Votre guide pour débuter avec Monabanq en tant qu'auto-entrepreneur

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes à la recherche d’une banque adaptée à vos besoins ? Si de nombreuses banques en ligne ont éclos ces dernières années, Monabanq fait office de pionnière en la matière, puisque lancée en 2006. Son compte professionnel nommé Pratiqpro est uniquement dédié aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. On fait le point dans cet article.

Le compte bancaire dédié à l’activité auto-entrepreneur : ce que dit la loi

La loi PACTE de mai 2019 précise que les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire spécialement dédié à leur activité dans les 12 mois qui suivent. Ce compte peut prendre la forme d'un compte courant ordinaire portant la mention « Entrepreneur individuel » et doit servir de point central pour toutes les opérations financières liées à l'auto-entreprise.

Néanmoins, l’ ouverture d'un compte professionnel présente l'avantage de fournir une comptabilité claire et transparente, ce qui peut s'avérer particulièrement utile en cas de contrôle de l'URSSAF. De plus, ce type de compte offre des fonctionnalités avancées et avantageuses pour l’utilisateur.

Lire plus : Le choix d’un compte bancaire pour l’auto-entrepreneur

La banque Monabanq, en quelques mots

Fondée en 2006, Monabanq est la banque en ligne affiliée au Groupe Crédit Mutuel-CIC. Sa présence est notable en France, comptant 310 000 clients et employant 200 collaborateurs. Monabanq souhaite conserver son indépendance en refusant d’être cotée en Bourse. 

La satisfaction des clients reste une priorité absolue pour Monabanq, ce qui se traduit par une recommandation de plus d'un client sur dix, certifié selon la norme NF Z74-501. Durant  six années consécutives, la banque a également été récompensée du Prix « Élu Service Client de l’Année », dans la catégorie « Banque en ligne ».

Le compte professionnel de Monabanq est destiné uniquement aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Si vous envisagez un changement de statut juridique, il n’est peut-être pas judicieux d’y ouvrir un compte.

Les tarifs du compte courant Pratiqpro chez Monabanq pour les auto-entrepreneurs

Il existe trois offres dépendant selon le type de Visa choisi.

Les fonctionnalités de ce compte professionnel

keyboard_arrow_rightLes moyens d’encaissement 

Tous les moyens d’encaissements des banques traditionnelles sont présents :

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  Virements SEPA.

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  Virements non SEPA, avec 0,1 % (min. 20 €) de frais d’opération + 0,1 % (min. 15) de frais de conversion. 

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  Dépôt de chèques, en ligne dans les agences Crédit Mutuel et du CIC. Il est limité à 18 dépôts par trimestre puis facturé 1,50 € par dépôt supplémentaire.

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  Terminal de paiement, grâce à son partenariat avec Smile & Pay. 

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  Dépôt d’espèces, dans la limite d’un dépôt gratuit par trimestre puis 6 € par opération. 

keyboard_arrow_rightLes moyens de paiement

L’offre de paiement est également complète puisqu’elle comprend :

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  Un chéquier, envoyé chez vous sur demande et gratuitement ;

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  La possibilité d’émettre des chèques de banque gratuitement ;

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  Les virements SEPA, gratuits et illimités ;

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  Les virements hors SEPA, avec 0,1 % (min. 20 €) de frais d’opération + 0,1 % (min. 15) de frais de conversion ;

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  Ainsi qu’une carte Visa en trois types, Classic, Premier ou Platinum.
  

keyboard_arrow_rightLes autres services

Outre les services pécuniaires, Monabanq propose une interface de gestion intuitive, où vous retrouvez tous vos relevés, le contact de votre conseiller dédié pour l’offre Platinium. En outre, une assurance Protection juridique est incluse dans toutes les offres, qui pourra vous aider en cas de litige contractuel. Elle se distingue de ses concurrents en proposant une gamme de produits plus étendue comme l’épargne, l’investissement ou le placement en bourse ainsi que des crédits pour auto-entrepreneurs. Enfin, le compte pro autorise les découverts dès la création du compte.

Mais, la banque ne s'arrête pas là. Elle propose :

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  Une mutuelle assurance santé pour 25 € par mois ;

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  Une assurance décès et invalidité pour 9,90 € par mois ;

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  Une assurance Responsabilité civile professionnelle (RC pro) pour 15 € par mois.

keyboard_arrow_rightLe service client

Même si un conseiller attitré est proposé uniquement dans l'option Visa Platinum, tous les clients bénéficient d'un accès privilégié à des experts disponibles par téléphone, avec des horaires étendus comparativement aux établissements bancaires classiques (de 8 h à 21 h les jours de semaine et jusqu'à 16 h le samedi). Le taux de réponse rapide est impressionnant : 98 % des appels sont pris en moins de 20 secondes ou avant la cinquième sonnerie. Par ailleurs, le service clientèle de Monabanq a été distingué Service Client de l’Année à six reprises consécutives (actualisation en 2023).

