votre chiffre d’affaires ne représente pas votre revenu final. Il est important de prévoir vos cotisations sociales et fiscales en réservant un pourcentage de votre CA pour ces obligations.
Constituez-vous une épargne de précaution
Pour pouvoir gérer des dépenses imprévues et faire face à des coups durs, l’épargne de précaution est un indispensable. Si possible, constituez-vous un matelas de sécurité en mettant de côté 3 à 6 mois de revenus sur un livret d’épargne où l’argent est disponible (Livret A, LEP, LDD, etc).
Notre avis final sur Bourso Pro de BoursoBank
Pour conclure, l’offre Bourso Pro de BoursoBank offre une solution assez complète et peu coûteuse pour les auto-entrepreneurs, avec un tarif mensuel en dessous de 10 euros. Nous regrettons toutefois l’absence d’outils de facturation et de comptabilité, qui sont proposés par d’autres banques comme Qonto ou Shine. Bourso Pro reste une bonne option pour ceux qui cherchent un fonctionnement simple et une alternative efficace aux banques traditionnelles. Pour ceux qui souhaitent réduire les frais au minimum, il est également possible d’opter pour une formule destinée aux particuliers qui est entièrement gratuite.
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