Monabanq s’efforce également d’aider tous ses clients. En effet, il existe un service client pour les personnes sourdes et malentendantes, disponible par chat ou par webcam. Ce support est ouvert du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h, sauf les jours fériés.

Être client chez Monabanq : bonne ou mauvaise idée ?

keyboard_arrow_rightLes avantages de cette néobanque pour les auto-entrepreneurs 

Ils sont nombreux. Ils incluent des tarifs compétitifs avec une cotisation mensuelle commençant à 9 €, et l'absence de conditions de revenu pour l'éligibilité. Les clients bénéficient d'un large éventail de services comme des retraits et paiements gratuits en zone euro, des cartes compatibles avec Apple Pay et Paylib, ainsi qu'un découvert autorisé allant jusqu'à 1 200€. 

Monabanq offre aussi une protection juridique, un terminal de paiement Smile & Pay offert, une appli mobile efficace, avec des alertes SMS et des virements et prélèvements illimités. De plus, un prêt professionnel jusqu'à 30 000 euros est disponible pour les besoins de financement.

keyboard_arrow_rightLes points à améliorer

Parmi les points à améliorer, l'offre est limitée uniquement aux auto-entrepreneurs et indépendants, sans option de compte gratuit. Les auto-entrepreneurs qui dépassent le plafond de chiffre d’affaires devront changer de banque. Les paiements et retraits en devise sont également payants, ce qui peut être un désavantage pour ceux qui facturent à l’étranger. Enfin, le dépôt initial de 150 € peut être un frein pour ceux qui se lancent

keyboard_arrow_rightLes retours clients

Du point de vue des utilisateurs, Monabanq jouit d'une solide réputation, avec un score de 4,1/5 basé sur près de 4 000  évaluations sur Trustpilot, et de 4,4/5 selon les 4 680 retours sur son site officiel. Les témoignages mettent en avant la clarté des frais, l'efficience et la qualité du support client, ainsi qu'une application mobile intuitive et performante.

Ouvrir un compte pro chez Monabanq : la procédure

Pour ouvrir un compte professionnel Monabanq, vous devez être majeur, avoir créé votre auto-entreprise et résider en France métropolitaine ou dans les DROM. Il vous suffit de vous rendre sur le site de Monabanq. Les documents requis incluent : 

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  Un justificatif d'identité ;

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  Un avis d'imposition ;

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  Un justificatif de l'option fiscale ;

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  Un extrait Kbis.

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  Et un dépôt initial de 150 €.

L'examen de votre dossier pour l'activation de votre compte professionnel est généralement rapide.

Quelques conseils pour bien gérer sa trésorerie chez Monabanq

keyboard_arrow_right1. Utilisez les services d’Espaces Auto-Entrepreneurs pour une comptabilité irréprochable 

Espace Auto-Entrepreneur est votre allié au quotidien. Ainsi, en adhérant à nos services, vous bénéficiez d’un accompagnement de A à Z. De la création de votre micro-entreprise en 24 heures au pilotage de votre projet, nos conseillers sont à votre écoute 7 j/7. Grâce au logiciel de comptabilité, vous avez un aperçu clair de vos finances. Le tableau de bord vous permet de voir en un clin d'œil les principaux indicateurs clés de performances de votre entreprise : plafond à ne pas dépasser, factures en attente, meilleur client. 

keyboard_arrow_right2. Mettez en place un budget prévisionnel 

La clé d'une saine gestion financière réside dans l'établissement d'un budget prévisionnel qui répertorie tous vos mouvements de fonds, incluant aussi bien les entrées (recettes) que les sorties (dépenses) sur une période définie. Assurez-vous d'inclure les coûts invariables comme les charges sociales. Il vous permettra de calculer votre fonds de roulement, nécessaire dans le lancement de votre projet.

keyboard_arrow_right3. Attribuez-vous un revenu fixe

Il est conseillé pour les auto-entrepreneurs de se verser un revenu stable. Fixez une somme qui suffit à subvenir à vos besoins de base et effectuez ce versement de manière régulière chaque mois.

keyboard_arrow_right4. Établissez une réserve financière

Pour pallier les variations de revenus ou les dépenses imprévues, il est judicieux de constituer un fonds de sécurité. L'idéal serait de disposer d'une épargne représentant entre 3 et 6 mois de revenus, placée dans une épargne fiable, celle proposée par Monabanq pro, par exemple.

Lire plus : Auto-entrepreneur : les 4 règles d’or pour mieux gérer votre comptabilité

L’avis final d’Espace Auto-Entrepreneur sur la banque Monabanq

Le compte professionnel Pratiqpro représente certainement le compte bancaire le plus complet et le moins connu des auto-entrepreneurs. S’il ne propose pas de service de facturation ou de pilotage d’activité, Monabanq est uniquement destiné aux auto-entrepreneurs et présente beaucoup de moyens de paiements, du chèque au terminal de paiement en passant par les espèces. La banque étend son offre à l’épargne, la bourse et aux assurances.